保險(xiǎn)公司反洗錢征文范文

　　反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴(yán)重的犯罪行為。

　　保險(xiǎn)公司反洗錢征文范文【篇一】

　　2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)，為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據(jù)和有力武器。《反洗錢法》分別于第二章明確了反洗錢監(jiān)督管理機(jī)關(guān)職責(zé)，第三章明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。同年11月，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。此規(guī)定是金融業(yè)反洗錢方面的一個(gè)統(tǒng)領(lǐng)性的法律文件，于第二條的顯著位置明確地定義了適用范圍，保險(xiǎn)公司位列其中。這標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)悄然拉開金融反洗錢“序幕”。

　　隨后，更為具體的金融機(jī)構(gòu)反洗錢法規(guī)相繼出臺(tái)，2007年3月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》;2007年6月11日起施行《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》;2007年8月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機(jī)構(gòu)反洗錢法規(guī)對(duì)反洗錢工作從不同方面規(guī)范了可量化標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券公司的不同行業(yè)特性提出了具體的客戶身份識(shí)別要求。上述法律制度明確了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，是做好反洗錢工作最主要的法律依據(jù)，對(duì)于落實(shí)反洗錢工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性意義。2009年12月30日，反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議正式發(fā)布了《中國(guó)2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》，總體目標(biāo)是在2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢體系，建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系，建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易檢測(cè)網(wǎng)，維護(hù)金融管理秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

　　根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。根據(jù)我國(guó)有關(guān)反洗錢的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行，也適用于非銀行的所有金融機(jī)構(gòu)，作為保險(xiǎn)公司同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。僅就北京地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)而言，截至2009年末，制定或修訂的反洗錢內(nèi)控制度已達(dá)150余份。2010年4月21日，人民銀行北京營(yíng)業(yè)管理部反洗錢處組織召開了北京市保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)2010年反洗錢會(huì)議，會(huì)上央行披露，截至2010年，北京地區(qū)113家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共配備反洗錢人員800余人，其中專職反洗錢人員80余人，反洗錢人員隊(duì)伍得到了有效充實(shí)。

　　在反洗錢工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司核保規(guī)則、變更規(guī)則、理賠規(guī)則等日常營(yíng)運(yùn)規(guī)則中，以便一線操作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有更為清晰地把握。作為保險(xiǎn)公司其中控制風(fēng)險(xiǎn)的重要部門之一的核保部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項(xiàng)反洗錢監(jiān)控措施。核保部在反洗錢工作方面的基本職責(zé)是：確保核保程序包含反洗錢要求，通過(guò)在實(shí)際工作中貫徹這些程序要求來(lái)確保保險(xiǎn)營(yíng)銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢負(fù)責(zé)部門報(bào)告大額和可疑交易。

　　目前，大部分保險(xiǎn)公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：

　　對(duì)公司反洗錢政策的執(zhí)行

　　針對(duì)《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國(guó)人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。該政策對(duì)公司在客戶身份識(shí)別、反洗錢報(bào)告機(jī)制、信息記錄保存、為公司員工和保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供反洗錢培訓(xùn)，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對(duì)公司實(shí)際操作層面落實(shí)反洗錢工作提供有效措施。同時(shí)，反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項(xiàng)措施的落實(shí)情況。

　　對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制

　　客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等。

　　保險(xiǎn)公司核保部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單核保過(guò)程中嚴(yán)格按照反洗錢主管部門的要求，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識(shí)別制度的控制。根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險(xiǎn)費(fèi)”定義——“保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來(lái)計(jì)算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi)”。公司在審核投保客戶身份時(shí)應(yīng)滿足如下要求:

　　1.對(duì)需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類:

　　①若為自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;

　?、谌魹楝F(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;

　　A.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，且沒(méi)有遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;

　　B.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，但同時(shí)遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付保險(xiǎn)費(fèi)處理，單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;