淺析現代銀行營運管理理論的發展與實踐論文

一、銀行營運管理的產生與發展

　　現代銀行營運管理理論從產生到發展有兩個關鍵因素：營運管理理論和信息技術。從起源角度看，現代銀行營運管理是營運管理理論的一個分支，也可視為營運管理理論在現代銀行業的實踐和應用。從發展過程看，信息技術的應用對銀行營運管理產生了深刻影響。

　　(一)從營運管理到銀行營運管理

　　營運管理(Operation Management，OM)又稱運營管理、運行管理或作業管理，截至目前還沒有統一的定義，一般認為是指對企業運營過程的計劃、組織、實施和控制，是企業三大主要職能(財務、營運、營銷)之一。營運管理是西方工業革命后大規模生產作業的產物。進入工業化時代后，為有效提高生產效率和產品質量，同時控制操作風險，企業管理者和管理科學家們開始關注研究對生產過程的管理即制造業的營運管理，后來逐漸發展成為一門獨立、重要的管理學科。隨著理論和實踐的不斷積累，其主要概念框架、典型理念、管理方法逐漸成型。尤其進入20 世紀80 年代，相繼出現一大批經典理論和理念，營運管理進入發展的成熟期。從上世紀90 年代，營運管理逐漸發展到服務管理，開始在電信、電力、銀行、保險等行業廣泛應用，銀行營運管理由此產生，并日益成為銀行管理重要組成部分。

　　(二)銀行營運管理的概念

　　銀行營運管理概念分廣義和狹義兩種，國際上采用的廣義概念是指為實現銀行的戰略發展目標，對生產與管理的系統或流程進行規劃設計、組織、運轉與優化改進，即負責銀行產品生產的全部業務運營與風險監控，以及風險管理、綜合管理等管理工作的具體實施，涵蓋了為客戶提供金融服務、為自身穩健經營防范風險的全部過程。現階段國內銀行業多采用的是其狹義概念，指以業務中后臺運作為重點，對實現銀行業務與產品的前中后臺操作系統、制度和流程進行規劃設計、組織、運作與優化改進，即負責銀行產品實現的公共性業務操作與相關風險監控。可見營運管理是現代銀行重要的基礎性工作之一，承載著銀行業務運行的核心職能，是經營的基礎平臺，管理的前沿陣地，為銀行經營管理發揮著最為基礎的支持保障和服務作用，決定著銀行操作風險防控能力的高低，影響著銀行經營戰略的順利實施。

　　(三)銀行營運管理的理論基礎

　　經典的營運管理理論包括業務流程再造、精益生產、共享服務、六西格瑪等管理理論，銀行業將其與銀行營運實踐結合，探索出一系列管理理論和方法，形成了現代銀行營運管理理論框架和基礎。

　　——建立流程銀行：流程再造理論上世紀90 年代年美國學者邁克爾·哈默提出業務流程再造(Business ProcessReengineering，BPR)理論，在工業企業管理領域廣泛應用，美國學者保羅·艾倫將之引入銀行業，通過以流程為核心進行根本性的再思考和徹底性的再建設，使得銀行在成本、質量、反應速度等方面得到顯著提升。

　　——改進服務質量：精益生產理論上世紀90 年代起源于日本豐田公司的精益生產(Lean Operation)理論在制造業廣泛應用，1998 年安東尼·R·葛蘭德等在《第一國民豐田》提出將該理論應用到金融服務業等領域，其核心是消除生產和服務過程中一切無效勞動和浪費，通過不斷地降低成本、增強靈活性、提高服務質量、實現零缺陷等手段確保競爭優勢。

　　——消除瓶頸問題：約束理論約束也稱為瓶頸，指阻止系統持續達到更高性能的資源，約束理論(Theory ofConstrains，TOC)就是通過確認和管理約束資源，強調平衡通過各個作業環節的工作流，使得通過整個系統的工作流量最大化。該理論被用于對銀行業務流程環節的效率分析，最大限度縮短瓶頸環節造成的影響(延誤時間等)，進而提升整個業務處理效率。

　　——實現規模作業：共享服務理論共享服務理論提出通過在公司創建執行特定服務職能的內部獨立實體，來實現規模經濟。匯豐、花旗等國際性銀行根據該理論，利用現代信息技術手段，在全球成立多個服務中心，集中負責全球清算、會計處理、外匯單證處理、賬務處理等。

　　——全面質量管理：六西格瑪理論六西格瑪起源于上世紀80 年代摩托羅拉公司，西格瑪(σ)代表質量特征值分布的標準差，描述各種可能的結果相對于期望值的波動程度。 6σ 在質量上表示每百萬產品中的不合格品或每百萬次出現缺陷的機會不到3.4，較好地體現了全面質量管理理念。六西格瑪管理后被引入銀行業，用于解決業務流程執行過程中存在的缺陷問題，以改進營運服務質量。

　　(四)信息技術與銀行營運管理

　　縱觀銀行營運管理的'發展歷程，信息技術成為貫穿其中的支撐主線，個別時期甚至發揮引領作用。學者葛格斯·薩馬克維提斯將銀行信息化劃分為五個階段，與此對應同時期的銀行營運工作也具有鮮明的特點。

二、現代銀行營運管理理論的應用與實踐

　　進入21 世紀，隨著市場競爭的加劇、監管要求和客戶服務訴求的提升以及營運風險管控難度的加大，采用先進的營運管理理念，利用現代信息技術，構建現代化營運管理體系，成為國內外各家銀行發展的戰略選擇和打造核心競爭力的重要著力點。

　　(一)當前國際銀行業營運管理模式

　　美國銀行、匯豐銀行、瑞士銀行等國際性銀行率先實現營運管理體系的現代化，通過吸收流程再造、精益運營、共享服務等理論，采用“中心化作業、工業化管理”的集約化營運模式，獲得了巨大成功。歐美銀行大多采用事業部制，一般都設有專門的營運管理部門。由于各項業務和各類產品都分散在各個事業部，所以其大多將營運(或和科技部門)作為全行后臺業務集中處理的支持部門，各業務事業部之間能夠共享的業務營運部分由其集中提供營運服務。如美國銀行采用營運管理混合制，即營運部門和技術部門被放在同一模塊，負責基礎支持和公共運作平臺，各業務事業部承擔專屬本條線特有的業務操作職能。匯豐銀行則采用運營、管理分離模式，成立5 個環球服務中心，負責清算、會計處理、數據資料處理等業務處理。德意志銀行、花旗銀行等也都采用這種營運架構和模式。