《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》出臺
非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法發(fā)布
為鼓勵支付創(chuàng)新，防范系統(tǒng)性風險，規(guī)范支付服務市場秩序，切實保障消費者合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡支付業(yè)務健康發(fā)展，中國人民銀行日前公告發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號，以下簡稱《辦法》)，于2016年7月1日起施行。
《辦法》作為中國人民銀行等十部門《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)的配套制度，按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展總體要求，對非銀行支付機構(gòu)(下稱支付機構(gòu))網(wǎng)絡支付業(yè)務進行了規(guī)范，旨在促進其健康發(fā)展。《辦法》依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨，充分考慮支付服務市場創(chuàng)新和發(fā)展需要，清晰界定支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務的內(nèi)涵和邊界，明確了監(jiān)管標準和規(guī)則，從業(yè)務和風險管理、系統(tǒng)和信息安全、信息披露和風險提示、客戶權(quán)益保護和法律責任等方面作出系統(tǒng)性制度安排，對互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場風險建立了必要的隔離機制，統(tǒng)籌把握現(xiàn)階段便捷和安全的合理均衡。
《辦法》建立了支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務分類監(jiān)管機制。根據(jù)支付機構(gòu)的分類評級情況和支付賬戶實名制落實情況，對支付機構(gòu)實施差別化管理，采用扶優(yōu)限劣的激勵和制約措施，引導和推動支付機構(gòu)在符合基本要求和實質(zhì)合規(guī)的前提下開展技術(shù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，將在有效提升監(jiān)管措施彈性和靈活性的同時，進一步激發(fā)支付機構(gòu)活躍支付服務市場的動力。
《辦法》堅持支付賬戶實名制底線，要求支付機構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，切實落實反洗錢、反恐怖融資要求，防范和遏制違法犯罪活動。同時，《辦法》著重突出對客戶權(quán)益的保護，在客戶資金安全、信息安全、自主選擇權(quán)、知情權(quán)等方面提出了一系列管理規(guī)定，并要求支付機構(gòu)健全客戶投訴處理、客戶損失賠付等機制，提升客戶服務水平。對于權(quán)責關(guān)系相對較為復雜的銀行卡快捷支付業(yè)務，《辦法》還明確了業(yè)務授權(quán)等相關(guān)要求，在確保支付便捷性的同時充分保障客戶合法權(quán)益。
《辦法》作為《指導意見》的`配套監(jiān)管制度，是進一步建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法規(guī)制度體系的重要舉措，對規(guī)范我國支付服務市場、維護公平有序競爭、平衡支付安全與效率、保障消費者合法權(quán)益、促進支付服務創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展具有重要意義。
互聯(lián)網(wǎng)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎。今后，人民銀行將進一步研究改革客戶備付金集中存管制度，整頓支付機構(gòu)參與銀行間資金清算和各類跨業(yè)經(jīng)營活動，切實保障客戶資金和信息安全，堅定維護支付市場秩序。同時，針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的其他問題，人民銀行將在黨中央、國務院領(lǐng)導下，牽頭會同其他金融監(jiān)管部門加快轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，抓緊開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ椪危瑥娀L險監(jiān)測，加強警示教育，并著手建立長效機制，實現(xiàn)新型金融業(yè)態(tài)監(jiān)管全覆蓋，有效防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，切實維護金融穩(wěn)定。
網(wǎng)絡解讀
1、支付賬戶與銀行賬戶傻傻分不清?
在第三方支付機構(gòu)開立的賬戶叫支付賬戶，與銀行賬戶還是有區(qū)別的。第三方支付機構(gòu)就是一般企業(yè)，向支付賬戶充值，就相當于把錢存在了普通企業(yè)，好比是某浪跡江湖的大俠把銀子存在酒樓柜上，酒樓承諾可以隨時去喝酒。但是支付賬戶不是銀行賬戶，把錢存在企業(yè)安全，還是存在銀行更安全，大家心里都應該明白吧，畢竟大俠遇到酒樓關(guān)門，銀子被卷走的情況也是不少見的。央媽考慮到大家掙錢都不容易，為了防范支付風險，更好地保護老百姓口袋里Money的安全，出臺了網(wǎng)絡支付新規(guī)，對老百姓存在第三方支付機構(gòu)的錢，給予了更多保護性措施。
2、限額了，不能隨心所欲“買買買”?
不是這樣的。5000元、7500元、1萬元的單日限額，以及10萬、20萬的年累計限額不是針對銀行賬戶，更不是針對網(wǎng)購，而是針對支付賬戶，所以大家不要誤解了，不可能有錢不讓花。也就是說，限額僅針對支付賬戶，對銀行賬戶并無限制，超出了完全可以通過銀行網(wǎng)銀、快捷支付等方式付款，不會影響大家淘寶。搞限額也是為了大家支付賬戶的錢更安全，畢竟現(xiàn)在網(wǎng)絡詐騙的十八般招數(shù)，招招要錢，就算不幸中招，損失也是有限額的吧。
3、還能愉快地充值、轉(zhuǎn)賬不?
對于充值、轉(zhuǎn)賬大家注意啦，央媽對不同信譽的第三方支付機構(gòu)實行分類管理，對于在一般支付機構(gòu)開的支付賬戶，充值就只能用自己的銀行卡買單了，轉(zhuǎn)賬(提現(xiàn))也只能轉(zhuǎn)到自己的銀行卡里面。但是，在實力強、信譽好的第三方支付機構(gòu)(注：需要央媽認定，小編說了不算)注冊的支付賬戶，大家可以用自己的銀行卡充值，也可以愉快地讓其他人幫忙充值。支付賬戶的余額，可以向自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬(提現(xiàn))，也可以向其他人的銀行卡轉(zhuǎn)賬。
4、常用的快捷支付還有沒?
快過節(jié)了，想搶單價超過200塊的東西，就不能用銀行卡快捷支付了嗎?當然不是。快捷支付不但能繼續(xù)用，而且更有保障了，因為新規(guī)規(guī)定了，如果快捷支付發(fā)生了風險損失，銀行要承擔先行賠付的責任，太開心了。
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