《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》八大問

　　為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人及相關(guān)當事人合法權(quán)益，制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，下面是小編給大家分享的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》八大問，歡迎閱讀。

　　一、《辦法》中網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)分別指什么?

　　答：《辦法》落實了《指導意見》的有關(guān)要求，規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，即大眾所熟知的P2P個體網(wǎng)貸，屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關(guān)司法解釋規(guī)范。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人和出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。網(wǎng)貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”)是指依法設(shè)立，專門經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的金融信息服務(wù)中介機構(gòu)，其本質(zhì)是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公眾存款、歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等。

　　目前，許多網(wǎng)貸機構(gòu)背離了信息中介的定性，承諾擔保增信、錯配資金池等，已由信息中介異化為信用中介，為此，《辦法》將重點對此類行為進行規(guī)范，以凈化市場環(huán)境，保護金融消費者權(quán)益，使網(wǎng)貸機構(gòu)回歸到信息中介的本質(zhì)。

　　二、網(wǎng)貸的特點及發(fā)展網(wǎng)貸的意義有哪些?

　　答：網(wǎng)貸利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，不受時空限制，使資金提供方與資金需求方在平臺上直接對接，進行投融資活動，拓寬了金融服務(wù)的目標群體和范圍，有助于為社會大多數(shù)階層和群體提供可得、便利的普惠金融服務(wù)，進一步實現(xiàn)了小額投融資活動低成本、高效率、大眾化，對于“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展、惠民生”具有重要意義。

　　此外網(wǎng)貸機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相互補充、相互促進，在完善金融體系，提高金融效率，彌補小微企業(yè)融資缺口，緩解小微企業(yè)融資難以及滿足民間投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。

　　三、當前我國網(wǎng)貸行業(yè)基本情況及存在的主要問題?

　　答：網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，近幾年的發(fā)展呈現(xiàn)出“快、偏、亂”的現(xiàn)象，即行業(yè)規(guī)模增長勢頭過快，業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離軌道、風險亂象時有發(fā)生：一是規(guī)模增長勢頭過快。近兩年網(wǎng)貸行業(yè)無論在機構(gòu)數(shù)量還是業(yè)務(wù)規(guī)模均呈現(xiàn)出迅猛增長的勢頭，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底全國正常運營的網(wǎng)貸機構(gòu)共2349家，借貸余額6212.61億元，兩項數(shù)據(jù)比2014年末分別增長了49.1%、499.7%。二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新偏離軌道。目前大部分網(wǎng)貸機構(gòu)偏離信息中介定位以及服務(wù)小微和依托互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的本質(zhì)，異化為信用中介，存在自融、違規(guī)放貸、設(shè)立資金池、期限拆分、大量線下營銷等行為。三是風險亂象時有發(fā)生。網(wǎng)貸行業(yè)中問題機構(gòu)不斷累積，風險事件時有發(fā)生，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底全國累計問題平臺1778家，約占全國機構(gòu)總數(shù)的43.1%，這些問題機構(gòu)部分受資本實力及自身經(jīng)營管理能力限制，當借貸大量違約、經(jīng)營難以為繼時，出現(xiàn)“卷款”、“跑路”等情況，部分機構(gòu)銷售不同形式的投資產(chǎn)品，規(guī)避相關(guān)金融產(chǎn)品的認購門檻及投資者適當性要求，在逃避監(jiān)管的同時，加劇風險傳播，部分機構(gòu)甚至通過假標、資金池和高收益等手段，進行自融、龐氏騙局，碰觸非法集資底線。

　　四、《辦法》確定的網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的總體原則有哪些?

　　答：按照《指導意見》明確的“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法、適度、分類、協(xié)同、創(chuàng)新”的監(jiān)管原則，《辦法》確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則：一是強調(diào)機構(gòu)本質(zhì)屬性，加強事中事后行為監(jiān)管。網(wǎng)貸機構(gòu)本質(zhì)上是信息中介機構(gòu)，不是信用中介機構(gòu)，但其開展的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是金融信息中介業(yè)務(wù)，涉及資金融通及相關(guān)風險管理。對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，重點在于業(yè)務(wù)基本規(guī)則的制定完善，而非機構(gòu)和業(yè)務(wù)的準入審批，應(yīng)著力加強事中事后行為監(jiān)管，以保護相關(guān)當事人合法權(quán)益。二是堅持底線監(jiān)管思維，實行負面清單管理。通過負面清單界定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的邊界，明確網(wǎng)貸機構(gòu)不能從事的十三項禁止性行為，對符合法律法規(guī)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動，給予支持和保護;對以網(wǎng)貸名義進行非法集資等非法金融活動，堅決予以打擊和取締;加強信息披露，完善風險監(jiān)測，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。三是創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管方式，實行分工協(xié)同監(jiān)管。網(wǎng)貸作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，具有跨區(qū)域、跨領(lǐng)域的特征，傳統(tǒng)的監(jiān)管模式無法適應(yīng)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管需求，因此，要充分發(fā)揮網(wǎng)貸業(yè)務(wù)國家相關(guān)管理部門、地方人民政府的作用，發(fā)揮各方優(yōu)勢，在明確分工的前提下，加強溝通、協(xié)作，形成有效的監(jiān)管合力。

　　五、《辦法》確立的網(wǎng)貸行業(yè)的基本管理體制及各方職責具體是什么?

　　答：《指導意見》將網(wǎng)貸機構(gòu)定性為信息中介，且將網(wǎng)貸歸屬于民間借貸范疇。根據(jù)關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責分工的有關(guān)規(guī)定，明確對于非存款類金融活動的監(jiān)管，由中央金融監(jiān)管部門制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，督促和指導地方人民政府金融監(jiān)管工作，由省級人民政府對機構(gòu)實施監(jiān)管，承擔相應(yīng)的風險處置責任，并加強對民間借貸的引導和規(guī)范，防范和化解地方金融風險。鑒于網(wǎng)貸行業(yè)跨地區(qū)經(jīng)營且風險外溢性較大，按照行為監(jiān)管與機構(gòu)監(jiān)管并行的監(jiān)管思路，《辦法》本著“雙負責”的原則，明確銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作為中央金融監(jiān)管部門負責對網(wǎng)貸機構(gòu)實施行為監(jiān)管，具體包括制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，并負責網(wǎng)貸機構(gòu)日常經(jīng)營行為的監(jiān)管;明確地方金融監(jiān)管部門負責對本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)實施機構(gòu)監(jiān)管，具體包括對本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)進行規(guī)范引導、備案管理和風險防范及處置工作。另外，網(wǎng)貸行業(yè)作為新興業(yè)態(tài)，其業(yè)務(wù)管理涉及多個部門職責，應(yīng)堅持協(xié)同監(jiān)管，《辦法》明確工業(yè)和信息化部主要職責是對網(wǎng)貸機構(gòu)具體業(yè)務(wù)中涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管;公安部主要職責是牽頭對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪;國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主要職責是負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。