2016年12月1日銀行新規(guī)實施

　　2016年12月1日銀行新規(guī)實施，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，下面是新規(guī)定的相關內(nèi)容，歡迎閱讀。

　　12月1日起，一批有關銀行賬戶分類、ATM轉賬時效等方面的新規(guī)正式實施。

　　銀行賬戶分類咋理解?

　　12月1日起，銀行賬戶將實行分類管理!

　　根據(jù)央行9月30日發(fā)布的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　此前，央行就曾規(guī)范各類賬戶使用范疇，Ⅰ類賬戶為具備存款、轉賬、理財、消費、繳費、存取現(xiàn)金、實體卡片等全功能的賬戶，且無限額;相比之下，Ⅱ類賬戶無法存取現(xiàn)金，且不是實體卡片;而Ⅲ類賬戶僅具有小額消費和繳費功能。

　　“Ⅱ類戶或Ⅲ類戶可看作個人在互聯(lián)網(wǎng)上的‘零錢包’，用于網(wǎng)絡快捷、小額支付。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受中新網(wǎng)記者采訪時說，大額存款與零錢分開，是賬戶分類管理的主要目的。

　　“超額”Ⅰ類賬戶將被停用?

　　作為銀行卡用戶，我們首先要理清手里的銀行卡都屬于哪類賬戶。

　　曾剛對記者表示，原則上來講，用戶現(xiàn)下持有的儲蓄卡(借記卡)都是柜臺面簽申請，基本滿足Ⅰ類賬戶要求。未來，除了按照規(guī)定只能保留一個Ⅰ類賬戶外，其余均需要去銀行做銷戶或降級處理。

　　“選擇保留哪一張，自然是由客戶自己決定。”曾剛說，至于其余賬戶的處置、是否要撤銷或者轉成低級別賬戶，目前還沒有出臺具體的指導意見和實施細則。

　　記者咨詢工商銀行客服人員得知，在12月1日之后，已在工行持有Ⅰ類賬戶的用戶不得新開立同類賬戶，而對于存量賬戶，工行目前不會采取強制撤銷和降級舉措，若詳細規(guī)定下來，將通過短信方式告知客戶。

　　“建設銀行還沒下發(fā)具體操作流程，但目前來看，已有賬戶使用不會受到影響。”建行一位客服人員對記者表示。

　　能保有幾個低級別賬戶?

　　記者注意到，《通知》明確一人只能在同一家銀行開立一個Ⅰ類戶，而對在同一家銀行內(nèi)，每個人可以開立Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的數(shù)量并沒有規(guī)定。

　　“同一個銀行內(nèi)，一人可以保有多少Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，目前沒有明確說法，個人感覺為了滿足用戶互聯(lián)網(wǎng)交易的需要，允許開立2-3個賬戶是有可能的。”曾剛如是說。

　　在曾剛看來，新規(guī)對用戶影響并不大，反讓個人資金安全更有保障。

　　“如今，越來越多人通過支付寶、微信等第三方支付進行網(wǎng)絡支付，這些賬戶背后都掛著個人在銀行的Ⅰ類賬戶，若被被盜刷，損失較大;如果用低級別賬戶對接支付賬號，一樣的快捷、便利，但安全性會大幅提升。”曾剛說，由于低級別賬戶會有單筆、累積支付的限額，即便出現(xiàn)盜刷，損失也會相應減輕。

　　有業(yè)內(nèi)人士建議，用戶可將手上不常用的銀行卡進行銷戶，每一家銀行保留一個I類賬戶，比如工資卡賬戶這類屬于I類賬戶，再根據(jù)需要，通過I類賬戶綁定Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于線上小額消費和繳費。

　　賬戶分類管理過渡期會多長?

　　目前，新規(guī)暫未設定調(diào)整過渡期，有業(yè)內(nèi)人士表示，由于涉及手續(xù)費、銀行賬戶等多方面的內(nèi)容，調(diào)整時間可能較長。

　　“賬戶分類、客戶銷戶、同行異地轉賬免費等操作，都需要銀行對系統(tǒng)進行規(guī)劃調(diào)整，過渡期會較長，改造成本也不低。”曾剛補充說，不同銀行的調(diào)整周期也不太一樣，小銀行改造起來容易點，國有大型銀行網(wǎng)點分布廣、業(yè)務多，相對更復雜。

　　改造工作量大、成本高，會否影響銀行的積極性?

　　曾剛認為銀行應多從長遠考慮，“賬戶分類對銀行是有好處的”，Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶的出現(xiàn)，實際上，是讓銀行在互聯(lián)網(wǎng)支付方面的監(jiān)管，與第三方支付保持了一致，非常有利于銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　“很多互聯(lián)網(wǎng)金融場景，銀行以前不太敢做，一是風險大，二是監(jiān)管嚴;而第三方支付受限較小”，曾剛分析稱，賬戶分類管理后，低級別賬戶風險降低，銀行可以用這類賬戶對接更多的交易場景，監(jiān)管上的技術要求也相應放松。

　　ATM機轉賬24小時內(nèi)可撤銷 打電話就管用?

　　針對銀行轉賬，《通知》也提出了多項新要求。

　　新規(guī)要求取消同一銀行異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務的手續(xù)費用，并于12月底前實現(xiàn)免費;同時，今日起，銀行應向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇。

　　“不同時效的轉賬方式之間，不存在手續(xù)費差異，同行轉賬都是免手續(xù)費的。”一位國有銀行網(wǎng)點工作人員告訴記者。

　　值得注意的是，《通知》要求，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。“在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業(yè)務辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示”。

　　上述銀行業(yè)內(nèi)人士直言，撤銷ATM機轉賬的技術難度并不大，也不會增加更多成本，“一般情況下，通過電話銀行就可撤銷，但實際操作，還要根據(jù)各銀行網(wǎng)點的情況而定”。

　　若撤銷ATM機轉賬 手續(xù)費能否退回?

　　本月開始，通過ATM機跨行轉賬，依然要收取手續(xù)費，如果因故撤銷轉賬，手續(xù)費能否同步退回?

　　“這一點文件里沒有明確，從理解上，應該是可以全額撤銷的。”上述業(yè)內(nèi)人士說，最終應以日后發(fā)布的操作細則為準。

　　ATM機延時轉賬旨在保護民眾財產(chǎn)安全，可時間的延長也讓不少網(wǎng)友犯了難：如果給家人轉賬，想越快越好，該咋辦?

　　“給資金到賬速度排個序的話，從快到慢大致為網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀行柜臺，當然，柜臺也有選擇，分別為實時、延時2小時或者延時24小時。”該業(yè)內(nèi)人士說。

　　除了延時，《通知》還要求自助柜員機增加語音提示，來提升用戶轉賬的風險意識，無法提示的，不得提供轉賬。要求銀行通過自助柜員機為個人辦理轉賬業(yè)務的，應當增加漢語語音提示，并通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒;非漢語提示界面應當對資金轉出等核心關鍵字段提供漢語提示。