2016銀行業(yè)反洗錢征文

　　反洗錢是一行違法亂紀(jì)的行為，我們要杜絕這種現(xiàn)象發(fā)生，呼吁反洗錢行為。

　　2016銀行業(yè)反洗錢征文一

　　《中華人民共和國反洗錢法》實(shí)施以來，基層人民銀行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)逐漸加強(qiáng)，有效地打擊和防范了洗錢犯罪活動(dòng)。但隨著被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的增加以及業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的開展還面臨一些問題，需要改進(jìn)和進(jìn)一步完善。

　　當(dāng)前基層人民銀行反洗錢監(jiān)管面臨的問題

　　(一)反洗錢監(jiān)管相關(guān)配套制度不完善。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等一系列反洗錢相關(guān)制度、辦法的建立，為開展反洗錢工作提供了重要的法律依據(jù)和制度規(guī)范。但隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，一些反洗錢監(jiān)管配套制度顯得不夠完善。

　　(二)反洗錢監(jiān)管信息共享機(jī)制不健全。在人民銀行內(nèi)部，反洗錢調(diào)查往往需要查詢?nèi)嗣駧刨~戶管理系統(tǒng)中單位和個(gè)人在商業(yè)銀行的開戶情況、征信管理系統(tǒng)中的貸款信用情況、國際收支申報(bào)系統(tǒng)中企業(yè)和個(gè)人的外匯收付情況以及個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中境內(nèi)居民的購匯結(jié)匯情況等，但這些系統(tǒng)在人民銀行內(nèi)部分屬不同部門管理，系統(tǒng)之間不能互聯(lián)，要查詢相關(guān)數(shù)據(jù)只能進(jìn)入不同的系統(tǒng)中，并且需要一定條件和程序才能辦理，致使人力資源和信息資源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗錢工作的有效開展。

　　(三)基層人民銀行反洗錢力量薄弱。《反洗錢法》實(shí)施以來，對金融業(yè)反洗錢的要求越來越高，與急劇擴(kuò)大的監(jiān)管對象相比，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管力量明顯不足。目前，人民銀行地市中心支行反洗錢設(shè)在會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門，縣支行沒有專門的機(jī)構(gòu)，歸口其他部門管理，工作人員都是專崗兼職，人員隊(duì)伍力量薄弱，與日益繁重的反洗錢工作不相稱，難以滿足反洗錢工作的需要。

　　改進(jìn)和完善反洗錢監(jiān)管工作的思考

　　(一)修訂和完善反洗錢工作有關(guān)法規(guī)。應(yīng)從開展反洗錢工作的需要出發(fā)，盡快修訂和完善《現(xiàn)金管理暫行條例》及其《實(shí)施細(xì)則》。應(yīng)當(dāng)將通過現(xiàn)金管理預(yù)防和遏制犯罪活動(dòng)列入其立法目標(biāo)，并制定相關(guān)的管理辦法。同時(shí)，針對電子銀行特點(diǎn)，完善電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管辦法，采取措施嚴(yán)格識(shí)別客戶身份，把好客戶準(zhǔn)入關(guān);其次，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，依靠科技手段對電子銀行大額和可疑交易進(jìn)行判別和監(jiān)控;再次，制定電子銀行業(yè)務(wù)交易記錄保存制度及大額和可疑交易報(bào)告制度，堵塞電子銀行業(yè)務(wù)洗錢漏洞。

　　(二)建立和完善反洗錢監(jiān)管信息共享機(jī)制。在人民銀行內(nèi)部，建立信息共享平臺(tái)，有效整合人民銀行內(nèi)部支付結(jié)算、征信管理、外匯管理等部門反洗錢監(jiān)管信息資源。在人民銀行和被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)之間，建立信息傳輸和發(fā)布平臺(tái)，進(jìn)一步暢通人民銀行與基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間反洗錢協(xié)調(diào)和溝通機(jī)制。

　　(三)加強(qiáng)反洗錢隊(duì)伍建設(shè)。建立完善基層反洗錢組織機(jī)構(gòu)，在人民銀行地市中心支行設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)，縣支行至少應(yīng)設(shè)一名反洗錢專職人員，以適應(yīng)日益繁重的反洗錢監(jiān)管工作。同時(shí)，因反洗錢工作檢查、調(diào)查任務(wù)繁重，需要對涉及大量可疑交易線索進(jìn)行分析和判斷，應(yīng)加強(qiáng)人民銀行系統(tǒng)反洗錢工作人員的培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能。

　　2016銀行業(yè)反洗錢征文二

　　當(dāng)前，洗錢犯罪活動(dòng)已經(jīng)成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)問題。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的 不斷變化，基層地區(qū)的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。有效打擊洗錢犯罪活動(dòng)對于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定有著極為重要的現(xiàn)實(shí)意義。隨著商業(yè)銀行的崛起，在金融市場上發(fā)揮的作用也越來越大，同時(shí)商業(yè)銀行也成為了洗錢犯罪的主要渠道，那么如何做好反洗錢以及當(dāng)前在反洗錢工作中存在的問題，如何采取有效措施，切實(shí)在反洗錢工作中發(fā)揮重要作用，是銀行從業(yè)人員值得認(rèn)真思考和探索的。

　　一、 洗錢的概念

　　洗錢的正式概念最早出現(xiàn)在 1988年12月19日《聯(lián)合國反對非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里，該公約對洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運(yùn)輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財(cái)產(chǎn)來源、性質(zhì)、所在，而將該財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移者。”

　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)從金融角度將洗錢定義為：“銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能無意間被利用為犯罪資金的轉(zhuǎn)移或存儲(chǔ)中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)關(guān)系;或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務(wù)存放款項(xiàng)。此即常言之洗錢。”盡管不同的組織對洗錢有不同的定義，但洗錢實(shí)質(zhì)上可歸納為將非法收入合法化的過程。不同的組織對洗錢定義的差異主要是因其對“非法收入”和“洗錢的手段”規(guī)定不同而產(chǎn)生的。

　　二、現(xiàn)階段不法分子如何通過商業(yè)銀行進(jìn)行洗錢活動(dòng)：

　　1、 票據(jù)“虛擬交易”自行買賣。目前，我國票據(jù)市場還不發(fā)達(dá)，各級上級行對下級行承兌

　　匯票授權(quán)力度不夠，為爭取票源，各行對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的`競爭比較激烈，經(jīng)常出現(xiàn)為爭取票源而隨意降低利率、不嚴(yán)格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)。也有洗錢者將犯罪收益作為100%的保證金存入銀行，并用其購買銀行承兌匯票，而該銀行承兌匯票再經(jīng)過轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)等一系列過程，最終作為形式上的合法收入回到洗錢者手中。

　　2、 多開銀行帳戶使資金合法化。為達(dá)到增加存款的目的，不少商業(yè)銀行違規(guī)為客戶多頭開立基本賬戶，在無貸款的背景下開立一般存款帳戶，對開戶資料不認(rèn)真審查，也不執(zhí)行向人民銀行申報(bào)制度。一些商業(yè)銀行為逃避監(jiān)督將衛(wèi)隊(duì)?wèi)舴湃霊?yīng)解匯款科目核算，對非基本賬戶體現(xiàn)采取通過內(nèi)部往來轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄所再提取現(xiàn)金的方式等。 而正因?yàn)樯虡I(yè)銀行的這種態(tài)度，不法分子多頭開戶，在通過虎頭之間款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，來掩蓋其資金的本來面目，使不法資金合法化。

　　3、 利用信貸回收洗錢。洗錢者利用非法資金作抵押，取得完全合法的銀行貸款，然后再 利用這些貸款購買資產(chǎn)。資金經(jīng)改頭換面后，其真正的資金來源就越來越不明顯。