《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》7大亮點

工作計劃時間：2021-08-31 手機版

　　為保護出借人及相關當事人合法權益，制定了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，下面是小編給大家分享的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》7大亮點，歡迎閱讀。

　　一、更加明確的對網貸行業監管的責任和分工

　　征求意見稿中銀監會針對網貸行業的監管職責主要是制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，并指導地方金融監管部門做好網絡借貸規范引導和風險處置工作。但在新出臺的《暫行辦法》中，明確銀監會及其派出機構還附有相應的行為監管職責，負責網絡借貸信息中介機構的日常行為監管，不僅指導還應配合地方人民政府做好網絡借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作。之前的征求意見稿將具體的日常監管工作主要賦予地方金融辦，但由于金融辦能力、精力和實力等問題的限制，使得監管很難做實。現在賦予了銀監會更多的日常監管職能，讓監管工作不易落空。

　　二、更加細化和優化了備案制度的實施細則

　　暫行辦法對具體的備案登記制度進行了時限要求，要求網貸機構及其分支機構在在領取營業執照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。在暫行辦法中并未有實效要求，也未要求分支機構進行備案。備案制是目前網貸行業最重要的監管手段之一，結合當下網貸平臺通過分子公司的形式規避監管進行了約束。

　　同時，征求意見稿中要求網貸機構的名稱中需要包含“網絡借貸信息中介”字樣，而在《暫行辦法》中取消了該項規定，但要求其在經營范圍內實質明確網絡借貸信息中介。這樣的做法也體現了暫行辦法更加人性化。

　　三、略微調整了網貸信息中介機構的行業紅線

　　征求意見稿中提出了網貸行業的十二條紅線，在《暫行辦法》中變為了十三條紅線，其中不僅增加了一條紅線，也對其他內容進行了調整。

　　最重要的是增加了禁止網貸機構開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為的規定。目前很多網貸平臺的確在大量的開展類資產證券化業務或私募公募化操作，也有很多的平臺以此類業務為特點，這一規定的出臺，將對此類業務和平臺產生重大的沖擊∩以說，關掉了市場中的模糊地帶和打擦邊球的情況。

　　暫行辦法禁止自融行為，但刪除了征求意見稿中禁止向具有關聯關系的借款人融資的規定。從現實操作中，關聯關系很難確定，同時，在一定的風控要求下，關聯關系并未完全代表自融或風險更大，因此刪除這條規定更適合現實情況。

　　同時，《暫行規定》對宣傳推介融資項目的方式方法、投資股票市場的融資等禁止性行為進行了更加詳細和明確的規定。

　　四、對借款人增加了兩項責任要求

　　相比征求意見稿，《暫行規定》中對借款人的責任增加了兩條規定。一是，借款人需要提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息;二是，確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款。這兩條規定均是為了避免和約束出現借款人欺詐虛假貸款或惡意行為的。

　　五、進一步落實了對網貸行業屬于小額金融的定位

　　暫行辦法增加了對同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限的要求。具體而言，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。在不得拆標、不得拆期等規定下，這一規定對現有的網貸平臺的業務影響很大。但在執行中，由誰負責監管和查詢借款人在其他平臺的借款情況仍存在執行難點。這一規定的有效實施，還需要在建立全國范圍內的網貸中央數據庫的基礎上，才能有效實施。同時，暫行規定沒有對投資人進行投資限額的規定。

　　六、指出有關信息披露條款將另行規定

　　在征求意見稿中，對網貸信息中介提出了很詳細的信息披露規定。鑒于信息披露在網貸行業的重要性，暫行辦法指出，網絡借貸信息披露具體細則另行制定，詳細接下來的信息披露執行細則將更加細化和嚴格。

　　七、進一步明確了中國互聯網金融協會的職責

　　由于中國互聯網金融協會已經正式成立，并被賦予了自律管理組織的定位，因此，《暫行辦法》中明確了其在網貸管理中的具體的職責。具體包括，制定自律規則、經營細則和行業標準并組織實施，教育會員遵守法律法規和網絡借貸有關監管規定;依法維護會員的合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律咨詢等服務，調解糾紛;受理有關投訴和舉報，開展自律檢查;成立網絡借貸專業委員會;法律法規和網絡借貸有關監管規定賦予的其他職責。

　　下面是辦法全文

　　《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

　　第一章總則

　　第一條 [立法目的及依據] 為規范網絡借貸信息中介機構業務活動，保護出借人及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業健康發展，更好滿足中小微企業和個人投融資需求，根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。

　　第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內從事網絡借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。

　　本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

　　本辦法所稱地方金融監管部門是指各省(區、市)人民政府承擔地方金融監管職責的部門。

　　第三條 [基本原則] 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

　　第四條 [管理機制] 按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的監管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構負責對網絡借貸信息中介機構業務活動制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，指導地方金融監管部門做好網絡借貸規范引導和風險處置工作。工業和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構業務活動進行互聯網安全監管，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯網信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

　　地方金融監管部門負責本轄區網絡借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防范、處置工作，指導本轄區網絡借貸行業自律組織。

　　第二章備案管理

　　第五條 [備案登記] 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構，不包含其分支機構，應當在領取營業執照后，攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。

　　地方金融監管部門應當為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

　　地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案后的機構進行評估分類，并及時將備

　　案信息及分類結果在官方網站上公示。

　　網絡借貸信息中介機構還應當依法向通信主管部門履行網站備案手續，涉及經營性電信業務的，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可;未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業務。

　　網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

　　第六條 [機構名稱] 開展網絡借貸信息中介業務的機構，其機構名稱中應當包含“網絡借貸信息中介”字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

　　第七條 [備案變更] 網絡借貸信息中介機構備案事項發生變更的，應當在5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告并進行備案信息變更。

　　第八條 [備案注銷] 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業務前5個工作日內書面告知地方金融監管部門，并辦理備案注銷。

　　經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。