2016年網絡支付新規(guī)
2016年7月1日網絡支付新規(guī)正式實施，那么新規(guī)定有什么值得我們關注的呢?下面是詳細內容，歡迎大家閱讀。
當前,微信紅包、掃碼支付、手機轉賬等網絡支付已成為百姓日常消費必不可少的一部分。中國人民銀行去年12月28日發(fā)布的《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》將于7月1日起正式實施。按照新規(guī)則要求,實名制能否順利落地成為公眾及業(yè)內普遍關心的問題。
消費者為何猶疑不前?
最近幾個月,北京市民王先生和他周圍的朋友陸續(xù)收到支付寶發(fā)來的實名信息補錄的消息通知。
“我知道實名制有好處,但現(xiàn)在信息泄露問題也很嚴重,補錄個人信息讓我不太放心。”王先生對實名制表示了擔憂。
有專家認為,現(xiàn)有的網絡支付環(huán)境的確存在較大風險,易滋生欺詐、洗錢、盜刷等風險。為盡量避免風險,網絡支付實名制就顯得尤為重要。
中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波強調,堅守支付賬戶實名制,與買車要上車牌、住酒店要出示身份證是一個道理,可實現(xiàn)信息可追溯、責任可追查,這是社會安全管理的基本要求。正基于此,管理辦法加強了實名制要求,并對個人賬戶實行分類管理,驗證渠道不足5個的賬戶不能投資理財、交易額度只有10萬元。“在選擇實名認證渠道方面,權威性至關重要。”騰訊支付基礎平臺與金融應用線副總經理鄭浩劍介紹,目前騰訊財付通正努力將認證渠道進一步擴大到十幾個。
推進難點在哪里?
中國支付清算協(xié)會發(fā)布的數(shù)據顯示,截至2015年底,我國實名認證支付賬戶為13.46億,同比上升8個百分點,剛過支付賬戶總量的一半,實名制落實形勢嚴峻。
據介紹,目前市場上擁有網絡支付牌照的支付機構有117家,像支付寶、財付通等機構實名制推進速度較快,甚至有的機構實名制已達到95%,而更多規(guī)模較小支付機構的推進情況卻不樂觀。
網絡支付實名制是一個有利市場健康發(fā)展、有利百姓消費和支付安全的事,為什么推進慢,難點在哪里?
難點一:網絡支付賬戶實名制驗證牽涉機構較多,機構之間的溝通也差強人意。“外部驗證的渠道比較豐富,主要難在支付機構后臺交叉驗證的支持上。”蔡洪波說。
難點二:移動支付發(fā)展迅猛,電信運營商對手機號碼、SIM卡發(fā)放尚未完全實現(xiàn)嚴格的實名審核。中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍表示,這為實名制推進、風險識別留下隱患。
難點三:有央行人士告訴記者,一些規(guī)模較小的網絡支付機構在技術風控領域的投入嚴重不足,系統(tǒng)存在漏洞,可能會給實名制后的消費者資產帶來安全隱患。中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼介紹,在推進實名認證的過程中,提升技術水平和拓展驗證渠道等費用,對于小型支付機構而言是一筆不小的成本開支。
難點四:許多消費者對實名制的重要意義認知不足。中國社科院金融研究所助理所長、支付清算研究中心主任楊濤表示,實名制對于一些習慣于非實名的消費者需要有個適應過程。
欠賬太多難一蹴而就
由于之前網絡支付實名制欠賬太多,落實起來很難一蹴而就,因此,還需多方努力方可讓新規(guī)“圓滿”。
目前,市場上有牌照的117家支付機構中,規(guī)模列前十的占據了市場份額的80%以上。由于支付機構實力相差懸殊,專家認為監(jiān)管不能“一刀切”。
蔡洪波表示,在嚴守風險底線的前提下,應充分發(fā)揮賬戶分類管理的作用,引導機構根據自身能力開展業(yè)務。給予支付機構中的“好孩子”更充分的信任,對實力不足的`機構限制其業(yè)務種類和額度,讓“好孩子”不吃虧。
管理辦法在半年的征求意見期間,社會各界提出不少意見和建議。根據意見和建議,網絡支付管理辦法較之前做了一些調整,如引入新的分類管理和正向激勵的思路和舉措,對實名制達到95%的A類機構和實名制達到90%的B類機構送上“大禮包”以及提供更為靈活的創(chuàng)新空間等。
實名制的落實是長期工作,需要相關部門相互配合。中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,實名制等支付新規(guī)的落地,需要公安、司法、工商等相關部門加大合作,將手中的權威信息轉化為大數(shù)據。
其實除了實名制,網絡支付新規(guī)的落地還面臨安全等方面的問題。專家認為,要從源頭上防范風險,必須加強對信息盜用及買賣、釣魚欺詐、木馬病毒制作買賣等黑色產業(yè)鏈的打擊力度。
不過,網絡支付新規(guī)只是一個規(guī)范性文件,處罰層級較低。據介紹,新規(guī)對違規(guī)罰款最多不超過3萬元。“除了網絡支付新規(guī),一些情節(jié)嚴重的違法違規(guī)行為還可以依據中國人民銀行法進行處罰,這種裁量權就比較大,最高或達到上千萬元的罰款。”一名支付機構人士告訴記者。業(yè)內專家表示,需要通過立法加大對泄露用戶信息行為的懲處力度,否則不僅遏制不住亂象,還會導致“劣幣驅逐良幣”。
新聞鏈接：
7月1日起，被稱為“史上最嚴”的網絡支付新規(guī)正式生效，根據《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，所有網絡支付賬戶必須實名制。《辦法》還要求，7月1日之前，各支付機構實名率需達到95%。如未進行實名登記，支付寶、微信賬戶部分功能將受限。
記者發(fā)起的一項網絡調查結果顯示，截至7月2日，近八成受訪網友表示已完成支付實名認證。調查結果同時顯示，未進行實名認證的用戶主要是擔心個人身份信息泄露。當被問及是否會因為實名制而放棄使用支付寶、微信等支付方式，約68%的受訪網友明確表示不會，但仍有約29%的受訪網友選擇繼續(xù)觀望。
89%網友通過外部渠道完成認證
對于目前實名制的完成情況，記者日前在問卷星網發(fā)起了一項隨機調查。截至7月2日20時，共回收224份有效問卷。結果顯示，約78%的受訪網友已完成實名制認證。
有19%的受訪網友表示，因為擔心賬戶資金被凍結而選擇認證，43%的受訪網民則是基于擔心賬戶部分功能受到限制。對此，支付寶方面在6月30日曾回應稱，其實名用戶已經超過4.5億，本次受到新規(guī)影響的用戶只是少數(shù)。而未進行實名認證的用戶將不能接收來自他人的轉賬、打賞和紅包，賬戶的余額支付也會受限。
個人身份信息安全仍然是用戶關心的焦點，在未完成認證的受訪網友中，有42%的受訪網友因為擔心個人身份信息遭泄露而未進行認證。此外，也有28%的受訪網友覺得實名認證操作復雜而未完成。
認證方式是否過于復雜?目前，完成實名制認證主要有兩種方式，一種是通過到支付機構提交個人身份信息，一種是通過外部渠道如綁定銀行卡，上傳身份證，手機號碼驗證等。調查結果顯示，89%的受訪網友都是通過第二種方式進行驗證。部分調查對象表示，完成實名認證很容易。
僅有2%受訪者因實名制放棄網絡支付
雖然有部分用戶覺得實名認證操作繁瑣，但用戶認證之后，的確可以享受不少便利。例如，支付寶、微信支付中大部分人使用的免密支付，實名認證后不用輸入支付密碼即可完成。還有，若雙方都完成實名認證，在轉賬付款時就可輕松校驗對方信息，不容易轉錯人。
網友在享受支付便利的同時也對賬戶安全提出了更高的要求。雖然支付寶和微信支付實名用戶占絕大多數(shù)，但是仍未實名認證的用戶也大量存在。有用戶告訴記者，網絡黑客層出不窮使他們對信息安全存疑。
對此，騰訊方面曾表示，微信支付從產品、技術、運營、風控等方面全面保護用戶信息安全，認證也是通過公安部、銀行等權威機構，保證用戶的信息安全。
而在被問及是否因為實名制而放棄使用支付寶、微信等支付方式時，約68%的受訪網友表示不會，約29%的受訪網友表示會繼續(xù)觀望，而僅有2%的受訪網友表示選擇放棄使用。由此可以看出，在用戶心中對個人信息安全的擔憂雖然存在，但因為目前支付習慣已經建立，很難舍棄。對于非銀行支付機構來說，嚴格保障用戶的支付安全將是未來工作的重中之重。
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