淺析我國開展國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策論文

　　摘 要：國際保理業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中尚屬于新興的金融服務(wù)品種，這一配合賒銷等商業(yè)信用方式的綜合性的結(jié)算方式，可以改善交易條件，有著廣闊的發(fā)展空間。本文擬從我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的難點(diǎn)出發(fā)，就商業(yè)銀行如何更好的開展、推廣這一項(xiàng)金融服務(wù)提出一些對(duì)策。

　　關(guān)鍵詞：國際保理 我國商業(yè)銀行 對(duì)策

一、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

　　我國商業(yè)銀行于1992年引入國際保理業(yè)務(wù)，經(jīng)過了若干年的發(fā)展，國際保理業(yè)務(wù)量仍只占我國結(jié)算量的很小比例。我國商業(yè)銀行至今無論在業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)水平和經(jīng)驗(yàn)方面與國外銀行存在著差距，對(duì)國際保理業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足，習(xí)慣于多年來使用的傳統(tǒng)結(jié)算方式，致使銀行保理這項(xiàng)業(yè)務(wù)難于服務(wù)于國內(nèi)出口貿(mào)易。我國銀行辦理國際保理業(yè)務(wù)時(shí)，更多地需要得到國外代理行或聯(lián)行的支持和服務(wù)。所以，如何拓展國內(nèi)商業(yè)銀行在這個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)，同時(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)值得探討的問題。

二、我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)存在的難點(diǎn)

　　1.國際保理業(yè)務(wù)缺乏明確的目標(biāo)市場(chǎng)和定位

　　我國目前的國際保理業(yè)務(wù)缺乏明確的目標(biāo)市場(chǎng)和定位，是造成業(yè)務(wù)量小和難以取得規(guī)模效應(yīng)的主要原因。我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)部門的服務(wù)對(duì)象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制，一般都集中在銀行做信用證及托收等結(jié)算的客戶上。而且，考察目前主動(dòng)采用保理業(yè)務(wù)的客戶，也往往是因產(chǎn)品積壓或信用失效而不得以采用的，這些客戶當(dāng)然無法形成出口保理業(yè)的穩(wěn)定客戶群體，也無法起到樣板客戶的廣告效應(yīng)。

　　2.我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較薄弱

　　國際保理業(yè)務(wù)通常是建立在買賣雙方商品賒銷或承兌交單方式基礎(chǔ)之上的。出口商辦理保理業(yè)務(wù)并銷售商品后,由于保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下銀行的壞帳擔(dān)保,出口商在銀行已核準(zhǔn)應(yīng)收賬款額度內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)通常是轉(zhuǎn)移到銀行的,因而銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)就非常大。這就需要銀行加強(qiáng)對(duì)國外客戶的資信調(diào)查,正確評(píng)估客戶信譽(yù)。但由于國內(nèi)銀行的國外代理行少,且分布不勻,因此國內(nèi)行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)便不能很好地掌握國外客戶的情況,造成自身風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　3.我國的國際保理方式還沒有完全與國際接軌

　　(1)在保理模式上，我國許多商業(yè)銀行并沒有使用EDI系統(tǒng)，使的我國主要采用單保理方式，而不同于國際上通行的雙保理商保理做法。這樣，使得我國商業(yè)銀行不能充分展示國際保理業(yè)務(wù)中的資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理等綜合服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，不利于我國保理商與世界各國保理商進(jìn)一步開展合作與進(jìn)一步發(fā)展。

　　(2)在業(yè)務(wù)硬件設(shè)施配備上，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)，而且尚沒有建立起一個(gè)獨(dú)立的信用評(píng)定機(jī)構(gòu)。這在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。

　　5.我國關(guān)于國際保理的法律體系建設(shè)滯后

　　雖然我國己經(jīng)加入國際保理商聯(lián)合會(huì)并接受了《國際保理慣例規(guī)則》以及國際上頒布的《國際保理服務(wù)公約》、《仲裁規(guī)則》等國際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)則，但這些法律規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)、監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)具體實(shí)施。我國早在1992年便開展了國際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完整規(guī)范的保理業(yè)務(wù)法律體系。

　　6.我國國際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才缺乏

　　由于國際保理業(yè)務(wù)具有綜合性，從事國際保理業(yè)務(wù)的人員不僅必須具備熟練的英語應(yīng)用、計(jì)算機(jī)操作能力，還要有較豐富的國際金融知識(shí)、法律知識(shí)，熟悉相關(guān)國際慣例、國際貿(mào)易交易規(guī)則和習(xí)慣等。我國沒有院校和機(jī)構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)機(jī)制。國家也沒有組織保理業(yè)務(wù)的專業(yè)考試，這導(dǎo)致我國從事保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才嚴(yán)重缺乏，阻礙了我國商業(yè)銀行開展國際保理業(yè)務(wù)。

　　7.影響保理業(yè)務(wù)的其他因素

　　主要是對(duì)進(jìn)口商的資信調(diào)查困難。通常，進(jìn)口商憑借其有利的買方地位，往往不愿意透露自己的財(cái)務(wù)狀況，這就增加了出口保理的操作難度。

三、從商業(yè)銀行角度考慮國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展對(duì)策

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步展開保理業(yè)務(wù)的推廣活動(dòng)

　　進(jìn)出口商是直接從商業(yè)銀行辦理國際保理業(yè)務(wù)的，而且許多進(jìn)出口商又和國內(nèi)某些開展保理業(yè)務(wù)的銀行建立了良好的合作伙伴關(guān)系，在進(jìn)出口商辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行往往都要給出一些建議和幫助，如果商業(yè)銀行能夠大力的推廣保理業(yè)務(wù)，給進(jìn)出口商細(xì)致的指導(dǎo)。幫助進(jìn)出口商全面的了解保理業(yè)務(wù)。這對(duì)于進(jìn)出口商使用保理業(yè)務(wù)肯定會(huì)起到一些作用。

　　而且現(xiàn)在很少有中國的銀行主動(dòng)的推廣保理業(yè)務(wù)，這樣被動(dòng)的經(jīng)營，就容易給外資銀行占得先機(jī)。我國銀行在國際保理業(yè)務(wù)交易中基本是進(jìn)出口商主動(dòng)提出要開展國際保理業(yè)務(wù)才進(jìn)行相應(yīng)的活動(dòng)，所以導(dǎo)致了我國進(jìn)出口商還是采取很多傳統(tǒng)的交易方式。不但流失了客戶而且又失去推廣國際保理業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。只有我國保理商主動(dòng)積極的推廣保理活動(dòng)的情況下，國際保理業(yè)務(wù)才會(huì)向更好的方向發(fā)展。

　　2.商業(yè)銀行應(yīng)該細(xì)分和明確目標(biāo)市場(chǎng)

　　按照現(xiàn)代營銷學(xué)的觀點(diǎn)，任何一項(xiàng)成功產(chǎn)品或服務(wù)都需要具有明確的目標(biāo)市場(chǎng)和清晰的市場(chǎng)定位。國際保理業(yè)務(wù)作為一種金融產(chǎn)品也同樣如此。而一些發(fā)達(dá)的有經(jīng)驗(yàn)的外國保理商都會(huì)做目標(biāo)市場(chǎng)做一些細(xì)致的定位。這樣才能提高保理商的效益。而不會(huì)使得本身適合開展國際保理業(yè)務(wù)的進(jìn)出口商去開展別的業(yè)務(wù)。而開展國際保理業(yè)務(wù)具有一定風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)去開展國際保理業(yè)務(wù)。

　　在定義和設(shè)立目標(biāo)市場(chǎng)與目標(biāo)客戶群體時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)分析所在國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)期、產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)或壟斷情況，目標(biāo)行業(yè)的市場(chǎng)容量、盈利情況、政府導(dǎo)向，目標(biāo)企業(yè)的市場(chǎng)份額，財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金支付能力，以及商業(yè)銀行自身在金融同業(yè)所處的競(jìng)爭(zhēng)地位等因素。為降低產(chǎn)品的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須謹(jǐn)慎選擇最適合的目標(biāo)市場(chǎng)、目標(biāo)客戶群體去投放該產(chǎn)品。在開展某些以絨資為目的的國際保理業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行更應(yīng)該明確目標(biāo)市場(chǎng)。