既不是富二代，也沒有中大獎，他們30多歲就退休，環游世界去，不上班，也有錢，可能嗎？

　　第一次看到這本書的題目，我表示了懷疑，大概又是一個標題黨。但讀完該書，我算是服了，他們做了許多人想做而不敢做，或做不到的事。

　　33歲的臺灣女子Winnie和38歲的美籍先生Jeremy原是一般科技業的上班族，從10年前開始，靠著減少物欲及開支，存下了70%以上的收入，通過投資ETF指數基金，用10年的時間努力奮斗，贏得了財務自由，展開了沒有終點的環球旅行之旅。

　　這不是一本單純的關于投資理財的書，也不僅僅是在展示他們旅居全球的生活方式，而是一個圓夢的故事。

　　人生，不應該只有努力工作到老，買車、買房這條路。大部分的人在不知不覺中，花了大半生近40年的歲月在工作中，對我們兩人來說，想到要為了錢，做著一成不變的工作，付出40年的人生，才最難、最可怕、最折磨人。

　　所以我們想盡辦法，用了10年的時間，靠著上班族的收入，在40歲前就達成了財務自由。

　　他們是如何做到的？

　　1.4%法則

　　樹立目標是第一步，如果40歲前就退休，需要存多少錢？

　　照我的估計，至少也得幾千萬吧。畢竟，環游世界，坐吃山空，錢多才有安全感啊。

　　可是，作者夫婦仔細研究了很多退休相關的文章和網站后，找到了一個推算退休金的法則：4%法則。4%法則是美國學者William Bengen在1994年提出的理論，他分析了75年的股市及退休案例，認為只要退休第一年，從退休金中提取不超過4.2%的金額花費，之后每年依通貨膨脹率微調，退休金到死都花不完。

　　簡單來說，就是把預計退休后每年的花費除以4%，就是我們需要準備的退休金。（本金）

　　舉個例子，如果不上班，每月能有2萬元的被動收入，就能滿足基本需要的話，每年即24萬/4%=600萬。這個數額就遠遠小于大多數人的估計，也是普通人通過努力可能達到的。

　　作者認為自己需要3000萬臺幣，也就是約650萬人民幣，就可以實行財務自由的目標。所以，他們就定下了在10年內，通過定投指數基金，積累下價值650萬人民幣的指數基金資產。每年從中取出不超過4%（約26萬人民幣）就可以保證家庭開支，環游世界去。

　　2.記賬

　　為了能存下錢來，夫婦倆決定記賬，記下每一筆開銷，不論多少，都立刻寫下來。記賬的目的是為了便于月底分析各項開支，衣食住行娛樂等各花了多少錢？有多少收入和存款？

　　沒有記賬前，本來覺得自己很勤儉持家，完全是節約的楷模。但月底看完賬本才發現，怎么有那么多不必要的支出！每次檢討完，都會燃起剁手的決心，發誓下一個月一定要更節約......這些年的賬本，就是我們環游世界的起點，每次看到上頭的支出數字越來越小，存款及收入的數字越來越大，就覺得離夢想越來越近。

　　10年如一日的堅持記賬和檢討，他們一筆一劃地規劃出了未來的財務夢想。

　　其實，我們家也記賬，只是一年才檢討一次，并沒有把記賬的功能發揮出來，需要反思。

　　3.努力工作

　　他倆可不是一般的拼。先生老J主動要求加班，去解決別人無法解決的問題，隨著能力的提升，老板生怕他離職，不斷提高他的薪水。當他的高管被高薪挖角到別的公司時，也一直拜托老J一起去，在美國要找到這樣任勞任怨的員工，多難??！薪水當然會大幅增加。

　　除此，先生還創立了自己的博客，接廣告，每月收入慢慢發展到了1000美元。

　　4.把節約發揮到極致

　　夫妻倆完全是節約的極品，對自己不是一般的狠，在我等看來，完全是自虐。節約部分內容既是書中的重點，也是他們實現夢想最重要的部分之一。

　　他們是這樣挑戰自己的省錢極限的：

　　1.不買車。要知道，他們是在美國，一個沒車就等于沒腳的國家。一般美國的中產階級，會住在有庭院的HOUSE里，至少有兩輛車。而他們就靠自行車加公交車，省下了買車的錢、油費、停車費、維修費、保險費等，這些都變成他們退休賬戶用來生利息的資產。因為每天騎車和走路上班，連健身房的費用也省了。還節約了堵車的時間。

　　2.租小房子。一般家庭的主要開支就是房租（房貸）、伙食和交通費，如果要多存錢提早退休，最快的方法就是把這3項開支減少到最低。

　　他們為了省錢，曾搬到了西雅圖China Town的便宜房子里，只要400美元租金。因為房子太小，一炒菜，警報就會響起來，只能把門開著，不然整個房間都會充斥著油煙。后來，因為不安全，他們才搬到了大學城區內的學生公寓，租金900美元。

　　他倆的收入算是中產，朋友們無論是買還是租，都至少要有3房2廳，越大越好。但他們認為，2個人需要的空間根本不多，房子大部分的空間都是閑置不用的。房間大了，還得添置家具和電器來填滿那些空間，清潔的時間也會很長，完全沒有必要。

　　3.避免沖動消費。薪水一拿到，就馬上按計劃存起來。嚴格執行消費預算，看到不管多喜歡的東西，只有沒有預算了，也只好放下。

　　有一次，妻子趁冬季特價，買了一件3折的衣服。開心地回家后，才想起自己沒有買新衣服的預算。馬上又跑回店里退了，以退貨明志，以展現自己壯士斷腕的精神。

　　去超市前一定會列出采購清單，不在單子上的東西絕對不碰。

　　很長時間里，夫妻倆共用一部手機。

　　不使用信用卡。

　　雖然收入越來越高，但他們都依然保持簡單的生活態度，不買名牌包、衣服，在背包客的世界里，他們不必遵循主流的價值觀。

　　4.投資美股ETF指數基金

　　巴菲特說過：“大部分投資者，包括機構投資者和個人投資者，早晚會發現，最好的投資股票方法是購買管理費很低的指數基金。”

　　他倆也采取了這樣的投資策略，把存下來的薪水和獲得的股利收入都投入了ETF，以年化7%計算，他們在20多歲存下的每一塊錢，透過復利，到了30歲能增值2倍，到了50歲就可以增加到4倍。

　　持續存了10年的錢之后，利息從一開始的幾十元，到現在可以支付他們一家人每個月的所有花費，靠的就是復利的力量。而時間會讓復利的效應越來越大。

　　本文圖片均來自網絡

　　終于有一天，夫妻倆鼓起了勇氣，辭職環球旅行去了，那一年，妻子33歲，先生38歲，他們不需要再為錢而工作了，他們走上了夢想之旅。

　　一開始，他們從物價便宜的墨西哥、中南美洲和東南亞開始，實驗起4%的退休金法則。起初，他們還是擔心錢不夠用，會坐吃山空，依然過著非常節約的生活，結果3年多下來，每年只花了2-3%的退休金。剩下的錢依然投入了指數基金。

　　3年后，他們的退休賬戶居然比退休前更多了，不減反增。于是，他們開始轉向歐洲旅行，吃好、住好，還訂了商務艙。日子開始苦盡甘來。

　　他們沒有房子，沒有工作，卻有收入，年紀輕輕就開始了全世界旅游，這樣的故事聽起來是不是很另類？

　　有人認為他們的做法太極端、太自虐，也毫無必要。但30多歲就退休，還有錢，本身就是一個極端的目標，沒有非常的行為是不可能做到的。用10年的辛苦，換來了后面幾十年的自由，不是很值得嗎？

　　雖然書中提到的具體方法，絕大部分人都做不到，我也做不到。但借鑒一下別人的思路，知道還有這樣的可能性，或能給我們帶來一些思考。

　　作為工薪層，難道我們只能辛苦工作到60歲，才能去環游世界嗎？