優(yōu)化銀行資金管理模式分析論文

實用文時間：2021-08-31 手機版

　　摘要:自銀行誕生以來,資金管理工作就成為其工作的核心內(nèi)容,它不但支撐著銀行的整個業(yè)務(wù)體系,又對銀行的其它業(yè)務(wù)工作起到指導(dǎo)作用。銀行資金管理是銀行經(jīng)營中的重中之重。因此,優(yōu)化銀行資金管理模式顯得尤為重要。本文從銀行資金管理模式的一般模式出發(fā),提出了銀行資金管理一般模式的問題,并針對問題提出了優(yōu)化銀行資金管理模式的策略。

優(yōu)化銀行資金管理模式分析論文

　　關(guān)鍵詞:銀行;資金管理;模式;優(yōu)化

　　通常情況下,銀行采用的銀行資金管理模式是:將資金交易業(yè)務(wù)從計劃、財務(wù)等管理部門、獨立出來,開始面向市場,并成立了以經(jīng)營為主的資金部,相關(guān)業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)配合,在不同市場開展業(yè)務(wù)的流動資產(chǎn)管理模式。該模式的主要優(yōu)點有:各個業(yè)務(wù)部門在資金負(fù)債計劃的框架內(nèi),完全自主地開展業(yè)務(wù),獨立面向市場進(jìn)行操作。

　　然而,從實際情況來看,該模式也存在很多的缺點:

　　(1)各個業(yè)務(wù)部門分別根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債資源配置方案開展業(yè)務(wù),缺乏一個常設(shè)的、實時地確保信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的機構(gòu)和相應(yīng)機制;

　　(2)缺乏專門的資金管理機構(gòu),不能對流動性進(jìn)行統(tǒng)一地、前瞻性地管理,從而影響了資金管理的效率,甚至還可能發(fā)生流動性風(fēng)險;

　　(3)資金管理約束缺乏剛性,尤其是定價管理過于軟弱;

　　(4)分散的資金管理降低了管理水平,特別是利率風(fēng)險管理。

　　上述缺點嚴(yán)重影響了銀行資金的管理水平,我們必須要優(yōu)化銀行資金管理模式,提高銀行資金管理水平。

　　從上述情況來看,優(yōu)化銀行資金管理模式是一個重要的課題,對于銀行的發(fā)展以及資金管理水平的提高都起到非常重要的作用。我們提出了以下五點優(yōu)化銀行資金管理模式的方法:

　　一、開發(fā)網(wǎng)絡(luò)版銀行資金管理系統(tǒng)

　　利用網(wǎng)絡(luò)資源,開發(fā)適用于農(nóng)村信用禮的資金管理子系統(tǒng),將支農(nóng)再貸款的非現(xiàn)場監(jiān)測管理具體到基層信用社, 明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況,真實反映出再貸款的使用進(jìn)度,達(dá)到支農(nóng)再貸款賬務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。同時,通過網(wǎng)絡(luò)將基層信用社與聯(lián)社、人民銀行之間實現(xiàn)互通,從而,人民銀行可隨時通過系統(tǒng)查看轄內(nèi)支農(nóng)再貸款總體運行情況,并對貸款投向、大額貸款及還本付息等情況進(jìn)行重點監(jiān)測,發(fā)現(xiàn)問題,及時進(jìn)行現(xiàn)場核查,對支農(nóng)再貸款風(fēng)險及時進(jìn)行防范和監(jiān)控。另外,網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)能夠使多個人同時進(jìn)行業(yè)務(wù)錄入或處理,便于復(fù)核、監(jiān)督,優(yōu)化了銀行工作效率。

　　二、以Shibor為契機,建立以資金部為龍頭的司庫制度

　　借鑒國際先進(jìn)的司庫制度,在國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部建立起統(tǒng)轄全行流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險,制定內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價的司庫機構(gòu)(真正意義上的資金部Treasury Department),是一個非常好的優(yōu)化資金管理模式方法。

　　該模式是在各個業(yè)務(wù)部門和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會之間,設(shè)置一個司庫部門,而該司庫部門的主要職能是:

　　(1)從全行資源配置的高度出發(fā), 前瞻性地、主動地對商業(yè)銀行日常流動性進(jìn)行管理;

　　(2)以市場利率為導(dǎo)向,建立合理的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價體系和定價機制;

　　(3) 對全行資金頭寸有關(guān)的各類敞口風(fēng)險進(jìn)行實時評估, 并提出相應(yīng)措施進(jìn)行綜合調(diào)配,在控制風(fēng)險的前提下實現(xiàn)收益與風(fēng)險的匹配。

　　由此可見司庫機構(gòu)能夠相對客觀地對業(yè)務(wù)部門的敞口風(fēng)險進(jìn)行公正的評價,同時也可以跨部門地對敞口頭寸進(jìn)行調(diào)配,從而提高全行資源配置效率。

　　三、推行全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)

　　全能管家多銀行資金管理系統(tǒng)將為集團客戶提供一站式資金、金融管理服務(wù),滿足企業(yè)不斷提升的金融服務(wù)需求。系統(tǒng)的組成模塊包括:統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)平臺、現(xiàn)金流管理、資金計劃管理、資金結(jié)算管理、內(nèi)部銀行管理、金融交易管理、投資理財平臺、綜合查詢系統(tǒng)等,多銀行數(shù)據(jù)服務(wù)程序?qū)崿F(xiàn)企業(yè)和各銀行機構(gòu)信息直通式處理,實現(xiàn)企業(yè)多銀行賬戶資金的集中管控與統(tǒng)一劃撥,以全面、專業(yè)、便捷、靈活的系統(tǒng)服務(wù),滿足企業(yè)掌控多銀行賬戶信息,明晰資金流時效性、有效量化資金流,加強風(fēng)險管控等多項資金管理需求。

　　四、合理調(diào)整資金分布狀況,努力實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債組合的最優(yōu)化

　　商業(yè)銀行資金配置失誤而導(dǎo)致的流動性不足是銀行危機的實質(zhì),因而保持資金的流動性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵所在。按照“三性”原則進(jìn)行最佳組合,商業(yè)銀行經(jīng)營的終極目的是實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化,而其核心內(nèi)容則是如何合理地配置資金建立適宜的資金配置方式,按照制度規(guī)則實施資金配置,降低決策的不確定性問題。按照市場變化的要求調(diào)整資金配置行動,尋求最佳的資金配置方式;提高資金配置質(zhì)量。由于非對稱信息的存在,銀行總是不可能比債務(wù)人本身對銀行貸出資金的使用情況了解得更多。通過實施風(fēng)險的`內(nèi)部控制措施,銀行強化對債務(wù)人的信息披露要求及建立科學(xué)系統(tǒng)的分析評估體系,減輕非對稱信息的影響,提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量,降低銀行的資產(chǎn)配置風(fēng)險。

　　五、實施會計核算中心的銀行資金管理模式

　　成立會計核算中心,實行部門集中核算是我國會計管理體制的重大變革。會計核算中心制可以對各單位的資金實行集中管理、直接收付、單一賬戶、分戶核算。因此,實施會計核算中心的銀行資金管理模式是一個行之有效的方法。該方法要從三個方面入手:

　　(1)、建立必要的銀行賬薄;

　　(2)做好資金收付的賬薄登記;

　　(3)搞好月末對賬工作。

　　通過這三方面的工作便能夠很好的實施會計核算中心的銀行資金管理模式,優(yōu)化了銀行資金管理的模式。

　　因此,采用上述資金管理模式,將能使銀行資金管理模式適應(yīng)WTO所帶來的市場競爭環(huán)境,能夠抓住市場開放所帶來的機遇,優(yōu)化了銀行資金管理模式,走上穩(wěn)健的可持續(xù)發(fā)展道路。

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