一份優質的保險計劃書的產生，是公司綜合優勢和業務員個人優秀素質的結晶，那么保險計劃書到底是什么呢?有什么作用?下面一起來看下~

　　什么是保險計劃書?

　　保險計劃書是指保險從業人員根據客戶自身財務狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產品，設計最佳的投保方案，不僅考慮現在，也設想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產品的一種文字材料。

　　保險計劃書主要特點

　　(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯系又有區別。

　　一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規劃、方案、設想、安排、打算、工作意見、工作要點等帶有計劃性質的文體，它們屬于計劃的一些別稱。一般工作計劃同保險計劃書既有聯系又有區別。

　　從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性、明了性等特點，必須緊扣“目標、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章。

　　從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發點、著眼點與看問題的角度不同。一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱，時而用第_人稱。二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內容是大相徑庭的。保險計劃書所涉及的目標、措施、步驟具有鮮明的專業特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施、步驟”的涵義，去生搬硬套的。

　　(二)保險計劃書具有產品說明書和投標書的某些功能。

　　作為對保險了解不多的客戶，接觸有關的保險系列產品時，通常會覺得繁瑣、復雜，難得要領。

　　保險計劃書能針對客戶的保險需求，將保險產品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干，化復雜為簡單的作用，從而使客戶易于理解和接受。從這個意義看，保險計劃書具有類似產品說明書的功能。

　　但保險計劃書不可完全取代產品說明書和險種條款，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣。

　　保險從業人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架，也一定要求客戶進一步地通過相關的產品說明書、險種條款來了解具體細則，了解相關的權利、義務等規定，避免客戶的誤解。

　　由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇，甚至面臨同一公司不同業務員推介的不同方案的選擇。這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質，最終獲選取決于誰的方案最科學、最完備、最優惠、最有利于客戶。可見，保險計劃書實際上還具有投標書的功能。