《蘇州住房公積金個(gè)人失信懲戒實(shí)施細(xì)則》

　　近日，蘇州出臺(tái)了省內(nèi)首部《住房公積金個(gè)人失信懲戒實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范對(duì)本市行政區(qū)域內(nèi)與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人所發(fā)生失信行為的認(rèn)定、懲戒及管理，以營(yíng)造良好的住房公積金繳存使用環(huán)境。具體細(xì)則如下：

　　  第一章 總則

　　  第一條 為保障住房公積金制度的有序運(yùn)行，倡導(dǎo)個(gè)人誠(chéng)實(shí)守信，懲戒失信行為，營(yíng)造良好的住房公積金使用環(huán)境，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《蘇州市住房公積金管理辦法》、《蘇州市自然人失信懲戒辦法(試行)》(蘇府辦〔2014〕192號(hào))等文件的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合住房公積金管理實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　  第二條 本細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人所發(fā)生失信行為的認(rèn)定、懲戒及其管理。

　　  第三條 蘇州市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱市中心)建立全市統(tǒng)一的住房公積金個(gè)人失信行為管理系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱管理系統(tǒng))。

　　  市中心職能處室負(fù)責(zé)個(gè)人失信行為管理工作的指導(dǎo)與監(jiān)督;市中心所屬各分中心(以下簡(jiǎn)稱分中心)根據(jù)市中心授權(quán)，具體負(fù)責(zé)所轄行政區(qū)域內(nèi)個(gè)人失信行為的管理。

　　  第四條 本細(xì)則所稱個(gè)人是指在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工、各類法人組織的法定代表人或負(fù)責(zé)人、住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱公積金貸款)的借款人與共同借款人(不含未成年的共同借款人)，以及其他與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人。

　　  第二章 失信行為

　　  第五條 個(gè)人失信行為，分為提取失信行為、貸款失信行為、貸后還款失信行為及繳存失信行為。

　　  第六條 提取失信行為包括：

　　  (一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的;

　　  (二)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的;

　　  (三)提取中的其他失信行為。

　　  第七條 貸款失信行為包括：

　　  (一)以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的;

　　  (二)貸款中的其他失信行為。

　　  第八條 貸后還款失信行為包括：

　　  (一)未按時(shí)、足額償還住房公積金貸款的;

　　  (二)貸后還款中的其他失信行為。

　　  第九條 繳存失信行為包括：

　　  (一)不按規(guī)定辦理單位繳存登記手續(xù)，不按規(guī)定為本單位職工設(shè)立個(gè)人公積金賬戶的;

　　  (二)繳存中的其他失信行為。

　　  第三章 失信行為的認(rèn)定

　　  第十條 個(gè)人失信行為按照嚴(yán)重程度從低到高劃分為三個(gè)等級(jí)，分別是一般失信行為、較重失信行為和嚴(yán)重失信行為。

　　  第十一條 個(gè)人存在下列情形之一的，應(yīng)列入一般失信行為：

　　  (一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額未遂的;

　　  (二)以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款未遂的;

　　  (三)有還款能力，無故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿2期的;

　　  (四)1年內(nèi)出現(xiàn)3次以上未按時(shí)、足額償還公積金貸款的;

　　  (五)本規(guī)定第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)輕微的。

　　  第十二條 個(gè)人存在下列情形之一的，應(yīng)列入較重失信行為：

　　  (一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內(nèi)儲(chǔ)存余額的;

　　  (二)有還款能力，無故連續(xù)拖欠公積金貸款本息3期以上6期以下的;

　　  (三)1年內(nèi)發(fā)生3次以上一般失信行為的;

　　  (四)本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)較重的。

　　  第十三條 個(gè)人存在下列情形之一的，應(yīng)列入嚴(yán)重失信行為：

　　  (一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的(含未遂);

　　  (二)以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的`;

　　  (三)有還款能力，無故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿6期的;

　　  (四)1年內(nèi)發(fā)生3次以上較重失信行為的;

　　  (五)被市中心處以行政處罰的;

　　  (六)本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)嚴(yán)重的。

　　  第四章 失信行為的懲戒

　　  第十四條 對(duì)個(gè)人一般失信行為，可以采取下列一種或多種方式予以懲戒，督促其停止失信行為并進(jìn)行整改。

　　  (一)信用提醒。將失信信息以書面形式通知個(gè)人，提醒其糾正和規(guī)范相關(guān)行為。

　　  (二)誠(chéng)信約談。對(duì)個(gè)人進(jìn)行約談，宣傳住房公積金相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策，敦促其嚴(yán)格自律、誠(chéng)信守法。進(jìn)行誠(chéng)信約談的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定制作約談筆錄。

　　  個(gè)人接到信用提醒后無故不糾正相關(guān)失信行為或者無故不參加約談、約談事項(xiàng)不落實(shí)，經(jīng)督促后仍不履行的，上升為較重失信行為予以懲戒。

　　  第十五條 對(duì)個(gè)人較重失信行為，可以依法采取下列一種或多種方式予以懲戒：

　　  (一)作為日常監(jiān)督檢查或者抽查的重點(diǎn);

　　  (二)書面通知所在單位;

　　  (三)取消失信個(gè)人3年內(nèi)提取住房公積金資格;

　　  (四)取消失信個(gè)人3年內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款資格;

　　  (五)向蘇州市流動(dòng)人口管理部門上報(bào)并扣分;

　　  (六)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

　　  第十六條 對(duì)個(gè)人嚴(yán)重失信行為，可以依法采取下列一種或多種方式予以懲戒：

　　  (一)列為重點(diǎn)監(jiān)控和監(jiān)督檢查對(duì)象;

　　  (二)向社會(huì)公開失信信息;

　　  (三)取消失信個(gè)人5年內(nèi)提取住房公積金資格;

　　  (四)取消失信個(gè)人5年內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款資格;

　　  (五)向蘇州市流動(dòng)人口管理部門上報(bào)并扣分;

　　  (六)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

　　  第五章 失信行為處理程序

　　  第十七條 個(gè)人出現(xiàn)失信行為的，由各分中心負(fù)責(zé)將個(gè)人失信信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入管理系統(tǒng)，并依照本細(xì)則擬訂其失信等級(jí)，由分中心負(fù)責(zé)人審核后報(bào)市中心職能處室。

　　  第十八條 市中心職能處室根據(jù)事實(shí)核定失信等級(jí)，其中核定為一般失信行為與較重失信行為的，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn);核定為嚴(yán)重失信行為的，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審核，主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

　　  第十九條 分中心根據(jù)市中心的核定結(jié)果，按照本細(xì)則具體實(shí)施懲戒。實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果、懲戒措施等書面告知失信個(gè)人。

　　  第二十條 市中心職能處室定期將失信個(gè)人名單報(bào)送市信用中心的公共信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)將嚴(yán)重失信的行為通過公積金中心網(wǎng)站等渠道向社會(huì)公布。

　　  第二十一條 個(gè)人出現(xiàn)多次不同類型的失信行為的，可從發(fā)現(xiàn)之日起，按失信行為的類型分別進(jìn)行記錄、定級(jí)，予以懲戒。個(gè)人在懲戒期內(nèi)再次出現(xiàn)失信行為的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定追加懲戒。

　　  第六章 異議處理與信用修復(fù)

　　  第二十二條 各分中心在實(shí)施信用懲戒的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)督促個(gè)人糾正不當(dāng)行為。

　　  對(duì)輕微或者初次失信行為，應(yīng)當(dāng)以教育引導(dǎo)為主，減輕或者不予懲戒。

　　  第二十三條 個(gè)人對(duì)失信行為認(rèn)定有異議的，可以向市信用中心提交異議申請(qǐng)。

　　  異議處理期間，不影響失信行為記錄的公示與處理。

　　  第二十四條 個(gè)人非因主觀故意發(fā)生失信行為的，可以按照一定條件和程序?qū)嵤┬庞眯迯?fù)。

　　  第二十五條 個(gè)人信用修復(fù)的相關(guān)程序按《蘇州市自然人失信懲戒辦法(試行)》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，市中心做好配合工作。

　　  第七章 附則

　　  第二十六條 本規(guī)定所稱“以上”、“以內(nèi)”包含本數(shù)，“以下”不包含本數(shù)。

　　  第二十七條 本規(guī)定自2016年1月1日起實(shí)施。

　　。放寬跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理準(zhǔn)入條件。進(jìn)一步簡(jiǎn)化資金池管理，允許銀行審核真實(shí)、合法的電子單證辦理經(jīng)常項(xiàng)目集中收付匯、軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　四是支持銀行發(fā)展人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。對(duì)于境外機(jī)構(gòu)按規(guī)定可開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，注冊(cè)在區(qū)內(nèi)的銀行可以為其辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易。相關(guān)頭寸納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。

　　五是加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控。外匯試點(diǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)合法交易基礎(chǔ)，不得使用虛假合同等憑證或構(gòu)造交易辦理業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)控制度，完善真實(shí)性和合法性審查機(jī)制，嚴(yán)格履行數(shù)據(jù)及異常可疑信息報(bào)送義務(wù)。外匯局加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)核查檢查，完善預(yù)警指標(biāo)，探索主體監(jiān)管，實(shí)施分類管理，依法處罰違規(guī)行為;必要時(shí)調(diào)整試點(diǎn)政策，采取臨時(shí)性管制措施。

　　據(jù)了解，《實(shí)施細(xì)則》發(fā)布后，得到了金融機(jī)構(gòu)的快速響應(yīng)，目前已有20多家商業(yè)銀行為企業(yè)成功辦理了多項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

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