淺析我國開展國際保理業務的發展對策論文
摘 要:國際保理業務在我國商業銀行業務中尚屬于新興的金融服務品種,這一配合賒銷等商業信用方式的綜合性的結算方式,可以改善交易條件,有著廣闊的發展空間。本文擬從我國商業銀行開展國際保理業務的難點出發,就商業銀行如何更好的開展、推廣這一項金融服務提出一些對策。
關鍵詞:國際保理 我國商業銀行 對策
一、現階段我國商業銀行開展國際保理業務的現狀
我國商業銀行于1992年引入國際保理業務,經過了若干年的發展,國際保理業務量仍只占我國結算量的很小比例。我國商業銀行至今無論在業務規模、服務水平和經驗方面與國外銀行存在著差距,對國際保理業務認識不足,習慣于多年來使用的傳統結算方式,致使銀行保理這項業務難于服務于國內出口貿易。我國銀行辦理國際保理業務時,更多地需要得到國外代理行或聯行的支持和服務。所以,如何拓展國內商業銀行在這個業務領域的市場,同時進一步增強自身競爭力是一個值得探討的問題。
二、我國商業銀行開展國際保理業務存在的難點
1.國際保理業務缺乏明確的目標市場和定位
我國目前的國際保理業務缺乏明確的目標市場和定位,是造成業務量小和難以取得規模效應的主要原因。我國商業銀行開展國際保理業務部門的服務對象,受銀行從業人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結算的客戶上。而且,考察目前主動采用保理業務的客戶,也往往是因產品積壓或信用失效而不得以采用的,這些客戶當然無法形成出口保理業的穩定客戶群體,也無法起到樣板客戶的廣告效應。
2.我國商業銀行開展國際保理業務的風險防范意識較薄弱
國際保理業務通常是建立在買賣雙方商品賒銷或承兌交單方式基礎之上的。出口商辦理保理業務并銷售商品后,由于保理業務項下銀行的壞帳擔保,出口商在銀行已核準應收賬款額度內的風險通常是轉移到銀行的,因而銀行面臨的風險就非常大。這就需要銀行加強對國外客戶的資信調查,正確評估客戶信譽。但由于國內銀行的國外代理行少,且分布不勻,因此國內行開辦此項業務時便不能很好地掌握國外客戶的情況,造成自身風險較大。
3.我國的國際保理方式還沒有完全與國際接軌
(1)在保理模式上,我國許多商業銀行并沒有使用EDI系統,使的我國主要采用單保理方式,而不同于國際上通行的雙保理商保理做法。這樣,使得我國商業銀行不能充分展示國際保理業務中的資信調查、應收賬款管理等綜合服務的優勢,不利于我國保理商與世界各國保理商進一步開展合作與進一步發展。
(2)在業務硬件設施配備上,我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機構尚未建立起完善的信息交互網絡,而且尚沒有建立起一個獨立的信用評定機構。這在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。
5.我國關于國際保理的法律體系建設滯后
雖然我國己經加入國際保理商聯合會并接受了《國際保理慣例規則》以及國際上頒布的《國際保理服務公約》、《仲裁規則》等國際統一的業務操作規則,但這些法律規范還不能直接用于指導、監督我國保理業務具體實施。我國早在1992年便開展了國際保理業務,但到目前為止,尚未建立一套完整規范的保理業務法律體系。
6.我國國際保理業務的專業人才缺乏
由于國際保理業務具有綜合性,從事國際保理業務的人員不僅必須具備熟練的英語應用、計算機操作能力,還要有較豐富的國際金融知識、法律知識,熟悉相關國際慣例、國際貿易交易規則和習慣等。我國沒有院校和機構開展保理業務的學習和培訓機制。國家也沒有組織保理業務的專業考試,這導致我國從事保理業務的專業人才嚴重缺乏,阻礙了我國商業銀行開展國際保理業務。
7.影響保理業務的其他因素
主要是對進口商的資信調查困難。通常,進口商憑借其有利的買方地位,往往不愿意透露自己的財務狀況,這就增加了出口保理的操作難度。
三、從商業銀行角度考慮國際保理業務在我國的發展對策
1.商業銀行應進一步展開保理業務的推廣活動
進出口商是直接從商業銀行辦理國際保理業務的,而且許多進出口商又和國內某些開展保理業務的銀行建立了良好的合作伙伴關系,在進出口商辦理業務的時候,銀行往往都要給出一些建議和幫助,如果商業銀行能夠大力的推廣保理業務,給進出口商細致的指導。幫助進出口商全面的了解保理業務。這對于進出口商使用保理業務肯定會起到一些作用。
而且現在很少有中國的銀行主動的推廣保理業務,這樣被動的經營,就容易給外資銀行占得先機。我國銀行在國際保理業務交易中基本是進出口商主動提出要開展國際保理業務才進行相應的活動,所以導致了我國進出口商還是采取很多傳統的交易方式。不但流失了客戶而且又失去推廣國際保理業務的經驗和教訓。只有我國保理商主動積極的推廣保理活動的情況下,國際保理業務才會向更好的方向發展。
2.商業銀行應該細分和明確目標市場
按照現代營銷學的觀點,任何一項成功產品或服務都需要具有明確的目標市場和清晰的市場定位。國際保理業務作為一種金融產品也同樣如此。而一些發達的有經驗的外國保理商都會做目標市場做一些細致的定位。這樣才能提高保理商的效益。而不會使得本身適合開展國際保理業務的進出口商去開展別的業務。而開展國際保理業務具有一定風險的企業去開展國際保理業務。
在定義和設立目標市場與目標客戶群體時商業銀行應當分析所在國家的產業結構、產業成長期、產業的競爭或壟斷情況,目標行業的市場容量、盈利情況、政府導向,目標企業的市場份額,財務狀況、現金支付能力,以及商業銀行自身在金融同業所處的競爭地位等因素。為降低產品的經營風險,商業銀行必須謹慎選擇最適合的目標市場、目標客戶群體去投放該產品。在開展某些以絨資為目的的國際保理業務時,商業銀行更應該明確目標市場。
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