電子銀行調(diào)查報(bào)告：銀行線上線下雙輪驅(qū)動(dòng)格局成型

　　3日，由中國金融認(rèn)證中心(CFCA)發(fā)布的《2015年中國電子銀行調(diào)查報(bào)告》(下稱“報(bào)告”)顯示，個(gè)人網(wǎng)上銀行連續(xù)4年呈線性增長趨勢，PC端的交易需求降低。直銷銀行APP目前使用率最高，且滿意度也高。

　　“銀行業(yè)線上線下‘雙輪驅(qū)動(dòng)’的格局逐漸成型，利用互聯(lián)網(wǎng)+銀行平臺優(yōu)勢，創(chuàng)新經(jīng)營模式，開辟新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，同時(shí)，做深互聯(lián)網(wǎng)金融，在互聯(lián)網(wǎng)上打造出自己的‘第二家銀行’，才能在嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和激烈競爭中煥發(fā)新的活力和競爭力。”中國金融認(rèn)證中心總經(jīng)理季小杰認(rèn)為。

　　直銷銀行的用戶來源于哪里?報(bào)告給出了答案。調(diào)查顯示，目前直銷銀行的用戶主要來源于各銀行現(xiàn)有客戶(60.8%)，由已擁有該行的借記卡用戶轉(zhuǎn)化而來，出現(xiàn)了由原來的線下存量客戶向線上轉(zhuǎn)移而來的特征，僅有近四成(39.2%)的用戶是從第三方渠道或者他行轉(zhuǎn)介而來。

　　根據(jù)《報(bào)告》所述的2015年全國電子銀行市場總體狀況顯示，個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例為40%，手機(jī)銀行用戶比例為32%，電話銀行用戶比例為23%，微信銀行用戶比例為18%。調(diào)查顯示，個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例在二級城市增長最快，與一級城市差距在不足4個(gè)百分點(diǎn)，逐年縮小，而三級城市與一二級城市的用戶比例差距依舊很大，呈現(xiàn)數(shù)字化鴻溝的.特點(diǎn)。

　　同時(shí)，2015年，個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶比例為87%，與2014年相比無顯著變化。交易用戶比例為59%，較2013、2014年大幅下降。綜合其他研究數(shù)據(jù)，報(bào)告指出，交易用戶比例下降的主要影響因素有：交易場景移動(dòng)化，PC端的交易需求降低;用戶偏好使用更便捷的第三方支付;手機(jī)銀行的替代作用。2015年個(gè)人手機(jī)銀行出現(xiàn)爆發(fā)式增長。用戶一旦習(xí)慣使用手機(jī)銀行后，對網(wǎng)上銀行的使用需求就會下降，甚至出現(xiàn)了一定比例只使用手機(jī)銀行不使用網(wǎng)上銀行的用戶。

　　用戶在最近一年內(nèi)在電子銀行渠道辦理的業(yè)務(wù)主要為查詢余額/交易明細(xì)、網(wǎng)絡(luò)支付和轉(zhuǎn)賬匯款三大業(yè)務(wù)，最經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)也為這三大業(yè)務(wù)。用戶購買銀行渠道投資理財(cái)產(chǎn)品的比例為29%，進(jìn)行跨行資金歸集的比例為8%。

　　由中國金融認(rèn)證中心(CFCA)組織發(fā)起的直銷銀行用戶使用行為調(diào)查已經(jīng)持續(xù)兩年。2015年全國直銷銀行調(diào)查從9月份開始啟動(dòng)，歷時(shí)3個(gè)月，共調(diào)查了22家直銷銀行，合計(jì)1036個(gè)樣本。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前直銷銀行三大主流產(chǎn)品業(yè)務(wù)分別是，定期存款(3個(gè)月至5年期限)、理財(cái)產(chǎn)品和寶寶基金類。直銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品作為銀行理財(cái)產(chǎn)品的一種形式，不能取代傳統(tǒng)銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

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