關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見

　　日前，人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見》,下面是詳細(xì)內(nèi)容。

　　中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見

　　為貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，按照《中國制造2025》、《國務(wù)院關(guān)于深化制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的指導(dǎo)意見》等要求，進(jìn)一步建立健全多元化金融服務(wù)體系，大力推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)和改進(jìn)對制造強(qiáng)國建設(shè)的金融支持和服務(wù)，現(xiàn)提出如下意見：

　　一、高度重視和持續(xù)改進(jìn)對制造強(qiáng)國建設(shè)的金融支持和服務(wù)

　　(一)堅持問題導(dǎo)向，著力加強(qiáng)對制造業(yè)科技創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級和科技型中小制造企業(yè)的金融支持。制造業(yè)是實體經(jīng)濟(jì)的主體，是科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主攻領(lǐng)域。當(dāng)前，我國制造業(yè)仍存在大而不強(qiáng)，創(chuàng)新能力弱，關(guān)鍵核心技術(shù)與高端裝備對外依存度高等問題。金融部門應(yīng)聚焦制造業(yè)發(fā)展的難點痛點，堅持區(qū)別對待、有扶有控原則，不斷優(yōu)化金融支持方向和結(jié)構(gòu)，著力加強(qiáng)對制造業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造升級的中長期金融支持，積極拓寬技術(shù)密集型和中小型制造業(yè)企業(yè)的多元化融資渠道，促進(jìn)制造業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效和由大變強(qiáng)。

　　(二)突出支持重點，改進(jìn)和完善制造業(yè)重點領(lǐng)域和關(guān)鍵任務(wù)的金融服務(wù)。金融部門要緊緊圍繞《中國制造2025》重點任務(wù)和“1+X”規(guī)劃體系，改進(jìn)和完善金融服務(wù)水平。探索為制造業(yè)創(chuàng)新中心等公共服務(wù)平臺提供創(chuàng)新型、多元化融資服務(wù)，支持關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。著力加強(qiáng)對核心基礎(chǔ)零部件等“四基”企業(yè)的融資支持，促進(jìn)提升工業(yè)基礎(chǔ)水平。切實加強(qiáng)對企業(yè)技術(shù)改造中長期貸款支持，合理安排授信期限和還款方式，支持制造業(yè)兩化融合發(fā)展和智能化升級。大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)制造業(yè)綠色發(fā)展。積極運(yùn)用信貸、租賃、保險等多種金融手段，支持高端裝備領(lǐng)域突破發(fā)展和擴(kuò)大應(yīng)用。加強(qiáng)對工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)重點項目的金融支持力度，支持制造業(yè)個性化定制和服務(wù)型制造。

　　二、積極發(fā)展和完善支持制造強(qiáng)國建設(shè)的多元化金融組織體系

　　(三)發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的差異化優(yōu)勢，形成金融服務(wù)協(xié)同效應(yīng)。開發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)要在重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)切實發(fā)揮引領(lǐng)作用，在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)以財務(wù)可持續(xù)為前提，加大對重大項目、重大技術(shù)推廣和重大裝備應(yīng)用的融資支持。全國性商業(yè)銀行要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，為制造業(yè)企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)，不斷改進(jìn)和提升對中小型制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量效率。地方法人金融機(jī)構(gòu)要注重發(fā)揮管理半徑短、經(jīng)營機(jī)制靈活等優(yōu)勢，立足當(dāng)?shù)?，服?wù)中小，積極開發(fā)針對中小型制造業(yè)企業(yè)的特色化、專業(yè)化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　(四)完善銀行機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平。鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)探索建立先進(jìn)制造業(yè)融資事業(yè)部制，加強(qiáng)對信息技術(shù)、高端裝備、新材料、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略重點行業(yè)的專業(yè)化支持。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地等先進(jìn)制造業(yè)聚集地區(qū)設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)，在客戶準(zhǔn)入、信貸審批、風(fēng)險偏好、業(yè)績考核等方面實施差異化管理。積極推動小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，圍繞制造業(yè)中量大面廣的小微企業(yè)、民營企業(yè)，提供批量化、規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。要完善小微企業(yè)授信工作盡職免責(zé)管理制度，激勵基層機(jī)構(gòu)和信貸人員支持中小微制造業(yè)企業(yè)發(fā)展。

　　(五)規(guī)范發(fā)展制造業(yè)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司。支持符合條件的制造業(yè)企業(yè)集團(tuán)設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，充分發(fā)揮財務(wù)公司作為集團(tuán)“資金歸集平臺、資金結(jié)算平臺、資金監(jiān)控平臺、融資營運(yùn)平臺、金融服務(wù)平臺”的功能，有效提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金運(yùn)作效率和精細(xì)化管理水平。鼓勵具備條件的制造業(yè)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司在有效防控風(fēng)險的前提下，通過開展成員單位產(chǎn)品的買方信貸、消費(fèi)信貸和融資租賃服務(wù)，促進(jìn)集團(tuán)產(chǎn)品銷售。穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司開展延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點工作，通過“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，促進(jìn)降低產(chǎn)業(yè)鏈整體融資成本，更好的支持集團(tuán)主業(yè)發(fā)展。

　　(六)加快制造業(yè)領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。積極支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)和制造業(yè)企業(yè)在制造業(yè)集聚地區(qū)，通過控股、參股等方式發(fā)起設(shè)立金融租賃公司，支持大型飛機(jī)、民用航天、先進(jìn)軌道交通、海洋工程裝備和高技術(shù)船舶、智能電網(wǎng)成套設(shè)備等高端裝備重點領(lǐng)域擴(kuò)大市場應(yīng)用和提高國際競爭力。大力發(fā)展直接租賃、售后回租等業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮融資租賃業(yè)務(wù)支持企業(yè)融資與融物的雙重功能，通過“以租代購”、分期償還等方式，支持制造業(yè)企業(yè)實施設(shè)備更新改造和智能升級。積極發(fā)揮融資租賃“以租代售”功能，支持制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大銷售和出口。

　　三、創(chuàng)新發(fā)展符合制造業(yè)特點的信貸管理體制和金融產(chǎn)品體系

　　(七)優(yōu)化信貸管理體制。鼓勵金融機(jī)構(gòu)圍繞制造業(yè)新型產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新鏈，積極改進(jìn)授信評價機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。合理考量制造業(yè)企業(yè)技術(shù)、人才、市場前景等“軟信息”，將相關(guān)因素納入銀行客戶信用評級體系，挖掘企業(yè)潛在價值。鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，結(jié)合企業(yè)“三表”、“三單”、“兩品”等非財務(wù)信息，運(yùn)用信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和以品牌為基礎(chǔ)的商標(biāo)專利權(quán)質(zhì)押貸款等方式，積極滿足創(chuàng)新型制造業(yè)企業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的資金需求。

　　(八)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開展倉單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、國際國內(nèi)信用證等各種形式的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。充分發(fā)揮人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的公共服務(wù)功能，降低銀企對接成本。鼓勵制造業(yè)核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺進(jìn)行對接，開發(fā)全流程、高效率的線上應(yīng)收賬款融資模式。研究推動制造業(yè)核心企業(yè)在銀行間市場注冊發(fā)行供應(yīng)鏈融資票據(jù)。

　　(九)推動投貸聯(lián)動金融服務(wù)模式創(chuàng)新。穩(wěn)妥有序推進(jìn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點，鼓勵和指導(dǎo)試點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以投貸聯(lián)動方式，為科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)提供持續(xù)資金支持，促進(jìn)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)合理化，有效降低融資成本。建立銀行及其投資功能子公司、政府貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金、融資擔(dān)保公司、保險公司間的風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，有效降低銀行信貸風(fēng)險。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與外部投資公司、各類基金開展合作，積極整合各自的資金、信息和管理優(yōu)勢，探索多樣化的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀企信息交流共享，實現(xiàn)合作共贏。

　　(十)完善制造業(yè)兼并重組的融資服務(wù)。推動金融機(jī)構(gòu)對兼并重組企業(yè)實行綜合授信。鼓勵金融機(jī)構(gòu)完善并購貸款業(yè)務(wù)，在綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營管理能力、財務(wù)穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況，以及并購標(biāo)的的市場前景、未來盈利、并購協(xié)同效應(yīng)等因素的基礎(chǔ)上，合理確定貸款期限和利率，支持企業(yè)通過兼并重組實現(xiàn)行業(yè)整合。允許符合條件的制造業(yè)企業(yè)通過發(fā)行優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、并購債券等方式籌集兼并重組資金。鼓勵證券公司、資產(chǎn)管理公司、股權(quán)投資基金以及產(chǎn)業(yè)投資基金等參與企業(yè)兼并重組，擴(kuò)大企業(yè)兼并重組資金來源。

　　(十一)切實擇優(yōu)助強(qiáng)，有效防控風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持獨(dú)立審貸、自主決策、自擔(dān)風(fēng)險原則，擇優(yōu)支持有核心競爭力的產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)和企業(yè)，注重從源頭把控風(fēng)險。要發(fā)揮銀行業(yè)同業(yè)溝通、協(xié)調(diào)、自律作用，通過聯(lián)合授信、銀團(tuán)貸款等方式，形成融資協(xié)同效應(yīng)，切實防止多頭授信、過度授信，避免一哄而上、重復(fù)建設(shè)形成新的過剩產(chǎn)能。支持制造業(yè)企業(yè)按照市場化、法制化原則實施債轉(zhuǎn)股，合理加大股權(quán)融資力度，加強(qiáng)企業(yè)自身債務(wù)杠桿約束，降低企業(yè)杠桿率。要穩(wěn)妥有序退出過剩產(chǎn)能領(lǐng)域，對冶金、建材、石化化工、船舶等行業(yè)中有市場、有效益、有技術(shù)、經(jīng)營規(guī)范的企業(yè)和技改項目，要支持其合理信貸需求。