網絡支付新規定2016年7月1日起實施
昨日，中國人民銀行公布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(簡稱《辦法》)，明年7月1日起施行。央行有關負責人就此回答記者的提問。對個人網絡支付賬戶分為三類，每類使用支付賬戶余額付款的交易限額不同。微信紅包這次就被分類為一類賬戶，意味著單日累計額度可能會被限制在1000元以內。針對個人消費者，《辦法》規定，在支付機構評級為A且滿足實名比例要求時，則II類、III類賬戶的單日余額累計交易限額可由原來的5000元上調為1萬元。
個人支付賬戶分三類
《辦法》將個人支付賬戶分為三類。其中，Ⅰ類賬戶只需要一個外部渠道驗證客戶身份信息(例如聯網核查居民身份證信息)，賬戶余額可以用于消費和轉賬，主要適用于客戶小額、臨時支付，身份驗證簡單快捷。為兼顧便捷性和安全性，Ⅰ類賬戶的交易限額相對較低(余額付款限額為自賬戶開立起累計1000元)，但支付機構可以通過強化客戶身份驗證，將Ⅰ類賬戶升級為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，提高交易限額。
Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的客戶實名驗證強度相對較高，能夠在一定程度上防范假名、匿名支付賬戶問題，防止不法分子冒用他人身份開立支付賬戶并實施犯罪行為，因此具有較高的交易限額(余額付款限額為年累計10萬元、20萬元)。鑒于投資理財業務的風險等級較高，辦法規定，僅實名驗證強度最高的Ⅲ類賬戶可以使用余額購買投資理財等金融類產品，以保障客戶資金安全。
相關負責人表示，舉個例子，微信紅包這次就被分類為一類賬戶，單日累計額度可能會被限制在1000塊以內。微信紅包這種一類賬戶，身份核實方式要求以非面對面方式，通過至少一個外部渠道來驗證身份，比如身份證或銀行卡都可以。驗證之后，這類賬戶限制是比較多的，只能用于消費和轉賬，轉賬限額是自賬戶開立起累計1000元。也就是說，明年7月1日之后，這種一類賬戶一旦轉賬金額到1000元，就不能再使用，必須把賬戶進行升級。不過，進行驗證都是非常方便的，升級對于個人來說影響不是特別大。
安全驗證保障資金安全
這次出臺的辦法監管思路與主要監管措施是什么?央行有關負責人回應，人民銀行確立堅持支付賬戶實名制、平衡支付業務安全與效率、保護消費者權益和推動支付創新的監管思路。主要措施包括：清晰界定支付機構定位、堅持支付賬戶實名制、兼顧支付安全與效率、突出對個人消費者合法權益的保護、實施分類監管推動創新。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，根據交易驗證安全程度的不同，對使用支付賬戶余額付款的交易限額作出相應安排，引導支付機構采用安全驗證手段來保障客戶資金安全。引導支付機構建立完善的風險控制機制，健全客戶損失賠付、差錯爭議處理等客戶權益保障機制，有效降低網絡支付業務風險。
快捷支付不受限額約束
支付賬戶交易限額的規定會不會影響便捷性?央行有關負責人說，網絡支付應始終堅持為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。Ⅱ類、Ⅲ類個人支付賬戶年累計10萬元、20萬元的限額，能夠滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。對極少數消費者，或者消費者偶發的'大額支付，可以通過支付賬戶余額支付、銀行卡快捷支付、銀行網關支付等方式組合完成?？紤]到Ⅰ類個人支付賬戶在開立過程中對客戶身份驗證的強度較弱，對其“余額”付款交易規定較低的限額。
同時，辦法規定，對于交易驗證安全級別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機構可以與客戶自主約定單日累計限額;但對于安全級別不足的支付賬戶“余額”付款交易，辦法規定了單日累計限額。單日累計1000元、5000元的限額能夠有效滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進行付款的需求。此外，綜合評級較高且實名制落實較好的支付機構單日支付限額最高可提升到現有額度的2倍。
需要強調的是，10萬元、20萬元的年累計限額，以及1000元、5000元的單日累計限額，都僅針對個人支付賬戶“余額”付款交易。客戶通過支付機構進行銀行網關支付、銀行卡快捷支付，年累計限額、單日累計限額根據相關規定由支付機構、銀行和客戶自主約定，不受上述限額約束。新華社、央廣網
五大監管舉措
央行有關負責人介紹，《辦法》確立了堅持支付賬戶實名制、平衡支付業務安全與效率、保護消費者權益和推動支付創新的監管思路。
清晰界定支付機構定位。堅持小額便民、服務于電子商務的原則，有效隔離跨市場風險。
堅持支付賬戶實名制。這也是反洗錢、反恐融資和遏制違法犯罪活動的基礎。針對網絡支付非面對面開戶的特征，強化支付機構通過外部多渠道交叉驗證識別客戶身份信息的監管要求。
兼顧支付安全與效率。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，根據交易驗證安全程度的不同，對使用支付賬戶余額付款的交易限額作出了相應安排，引導支付機構采用安全驗證手段來保障客戶資金安全。
突出對個人消費者合法權益的保護。引導支付機構建立完善的風險控制機制，健全客戶損失賠付、差錯爭議處理等客戶權益保障機制，有效降低網絡支付業務風險。
實施分類監管推動創新。對支付機構及其相關業務實施差別化管理，引導和推動支付機構在符合基本條件和實質合規的前提下開展技術創新、流程創新和服務創新。
個人網絡支付賬戶分三類
Ⅰ類賬戶：身份核實方式為非面對面方式，通過至少一個外部渠道驗證身份(如聯網核查居民身份證信息)，余額付款限額為自賬戶開立起累計1000元。
Ⅱ類賬戶：面對面驗證身份，或以非面對面方式通過至少三個外部渠道驗證身份，余額付款限額為年累計10萬元。
?、箢愘~戶：面對面驗證身份，或以非面對面方式通過至少五個外部渠道驗證身份，余額付款限額為年累計20萬元，余額付款功能在前兩類都有的消費、轉賬基礎上增加了投資理財。
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