網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法發(fā)布

　　第五章 信息披露

　　第三十條 [融資信息披露及風險揭示] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當在其主頁上向出借人充分披露以下信息：

　　（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告;

　　（二）融資項目基本信息，包括但不限于項目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況;

　　（三）風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果;

　　（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。

　　第三十一條 [機構(gòu)經(jīng)營管理信息披露] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當實時在其主頁顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營管理信息。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當在其主頁上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內(nèi)容包括但不限于機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級管理人員及管理團隊情況、經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告、風險管理狀況、實收資本及運用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、與資金存管機構(gòu)及增信機構(gòu)合作情況等。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當聘請會計師事務(wù)所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應當聘請有資質(zhì)的信息安全測評認證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人、工商登記注冊地省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織等披露審計和測評認證結(jié)果。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

　　第三十二條 [披露義務(wù)的責任主體] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

　　借款人應當配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關(guān)信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

　　第六章 監(jiān)督管理

　　第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門職責] 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除應當履行本辦法第四條規(guī)定的有關(guān)職責外，還應當承擔下列職責：

　　（一）對地方貫徹落實國家相關(guān)政策法規(guī)、開展監(jiān)管工作進行指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督;

　　（二）建立跨省（區(qū)、市）經(jīng)營監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動風險監(jiān)測分析和開展風險提示，對可能出現(xiàn)的風險進行預警提示和督導;

　　（三）推進行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫;

　　（四）指導網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織;

　　（五）對本辦法及相關(guān)實施細則進行解釋。

　　第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門職責] 地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》等文件要求，加強溝通、協(xié)作，并履行下列監(jiān)管職責：

　　（一）建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其股東、合伙人、實際控制人、從業(yè)人員的.執(zhí)業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計，開展風險監(jiān)測分析，并按要求定期報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)與中國人民銀行及網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)共享;

　　（二）對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中的信息披露進行監(jiān)督，制定實施信息披露、風險管理、合同文本等標準化規(guī)則，促進機構(gòu)信息披露和增強經(jīng)營管理透明度;

　　（三）受理有關(guān)投訴和舉報，自主或聘請專業(yè)機構(gòu)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管;

　　（四）對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，視情節(jié)輕重對其采取相關(guān)措施;

　　（五）建立輿情監(jiān)測制度，對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進行監(jiān)測，并及時報告省級政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關(guān)查處;

　　（六）定期向省級政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報告。

　　第三十五條 [自律組織職責] 省級網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應當將組織章程報地方金融監(jiān)管部門備案，并履行下列職責：

　　（一）制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定;

　　（二）依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解糾紛;

　　（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查;

　　（四）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責。

　　第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責任。

　　資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)出的指令，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

　　資金存管機構(gòu)承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。

　　資金存管方應當按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

　　第三十七條 [重大風險信息報送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向地方金融監(jiān)管部門報告：

　　（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險;

　　（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

　　（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

　　地方金融監(jiān)管部門應當建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

　　地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省級政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

　　第三十八條 [一般信息報送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

　　（一）備案事項發(fā)生變更;

　　（二）不再提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息服務(wù);

　　（三）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

　　（四）內(nèi)部人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

　　（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。

　　第三十九條 [年度審計] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當聘請有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

　　第七章 法律責任

　　第四十條 [監(jiān)管部門責任] 地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　（一）未依照本辦法規(guī)定報告重大風險和處置情況的;

　　（二）未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計、行業(yè)報告等相關(guān)信息的;