摘要：隨著社會經濟的發(fā)展，融資渠道的多層次和多樣化，融資性擔保公司（以下簡稱擔保公司）也應運而生，且近幾年迅速增多。擔保公司的經營時常伴隨著各種風險，如何預防風險，降低風險的發(fā)生，以及風險應對，使得擔保公司能夠平穩(wěn)健康的經營，并得到持續(xù)發(fā)展是本文論述的中心。因此本文僅對擔保公司的現(xiàn)狀做出相應的研究，找出其中的問題，并根據(jù)這些問題擔提出了自己對策。
關鍵詞：擔保公司；風險管理；存在的問題；解決措施
一、擔保公司風險管理的主要內容以及理念
擔保公司承擔的主要風險有兩種：系統(tǒng)性風險、非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)內部風險又包括兩種風險：一是業(yè)務道德風險；二是業(yè)務操作風險。業(yè)務道德風險，主要針對公司內部職工的職業(yè)道德規(guī)范以及職業(yè)責任心的建設。業(yè)務操作風險主要是在簽訂合同和擔保后管理，針對業(yè)務人員的業(yè)務能力和職業(yè)判斷及對相關資料獲取的和收集上，包括企業(yè)基礎資料和社會公眾信息上。系統(tǒng)外部風險以政策風險、市場風險為主。政策風險簡單來講就是政府以及相關部門出臺頒布某些政策，可能會對擔保公司的風險管理產生影響。市場風險，眾所周知市場瞬息萬變，中國經濟受08年經濟危機波及的影響，社會經濟處于轉型期，加之中國年輕的資本市場風云波動，目前均存在高度的不確定性，因此這類外部的不確定性也會讓擔保公司的經營收到不同程度的干擾和影響。擔保公司的行業(yè)特性，風險是不可能消除的，使其在運營中，將風險管理列入重中之重，風險管理要為公司的業(yè)務發(fā)展保駕護航。毫無疑問風險管理水平是一個擔保公司能力的'主要體現(xiàn)，是創(chuàng)造企業(yè)價值的核心競爭力。簡單來說，擔保公司所要做的工作就是擔前慎重選擇，擔后未雨綢繆，發(fā)現(xiàn)風險，實時應對，通過公司的風險管理能夠將風險與利益平衡，最終實現(xiàn)利益最大化。
二、擔保公司風險管理存在的問題
?。ㄒ唬I(yè)務領域風險集中
擔保公司合作對象中的大多為中小型企業(yè)，該類型企業(yè)存在經營問題多、企業(yè)規(guī)模小、風險承受能力弱以及主要人員和股東管理水平低下等等，相對來講，更容易發(fā)生風險甚至被擔保企業(yè)不能及時足額還本付息，造成擔保公司的巨大資產損失以及信譽損失。
?。ǘ┡c銀行的合作條件苛刻
擔保公司與銀行的合作難度越來越大，尤其是民營融資擔保公司。銀行對它們的要求越來越高，準入條件也越來越苛刻，必須繳納高額的保證金，而且大多要求一次性繳清。同時很多銀行大大減少了與融資擔保公司的合作，甚至與一些民營融資擔保公司中斷長久的合作，直接減少融資擔保公司的業(yè)務，使擔保公司業(yè)務難度加大。
?。ㄈ鶛喾杀Ｕ想y以到位
擔保公司在代償以后，擔保債權法律保障卻又難以到位。法院對擔保對象的追還賠償款的訴訟周期太過于漫長，其執(zhí)行過程更是復雜拖延。最讓擔保公司頭疼的就是對判決的結果難以執(zhí)行，其效率極其低下。除此之外還存在著另外一種現(xiàn)象，由于目前對那些欠債不還的企業(yè)打擊力度不夠，讓他們產生了很強的僥幸心理，債務人隱藏、逃匿、資產轉移等來逃避責任等為常事。
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現(xiàn)階段的許多政策要求設置門檻比較高，部門之間利益劃分等等問題，在實際的推行過程中難以貫徹下去，無法落到實處。另外，目前的政策對擔保企業(yè)的扶持力度小，甚至有時對一些民營擔保公司會產生負作用，不但無法享受政策的扶持，還會因為政策的出臺產生限制。最后就是現(xiàn)有的政策在規(guī)范程度上還有待改善，尤其是在資源配置方面，許多政策的運作并沒有按照市場化原則進行。
?。ㄎ澹┬庞谜J證困難
現(xiàn)階段，由于沒有完整的信用認證系統(tǒng)，被擔保企業(yè)和個人的信用記錄都分散在各個銀行、稅務、司法等機構，但是，這些機構的信息大多數(shù)不對外開放，為此征信記錄難以獲取，以致于融資擔保公司在征信方面存在很大的問題，征信成本變得越來越高、征信過程也變得越來越復雜。（六）擔保公司內部的風險管理能力有待提高擔保行業(yè)在國內的發(fā)展歷史短短20多年，且擔保公司近幾年增長迅猛，專業(yè)管理人員匱乏，管理模式處于初始發(fā)展階段，內部機構還不夠健全，經常性的出現(xiàn)經營問題，而且這些問題都沒有得到及時有效的解決。再加之與其他的融資擔保公司產生交叉敏感區(qū)域，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，就會受到牽連的進入重災區(qū)，在這樣的情況下沒有及時正面的宣傳引導，還會給整個行業(yè)都產生不良影響。
三、融資擔保公司所遇問題的建議對策
（一）社會要營造一個良好的擔保行業(yè)氛圍
在社會經濟領域做正面宣傳和導向，對不守法、不誠信的企業(yè)進行公示，加大懲戒措施和違約責任。對守信用、風險預測處理能力強、經營規(guī)范，符合國家產業(yè)發(fā)展方向，財務管理健全的企業(yè)，從政策性補貼、銀行貸款利率、稅收政策等方面給于傾斜。建立健全行業(yè)信息系統(tǒng)，及時發(fā)布最新政策、大數(shù)據(jù)信息，打開管理壁壘，加強行業(yè)之間的相互了解與借鑒，促進行業(yè)間的溝通與交流。
（二）政府要對融資擔保公司的風險擔保采取積極的態(tài)度
一方面，加大監(jiān)管力度，不斷完善擔保公司法人治理，優(yōu)化內部結構，提高企業(yè)風險管理能力，提升公司信譽和品牌建設。另一方面政府要推出大量能夠幫助中小型企業(yè)降低流動性風險的舉措，與銀行進行協(xié)調，確保將出臺的政策方針落實到銀行的實際操作中，同時擔保公司與地方融資資產管理公司進行溝通協(xié)調，將擔保債權列入債權轉讓范圍，為擔保公司的各項資產處置業(yè)務打通通道。
?。ㄈ┲鸩酵晟茡７煞矫娴慕ㄔO以及執(zhí)行力度
建立健全失信懲戒機制，讓失信企業(yè)得到相應的懲罰，要嚴厲打擊隱藏債務人以及資產轉移的現(xiàn)象，讓失信者付出代價。對已經涉訴案件，尤其是對社會影響較大、涉及多個債權人和擔保公司的案件，從公司法、物權法、和民法上更應有確切的司法依據(jù)，立法程序簡化，政策力度加大。再就是政府引導聯(lián)合建立聯(lián)合征信體系，降低擔保公司的征信成本以及減少其復雜流程。最后設立風險應急資金，減少中小型企業(yè)的流動。希望政府能夠設立風險應急資金，在企業(yè)出現(xiàn)資金鏈風險時，及時投入到風險的處理與應對中。這樣一來，因資金鏈風險的企業(yè)能夠得到幫助，逃離困境繼續(xù)發(fā)展。中小企業(yè)使用的應急資金就能及時償還擔保公司代償款，降低了擔保公司的風險，也能解決中小型企業(yè)的代償款無法償還的問題。
?。ㄋ模９緝炔勘仨毤訌妶F隊和制度建設
在團隊建設方面，選拔和培養(yǎng)大批專業(yè)能力與素質較高的人才，成立精英討論決策組，參與到某些項目的討論決策中，避免決策失誤；在制度建設方面，完善內部的風險管理制度，建立完善企業(yè)內部部門之間的制衡機制。其中比較重要的就是建立制定在保項目的監(jiān)管制度；強化風險處置制度，實現(xiàn)風險的全過程管理，保障業(yè)務的安全運營。
（五）鑒于擔保業(yè)務的高風險性
擔保代償風險是不可避免的，發(fā)生代償后須根據(jù)被擔保企業(yè)的實際情況區(qū)別對待，對于暫時陷入經營困境無力還款的企業(yè)，應幫助企業(yè)渡過難關，待其經營好轉后再逐步追償，挽回代償損失。財
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