2016年12月1日銀行新規(guī)實(shí)施

　　2016年12月1日銀行新規(guī)實(shí)施，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，下面是新規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容，歡迎閱讀。

　　12月1日起，一批有關(guān)銀行賬戶分類、ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)效等方面的新規(guī)正式實(shí)施。

　　銀行賬戶分類咋理解?

　　12月1日起，銀行賬戶將實(shí)行分類管理!

　　根據(jù)央行9月30日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　此前，央行就曾規(guī)范各類賬戶使用范疇，Ⅰ類賬戶為具備存款、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、消費(fèi)、繳費(fèi)、存取現(xiàn)金、實(shí)體卡片等全功能的賬戶，且無限額;相比之下，Ⅱ類賬戶無法存取現(xiàn)金，且不是實(shí)體卡片;而Ⅲ類賬戶僅具有小額消費(fèi)和繳費(fèi)功能。

　　“Ⅱ類戶或Ⅲ類戶可看作個(gè)人在互聯(lián)網(wǎng)上的‘零錢包’，用于網(wǎng)絡(luò)快捷、小額支付。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受中新網(wǎng)記者采訪時(shí)說，大額存款與零錢分開，是賬戶分類管理的主要目的。

　　“超額”Ⅰ類賬戶將被停用?

　　作為銀行卡用戶，我們首先要理清手里的銀行卡都屬于哪類賬戶。

　　曾剛對(duì)記者表示，原則上來講，用戶現(xiàn)下持有的儲(chǔ)蓄卡(借記卡)都是柜臺(tái)面簽申請(qǐng)，基本滿足Ⅰ類賬戶要求。未來，除了按照規(guī)定只能保留一個(gè)Ⅰ類賬戶外，其余均需要去銀行做銷戶或降級(jí)處理。

　　“選擇保留哪一張，自然是由客戶自己決定。”曾剛說，至于其余賬戶的處置、是否要撤銷或者轉(zhuǎn)成低級(jí)別賬戶，目前還沒有出臺(tái)具體的指導(dǎo)意見和實(shí)施細(xì)則。

　　記者咨詢工商銀行客服人員得知，在12月1日之后，已在工行持有Ⅰ類賬戶的用戶不得新開立同類賬戶，而對(duì)于存量賬戶，工行目前不會(huì)采取強(qiáng)制撤銷和降級(jí)舉措，若詳細(xì)規(guī)定下來，將通過短信方式告知客戶。

　　“建設(shè)銀行還沒下發(fā)具體操作流程，但目前來看，已有賬戶使用不會(huì)受到影響。”建行一位客服人員對(duì)記者表示。

　　能保有幾個(gè)低級(jí)別賬戶?

　　記者注意到，《通知》明確一人只能在同一家銀行開立一個(gè)Ⅰ類戶，而對(duì)在同一家銀行內(nèi)，每個(gè)人可以開立Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的數(shù)量并沒有規(guī)定。

　　“同一個(gè)銀行內(nèi)，一人可以保有多少Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，目前沒有明確說法，個(gè)人感覺為了滿足用戶互聯(lián)網(wǎng)交易的需要，允許開立2-3個(gè)賬戶是有可能的。”曾剛?cè)缡钦f。

　　在曾剛看來，新規(guī)對(duì)用戶影響并不大，反讓個(gè)人資金安全更有保障。

　　“如今，越來越多人通過支付寶、微信等第三方支付進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付，這些賬戶背后都掛著個(gè)人在銀行的Ⅰ類賬戶，若被被盜刷，損失較大;如果用低級(jí)別賬戶對(duì)接支付賬號(hào)，一樣的快捷、便利，但安全性會(huì)大幅提升。”曾剛說，由于低級(jí)別賬戶會(huì)有單筆、累積支付的限額，即便出現(xiàn)盜刷，損失也會(huì)相應(yīng)減輕。

　　有業(yè)內(nèi)人士建議，用戶可將手上不常用的銀行卡進(jìn)行銷戶，每一家銀行保留一個(gè)I類賬戶，比如工資卡賬戶這類屬于I類賬戶，再根據(jù)需要，通過I類賬戶綁定Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于線上小額消費(fèi)和繳費(fèi)。

　　賬戶分類管理過渡期會(huì)多長(zhǎng)?

　　目前，新規(guī)暫未設(shè)定調(diào)整過渡期，有業(yè)內(nèi)人士表示，由于涉及手續(xù)費(fèi)、銀行賬戶等多方面的內(nèi)容，調(diào)整時(shí)間可能較長(zhǎng)。

　　“賬戶分類、客戶銷戶、同行異地轉(zhuǎn)賬免費(fèi)等操作，都需要銀行對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行規(guī)劃調(diào)整，過渡期會(huì)較長(zhǎng)，改造成本也不低。”曾剛補(bǔ)充說，不同銀行的調(diào)整周期也不太一樣，小銀行改造起來容易點(diǎn)，國(guó)有大型銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣、業(yè)務(wù)多，相對(duì)更復(fù)雜。

　　改造工作量大、成本高，會(huì)否影響銀行的積極性?

　　曾剛認(rèn)為銀行應(yīng)多從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，“賬戶分類對(duì)銀行是有好處的”，Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶的出現(xiàn)，實(shí)際上，是讓銀行在互聯(lián)網(wǎng)支付方面的監(jiān)管，與第三方支付保持了一致，非常有利于銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　“很多互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景，銀行以前不太敢做，一是風(fēng)險(xiǎn)大，二是監(jiān)管嚴(yán);而第三方支付受限較小”，曾剛分析稱，賬戶分類管理后，低級(jí)別賬戶風(fēng)險(xiǎn)降低，銀行可以用這類賬戶對(duì)接更多的交易場(chǎng)景，監(jiān)管上的技術(shù)要求也相應(yīng)放松。

　　ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷 打電話就管用?

　　針對(duì)銀行轉(zhuǎn)賬，《通知》也提出了多項(xiàng)新要求。

　　新規(guī)要求取消同一銀行異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)用，并于12月底前實(shí)現(xiàn)免費(fèi);同時(shí)，今日起，銀行應(yīng)向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇。

　　“不同時(shí)效的轉(zhuǎn)賬方式之間，不存在手續(xù)費(fèi)差異，同行轉(zhuǎn)賬都是免手續(xù)費(fèi)的。”一位國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者。

　　值得注意的是，《通知》要求，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。“在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示”。

　　上述銀行業(yè)內(nèi)人士直言，撤銷ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的技術(shù)難度并不大，也不會(huì)增加更多成本，“一般情況下，通過電話銀行就可撤銷，但實(shí)際操作，還要根據(jù)各銀行網(wǎng)點(diǎn)的情況而定”。

　　若撤銷ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬 手續(xù)費(fèi)能否退回?

　　本月開始，通過ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬，依然要收取手續(xù)費(fèi)，如果因故撤銷轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費(fèi)能否同步退回?

　　“這一點(diǎn)文件里沒有明確，從理解上，應(yīng)該是可以全額撤銷的。”上述業(yè)內(nèi)人士說，最終應(yīng)以日后發(fā)布的操作細(xì)則為準(zhǔn)。

　　ATM機(jī)延時(shí)轉(zhuǎn)賬旨在保護(hù)民眾財(cái)產(chǎn)安全，可時(shí)間的延長(zhǎng)也讓不少網(wǎng)友犯了難：如果給家人轉(zhuǎn)賬，想越快越好，該咋辦?

　　“給資金到賬速度排個(gè)序的話，從快到慢大致為網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行柜臺(tái)，當(dāng)然，柜臺(tái)也有選擇，分別為實(shí)時(shí)、延時(shí)2小時(shí)或者延時(shí)24小時(shí)。”該業(yè)內(nèi)人士說。

　　除了延時(shí)，《通知》還要求自助柜員機(jī)增加語音提示，來提升用戶轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。要求銀行通過自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語語音提示，并通過文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒;非漢語提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示。