2017外匯新規(guī)實(shí)施

　　2017外匯新規(guī)實(shí)施，大額現(xiàn)金交易超過(guò)5萬(wàn)要報(bào)告，下面是新規(guī)的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有幫助。

　　2017年開(kāi)始，外匯匯款出新規(guī)了，大額現(xiàn)金交易超過(guò)5萬(wàn)要報(bào)告，而且跨境轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)也要報(bào)告。中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)，自2017年7月1日起實(shí)施。

　　央行新規(guī)：境內(nèi)現(xiàn)金交易人民幣5萬(wàn)起、跨境20萬(wàn)起需上報(bào)

　　近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)，自2017年7月1日起實(shí)施。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就《管理辦法》有關(guān)問(wèn)題回答記者問(wèn)。

　　與現(xiàn)行規(guī)章相比，《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”。

　　具體規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。

　　人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

　　《管理辦法》于2017年7月1日生效實(shí)施。央行發(fā)言人表示，考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過(guò)渡期。

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　　2017年伊始，人民幣購(gòu)匯監(jiān)管新規(guī)正式施行。在個(gè)人客戶購(gòu)買(mǎi)外匯時(shí)，需要填寫(xiě)《申請(qǐng)書(shū)》。申請(qǐng)書(shū)上明確，“境內(nèi)個(gè)人辦理購(gòu)匯時(shí)，不得用于境外買(mǎi)房、證券投資、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目。違者將列入‘關(guān)注名單’，當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度”。

　　在此之前，外管局已明確將從三個(gè)方面加強(qiáng)外匯管理。

　　在此之前，外管局已明確將從三個(gè)方面加強(qiáng)外匯管理。

　　一是細(xì)化申報(bào)內(nèi)容，明晰個(gè)人購(gòu)付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　二是強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任。

　　三是對(duì)個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。

　　第一財(cái)經(jīng)報(bào)消息稱，此前如果被列入外管局“關(guān)注名單”，只會(huì)取消購(gòu)匯便利化，即此前如果居民被列入“關(guān)注名單”后無(wú)法使用網(wǎng)銀購(gòu)匯，拿證明到銀行柜臺(tái)依然可以購(gòu)匯。但2017年實(shí)施的新規(guī)明顯趨嚴(yán)。

　　外管局此前已經(jīng)表示，2017年將加強(qiáng)對(duì)銀行辦理個(gè)人購(gòu)付匯業(yè)務(wù)真實(shí)性合規(guī)性檢查。

　　加大對(duì)個(gè)人購(gòu)付匯申報(bào)事項(xiàng)的事后抽查和檢查力度，提高對(duì)個(gè)人申報(bào)信息和交易數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)、分析、篩選、審查頻率。

　　為何改進(jìn)外匯管理?

　　其實(shí)，早在上周五外管局在召開(kāi)會(huì)議時(shí)就已充分說(shuō)明，此次改進(jìn)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理的出發(fā)點(diǎn)，主要源于以下三個(gè)方面。

　　首先，隨著對(duì)外開(kāi)放程度的不斷提高，目前我國(guó)每年出境人次已達(dá)1.2億，個(gè)人用匯明顯增多，但相應(yīng)的國(guó)際收支個(gè)人購(gòu)匯統(tǒng)計(jì)仍沿用過(guò)去較為簡(jiǎn)化的模式，這種統(tǒng)計(jì)現(xiàn)狀既滿足不了經(jīng)濟(jì)金融分析的需要，也與國(guó)際組織提出進(jìn)一步細(xì)化和提高國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的要求有較大差距。

　　其次，根據(jù)G20和國(guó)際協(xié)作有關(guān)原則，各國(guó)需在反洗錢(qián)、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等方面加強(qiáng)合作配合，需要進(jìn)一步增強(qiáng)金融交易的透明度，提高數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。因此，有必要提升我國(guó)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,包括加強(qiáng)購(gòu)匯真實(shí)性審核、細(xì)化支出分類等。

　　此外，個(gè)人購(gòu)匯及使用情況也是社會(huì)信用體系的有機(jī)組成部分，加強(qiáng)個(gè)人購(gòu)匯事項(xiàng)申報(bào)有利于建立健全企業(yè)和居民誠(chéng)信大數(shù)據(jù)平臺(tái)，推進(jìn)全社會(huì)信用體系建設(shè)，加快實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信社會(huì)。

　　也就是說(shuō)，個(gè)人購(gòu)匯的政策調(diào)整，主要源于國(guó)內(nèi)外多重因素結(jié)果。而有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新的個(gè)人購(gòu)匯新規(guī)中，已經(jīng)明確要求“不得用于境外買(mǎi)房和證券投資，以及部分保險(xiǎn)投資。”

　　外管局此前表示，當(dāng)前我國(guó)資本賬戶尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，資本項(xiàng)下個(gè)人對(duì)外投資只能通過(guò)規(guī)定的渠道，如QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)等實(shí)現(xiàn)。除規(guī)定的渠道外，居民個(gè)人購(gòu)匯只限用于經(jīng)常項(xiàng)下的對(duì)外支付，包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購(gòu)買(mǎi)非投資類保險(xiǎn)以及咨詢服務(wù)等。

　　相比之下，目前人民幣利率水平仍顯著高于其他主要貨幣，境內(nèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率相對(duì)較高，產(chǎn)品種類非常豐富，也是投資者更為熟悉的市場(chǎng)，能夠滿足市場(chǎng)主體多元化的資產(chǎn)配置需求。市場(chǎng)主體要樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，克服從眾心理，根據(jù)自身實(shí)際需要，謹(jǐn)慎理性投資。

　　相比之下，目前人民幣利率水平仍顯著高于其他主要貨幣，境內(nèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率相對(duì)較高，產(chǎn)品種類非常豐富，也是投資者更為熟悉的`市場(chǎng)，能夠滿足市場(chǎng)主體多元化的資產(chǎn)配置需求。市場(chǎng)主體要樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，克服從眾心理，根據(jù)自身實(shí)際需要，謹(jǐn)慎理性投資。

　　違法違規(guī)購(gòu)匯處罰加重

　　外管局此前指出，2017年針對(duì)虛假申報(bào)、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關(guān)注名單”，在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)限制或者禁止購(gòu)匯，依法納入個(gè)人信用記錄、予以行政處罰、進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查、移送司法機(jī)關(guān)處理等。

　　而根據(jù)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)消息，個(gè)人購(gòu)匯客戶填寫(xiě)的《申請(qǐng)書(shū)》指出，對(duì)于有購(gòu)匯違規(guī)行為的個(gè)人，外匯局將會(huì)依法列入“關(guān)注名單”管理，當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度。此外還將依據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理條例》第三十九條、第四十條、第四十四條、第四十八條等給予處罰。

　　查閱上述條例發(fā)現(xiàn)，第三十九條指出，有違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期調(diào)回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第四十條指出，有違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當(dāng)以人民幣收付的款項(xiàng)，或者以虛假、無(wú)效的交易單證等向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)騙購(gòu)?fù)鈪R等非法套匯行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令對(duì)非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第四十四條明確，違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結(jié)匯資金用途的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，處違法金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。

　　而四十八條規(guī)定則表示，有下列情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)機(jī)構(gòu)可以處30萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人可以處5萬(wàn)元以下的罰款：(一)未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的;(二)未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的;(三)未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實(shí)的;(四)違反外匯賬戶管理規(guī)定的;(五)違反外匯登記管理規(guī)定的;(六)拒絕、阻礙外匯管理機(jī)關(guān)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的。