引言

　　進入21 世紀，尤其是“十二五”以來，在黨和政府努力下，我國農村居民收入增速連續多年高于城鎮居民收入增速，對于改善社會收入結構起到了良好的作用。但這是建立在農民收入基數較低的條件上的，實際上農民收入與城鎮居民收入的絕對值差距仍在不斷擴大，這在構建和諧社會的背景下尤為突出，農村經濟仍然有很大發展空間，而且必須得到更快發展。解決三農問題是我國實現全面小康的重要組成部分，創造條件，促進農村經濟發展、農業社會穩定和農民收入提高是“十三五”期間的重要任務。

　　農村經濟大部分屬于小微經濟，具有生產規模小、現金流動不頻繁、信息化水平和規范化程度低、信用記錄不易采集，受關注度低等特點，一直受到傳統金融機構的“歧視”，在生產經營活動中普遍存在融資難、融資貴等問題，而作為主要生產經營產品的一般農產品又存在風險高、收益低、周期長等特點，更加劇了融資的困難，成為我國農村經濟發展的瓶頸。近年來，部分地區甚至出現越發展越落后的局面，融資未能有效發揮作用是重要的原因。

　　由于農村經濟活動未能獲得良好的金融支持，使得農產品生產流通部分環節的成本畸形增高，在一定程度上導致近年來物價的持續上漲。尤其是作為基礎生活用品的農產品的價格不斷上漲，其上漲速度甚至超過居民收入增長速度和GDP 增長速度，導致居民生活壓力不斷增大。

　　可見，金融未能對農村經濟發展提供良好的支撐作用，帶來了多方面的不良后果，這引起了社會和學術界的普遍關注。十七屆三中全會明確提出“農村金融是現代農村經濟的核心”。解決農村金融實施中的瓶頸問題，更好地發揮農村金融的效用，促進農村經濟發展，成為學界關注的熱點。

　　Christin，Martin指出，現代農業供應鏈的優勢，提出現代農業供應鏈發展過于重視農場主等大規模的參與者，忽視了中小規模農戶的參與。Suzuki等指出，出口型供應鏈可以提高農戶的收入，但是生產效率偏低且易發生道德風險使得市場傾向選擇垂直整合種植生產，以規避風險。國內的胡婉儀等人研究溫州農業供應鏈融資模式，發現存在違約和監管問題，所以提出應加強農企信用意識，銀行也應加強風險控制。鄭文杰研究了供應鏈融資對“三農”信貸風險的控制，總結了所采取的.風險控制的措施。

我國的農村金融實踐主要面臨以下問題。

　　(一)信貸體系的關鍵機制不完善

　　第一，缺乏信用觀念。我國信用體系建立時間尚短，與發達國家相比存在很多不足，雖然近年來發展迅速，但是主要是城市地區建立了較為完善的信用評價和使用體系，農村地區的信用體系建設進展緩慢。

　　第二，尚無完善跟蹤服務機制。在現有農村金融體系中還沒有一個健全的跟蹤機制，缺乏持續深度調查，在實際存在貸款逾期未償還時，未能及時采取行動。因此，盡快形成信息收集和跟蹤的制度，降低農業信貸中存在的道德風險，是當前農村金融創新的關鍵。

　　第三，落后的風險補償機制。我國的農業生產風險保障制度也是近幾年也剛開始發展，補償標準不夠細化，補償額度不夠高，理賠手續復雜，難以在發生風險時及時足額補償農民損失，農業收入穩定性仍然較為脆弱，還款能力不穩定。

　　(二)農村經濟發展相對落后

　　第一，中國的農業產業化水平較低，契約精神不強，履約水平不高。農業產業化水平的高低與履約意識的高低有著明顯的關聯，我國農村地區生產交易缺乏合約精神，易發生道德風險。

　　第二，農民的文化水平低，思想保守。通過多年的教育提升計劃，我國居民的平均受教育水平已經有了很大提高。但是，隨著城市化建設的浪潮的到來，受過教育的高學歷人才向城市集中，農村留守人群受教育水平仍然偏低，思想保守，不易接受新鮮觀念和服務。

　　供應鏈金融是伴隨著供應鏈分工和供應鏈管理的發展而產生的，基于真實存在的貿易信息，以訂單或產品為抵押，以核心企業的信用和付款能力為擔保，對供應鏈中的小微企業提供流動資金。這種創新的金融模式解決了以往授信模式對小微企業的歧視，提高了小微企業的生存能力，也顯著地降低了供應鏈的成本，提高了整個供應鏈的競爭力。隨著農業生產由零星分布轉向區域化生產、由單戶生產轉向規模化生產、由自由生產轉向訂單化生產，為供應鏈金融模式的推廣和發展提供了更大的發展空間。

　　農業供應鏈金融能夠有效解決在授信審批過程中農戶與金融機構存在的信息不對稱問題。通過核心企業或組織的擔保和資金流監控，既緩解了農戶提供抵押的壓力，又減輕了信貸人員的工作壓力，而且通過節約人力、時間成本，減少了金融機構開展授信工作的成本。同時，這種模式有利于批量化處理核心企業相關大批客戶的貸款需求，大幅提高授信工作效率。

本部分通過研究部分發達國家的農村金融體系建設，以期能夠對我國的農業供應鏈金融發展提供新思路。

　　(一)美國

　　作為主要的發達國家，美國農業產業化水平高，金融體系完善。由政府主導的政策性金融體系、以美聯儲為核心的商業性金融體系以及覆蓋全國的農業信貸合作體系構成，實現了全方位和多層次金融支持。

　　美國政策性金融體系彌補了商業性金融體系和信貸合作體系運營中的市場空白，并通過政府的直接或間接干預避免無效率的市場配置，兼顧了農業規劃和農業政策的順利實施。美國政策性金融機構分工明確，并互相合作。農民家計局主要針對高投入、高風險的農戶和農村基礎設施項目建設提供無償的公益性幫助。農村電氣化管理局則主要圍繞電網布局、基礎水利建設、改善生態環境等水電基礎設施建設提供金融服務。商品信貸公司對農戶或農場因系統性風險遭受的損失進行補貼，并對農產品提供必要的價格支持。最后，針對性為涉農的中小企業服務的工作主要由小企業管理局完成，并為它們的生產運營提供必要的資金支持。