非金融機構(gòu)支付服務管理辦法

　　《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》的出臺，第三方支付行業(yè)結(jié)束了原始成長期，被正式納入國家監(jiān)管體系，并擁有合法的身份，辦法共五章五十條，下面是詳細內(nèi)容。

　　非金融機構(gòu)支付服務管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務:

　　(一)網(wǎng)絡支付;

　　(二)預付卡的發(fā)行與受理;

　　(三)銀行卡收單;

　　(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。

　　本辦法所稱網(wǎng)絡支付，是指依托公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

　　本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。

　　本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

　　第三條 非金融機構(gòu)提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)。

　　支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

　　未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。

　　第四條 支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。

　　支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

　　第五條 支付機構(gòu)應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

　　第六條 支付機構(gòu)應當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務。

　　第二章 申請與許可

　　第七條 中國人民銀行負責《支付業(yè)務許可證》的頒發(fā)和管理。

　　申請《支付業(yè)務許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準。

　　本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。

　　第八條 《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件:

　　(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人;

　　(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

　　(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員;

　　(五)有符合要求的反洗錢措施;

　　(六)有符合要求的支付業(yè)務設施;

　　(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;

　　(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;

　　(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。

　　第九條 申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

　　本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情形。

　　中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

　　外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務院批準。

　　第十條 申請人的主要出資人應當符合以下條件:

　　(一)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司;

　　(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上;

　　(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;

　　(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。

　　本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

　　第十一條 申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料:

　　(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設置、擬申請支付業(yè)務等;

　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;

　　(三)公司章程;

　　(四)驗資證明;

　　(五)經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告;

　　(六)支付業(yè)務可行性研究報告;

　　(七)反洗錢措施驗收材料;

　　(八)技術(shù)安全檢測認證證明;

　　(九)高級管理人員的履歷材料;

　　(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;

　　(十一)主要出資人的相關(guān)材料;

　　(十二)申請資料真實性聲明。

　　第十二條 申請人應當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項:

　　(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);

　　(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況;

　　(三)擬申請的支付業(yè)務;

　　(四)申請人的營業(yè)場所;

　　(五)支付業(yè)務設施的技術(shù)安全檢測認證證明。

　　第十三條 中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，并予以公告。

　　《支付業(yè)務許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務的，應當在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

　　第十四條 支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意:

　　(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;

　　(二)變更主要出資人;

　　(三)合并或分立;

　　(四)調(diào)整業(yè)務類型或改變業(yè)務覆蓋范圍。

　　第十五條 支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料:

　　(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務開展情況、擬終止支付業(yè)務及終止原因等;

　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;

　　(三)《支付業(yè)務許可證》復印件;

　　(四)客戶合法權(quán)益保障方案;

　　(五)支付業(yè)務信息處理方案。

　　準予終止的，支付機構(gòu)應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業(yè)務許可證》。

　　第十六條 本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號)。

　　第三章 監(jiān)督與管理

　　第十七條 支付機構(gòu)應當按照《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務，不得將業(yè)務外包。

　　支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》。

　　第十八條 支付機構(gòu)應當按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　第十九條 支付機構(gòu)應當確定支付業(yè)務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　支付機構(gòu)應當公開披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。

　　第二十條 支付機構(gòu)應當按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務統(tǒng)計報表和財務會計報告等資料。

　　第二十一條 支付機構(gòu)應當制定支付服務協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。

　　支付機構(gòu)應當公開披露支付服務協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　第二十二條 支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務的，支付機構(gòu)及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務的，比照前款辦理。

　　第二十三條 支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

　　第二十四條 支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。

　　支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。