淺析現(xiàn)代銀行營運管理理論的發(fā)展與實踐論文

一、銀行營運管理的產(chǎn)生與發(fā)展

　　現(xiàn)代銀行營運管理理論從產(chǎn)生到發(fā)展有兩個關鍵因素：營運管理理論和信息技術。從起源角度看，現(xiàn)代銀行營運管理是營運管理理論的一個分支，也可視為營運管理理論在現(xiàn)代銀行業(yè)的實踐和應用。從發(fā)展過程看，信息技術的應用對銀行營運管理產(chǎn)生了深刻影響。

　　(一)從營運管理到銀行營運管理

　　營運管理(Operation Management，OM)又稱運營管理、運行管理或作業(yè)管理，截至目前還沒有統(tǒng)一的定義，一般認為是指對企業(yè)運營過程的計劃、組織、實施和控制，是企業(yè)三大主要職能(財務、營運、營銷)之一。營運管理是西方工業(yè)革命后大規(guī)模生產(chǎn)作業(yè)的產(chǎn)物。進入工業(yè)化時代后，為有效提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，同時控制操作風險，企業(yè)管理者和管理科學家們開始關注研究對生產(chǎn)過程的管理即制造業(yè)的營運管理，后來逐漸發(fā)展成為一門獨立、重要的管理學科。隨著理論和實踐的不斷積累，其主要概念框架、典型理念、管理方法逐漸成型。尤其進入20 世紀80 年代，相繼出現(xiàn)一大批經(jīng)典理論和理念，營運管理進入發(fā)展的成熟期。從上世紀90 年代，營運管理逐漸發(fā)展到服務管理，開始在電信、電力、銀行、保險等行業(yè)廣泛應用，銀行營運管理由此產(chǎn)生，并日益成為銀行管理重要組成部分。

　　(二)銀行營運管理的概念

　　銀行營運管理概念分廣義和狹義兩種，國際上采用的廣義概念是指為實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標，對生產(chǎn)與管理的系統(tǒng)或流程進行規(guī)劃設計、組織、運轉(zhuǎn)與優(yōu)化改進，即負責銀行產(chǎn)品生產(chǎn)的全部業(yè)務運營與風險監(jiān)控，以及風險管理、綜合管理等管理工作的具體實施，涵蓋了為客戶提供金融服務、為自身穩(wěn)健經(jīng)營防范風險的全部過程。現(xiàn)階段國內(nèi)銀行業(yè)多采用的是其狹義概念，指以業(yè)務中后臺運作為重點，對實現(xiàn)銀行業(yè)務與產(chǎn)品的前中后臺操作系統(tǒng)、制度和流程進行規(guī)劃設計、組織、運作與優(yōu)化改進，即負責銀行產(chǎn)品實現(xiàn)的公共性業(yè)務操作與相關風險監(jiān)控。可見營運管理是現(xiàn)代銀行重要的基礎性工作之一，承載著銀行業(yè)務運行的核心職能，是經(jīng)營的基礎平臺，管理的前沿陣地，為銀行經(jīng)營管理發(fā)揮著最為基礎的支持保障和服務作用，決定著銀行操作風險防控能力的高低，影響著銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的順利實施。

　　(三)銀行營運管理的理論基礎

　　經(jīng)典的營運管理理論包括業(yè)務流程再造、精益生產(chǎn)、共享服務、六西格瑪?shù)裙芾砝碚摚y行業(yè)將其與銀行營運實踐結合，探索出一系列管理理論和方法，形成了現(xiàn)代銀行營運管理理論框架和基礎。

　　——建立流程銀行：流程再造理論上世紀90 年代年美國學者邁克爾·哈默提出業(yè)務流程再造(Business ProcessReengineering，BPR)理論，在工業(yè)企業(yè)管理領域廣泛應用，美國學者保羅·艾倫將之引入銀行業(yè)，通過以流程為核心進行根本性的再思考和徹底性的再建設，使得銀行在成本、質(zhì)量、反應速度等方面得到顯著提升。

　　——改進服務質(zhì)量：精益生產(chǎn)理論上世紀90 年代起源于日本豐田公司的精益生產(chǎn)(Lean Operation)理論在制造業(yè)廣泛應用，1998 年安東尼·R·葛蘭德等在《第一國民豐田》提出將該理論應用到金融服務業(yè)等領域，其核心是消除生產(chǎn)和服務過程中一切無效勞動和浪費，通過不斷地降低成本、增強靈活性、提高服務質(zhì)量、實現(xiàn)零缺陷等手段確保競爭優(yōu)勢。

　　——消除瓶頸問題：約束理論約束也稱為瓶頸，指阻止系統(tǒng)持續(xù)達到更高性能的資源，約束理論(Theory ofConstrains，TOC)就是通過確認和管理約束資源，強調(diào)平衡通過各個作業(yè)環(huán)節(jié)的工作流，使得通過整個系統(tǒng)的工作流量最大化。該理論被用于對銀行業(yè)務流程環(huán)節(jié)的效率分析，最大限度縮短瓶頸環(huán)節(jié)造成的影響(延誤時間等)，進而提升整個業(yè)務處理效率。

　　——實現(xiàn)規(guī)模作業(yè)：共享服務理論共享服務理論提出通過在公司創(chuàng)建執(zhí)行特定服務職能的內(nèi)部獨立實體，來實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。匯豐、花旗等國際性銀行根據(jù)該理論，利用現(xiàn)代信息技術手段，在全球成立多個服務中心，集中負責全球清算、會計處理、外匯單證處理、賬務處理等。

　　——全面質(zhì)量管理：六西格瑪理論六西格瑪起源于上世紀80 年代摩托羅拉公司，西格瑪(σ)代表質(zhì)量特征值分布的標準差，描述各種可能的結果相對于期望值的波動程度。 6σ 在質(zhì)量上表示每百萬產(chǎn)品中的不合格品或每百萬次出現(xiàn)缺陷的機會不到3.4，較好地體現(xiàn)了全面質(zhì)量管理理念。六西格瑪管理后被引入銀行業(yè)，用于解決業(yè)務流程執(zhí)行過程中存在的缺陷問題，以改進營運服務質(zhì)量。

　　(四)信息技術與銀行營運管理

　　縱觀銀行營運管理的'發(fā)展歷程，信息技術成為貫穿其中的支撐主線，個別時期甚至發(fā)揮引領作用。學者葛格斯·薩馬克維提斯將銀行信息化劃分為五個階段，與此對應同時期的銀行營運工作也具有鮮明的特點。

二、現(xiàn)代銀行營運管理理論的應用與實踐

　　進入21 世紀，隨著市場競爭的加劇、監(jiān)管要求和客戶服務訴求的提升以及營運風險管控難度的加大，采用先進的營運管理理念，利用現(xiàn)代信息技術，構建現(xiàn)代化營運管理體系，成為國內(nèi)外各家銀行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇和打造核心競爭力的重要著力點。

　　(一)當前國際銀行業(yè)營運管理模式

　　美國銀行、匯豐銀行、瑞士銀行等國際性銀行率先實現(xiàn)營運管理體系的現(xiàn)代化，通過吸收流程再造、精益運營、共享服務等理論，采用“中心化作業(yè)、工業(yè)化管理”的集約化營運模式，獲得了巨大成功。歐美銀行大多采用事業(yè)部制，一般都設有專門的營運管理部門。由于各項業(yè)務和各類產(chǎn)品都分散在各個事業(yè)部，所以其大多將營運(或和科技部門)作為全行后臺業(yè)務集中處理的支持部門，各業(yè)務事業(yè)部之間能夠共享的業(yè)務營運部分由其集中提供營運服務。如美國銀行采用營運管理混合制，即營運部門和技術部門被放在同一模塊，負責基礎支持和公共運作平臺，各業(yè)務事業(yè)部承擔專屬本條線特有的業(yè)務操作職能。匯豐銀行則采用運營、管理分離模式，成立5 個環(huán)球服務中心，負責清算、會計處理、數(shù)據(jù)資料處理等業(yè)務處理。德意志銀行、花旗銀行等也都采用這種營運架構和模式。