對于融信公司運作特點及認識管理論文
一、淄博市在促進擔保業發展方面的支持
淄博市擔保業的發展從2004年開始起步,截止2010年末,全市各類擔保機構70家,擔保機構總注冊資本23億元,超過1億元的9家,有45家擔保機構與銀行建立了信貸擔保合作關系。1.政策激勵,財政支持2008年2月,淄博市政府下發中小企業信用擔保體系建議的意見,積極鼓勵民間資本投資擔保機構;市及各區縣政府、高新區管委會每年都在財政預算中安排中小企業信用擔保專項資金,對經有關部門考核認定業績突出的,主要從事中小企業信用擔保業務的擔保機構,給予一定比例的風險補償;擔保機構開展擔保業務兩年以上,按當年新增中小企業貸款擔保額部分給予千分之二的獎勵;對獲得國家、省專項資金支持的擔保機構,按獲得資金支持額度的50%給予配套補助;對擔保機構人員培訓、信息化建設等給予適當補貼。支持符合條件的擔保機構爭取國家發改委和國家稅務總局批準免征3年營業稅的政策;經市中小企業局、市財政局認定,對從事中小企業信用擔保業務的擔保機構,自開業之日起3年內其上繳稅收地方收入部分,由市、縣兩級財政給予全額支持。2.推進金融機構與擔保機構的合作鼓勵金融機構加強與擔保機構的合作,綜合考察擔保機構注冊資金到位情況、資本實力與其擔保額度適應程度、信用資質、風險防范和控制水平等多種因素,對具備較高信用等級的擔保機構,擔保放大倍數可提高到5~10倍。同時,依托人民銀行企業征信管理系統,采集企業融資需求和信用信息,向金融機構和擔保機構推薦優質企業。要求各金融機構結合當地實際,積極爭取上級支持,降低與中小企業擔保機構合作的門檻,確定合作擔保機構的注冊資本下限。要求各金融機構合理確定風險分擔比例,適當擴大放大倍數,促進解決更多中小企業融資瓶頸問題。3.營造有利于擔保機構發展的良好環境淄博市要求有關部門依法對擔保機構開展擔保業務中涉及工商、房產、土地、車輛、船舶、設備和其他支產、股權、商標專用權、專利權等抵押物進行登記和出質登記,不得指定評估機構對抵押物進行強制評估,不得干預擔保機構正常開展業務,凡符合要求的,在5個工作日內辦結相關登記手續,登記費按最低收費標準收取。4.商業銀行開通“銀擔”合作通道各家商業銀行都設立了專門的中小企業服務部門,開展了貸捷通、速貸通、助業貸款、企業商務卡等服務產品以及票據質押、打包貸款、出口退稅賬戶托管貸款、應收賬款質押等新型業務,為銀行與擔保機構合作提供了廣闊的業務空間。
二、淄博融信擔保公司經營特點
淄博融信投資擔保有限公司是一家由政府引導、企業參與、專業化經營、市場化運作的擔保機構。公司成立以來,充分發揮信用可靠、高效快捷、簡便靈活的優勢,累計為中小企業及個人用戶提供擔保貸款20多億元,有效破解了中小企業融資難問題,成為淄博地區規模最大、信貸質量最好、銀行信譽最高的擔保公司之一,是全市惟一獲國家發改委、國家財政部重點扶持資助的信用擔保機構。
1.科學定位,誠信經營當前,中小企業融資難、擔保難問題日益突出,成為制約企業發展的重要瓶頸。融信擔保公司成立以來,始終把破解中小企業融資難問題,打造優質金融生態環境為己任,提出了“整合中小企業信用資源,做好風險管理,改善信用環境”的經營理念,充分發揮“溝通銀企關系,促進信用升級,減少融資難度”的作用,努力為中小企業發展創造良好的生存空間。為不斷壯大融資擔保規模,2009年5月,融信擔保公司進行了資產重組,其中淄博高新區財政注資3000萬元,同時吸收7家資產運作良好、實力強、發展前景廣闊的企業集團參股2200萬元,使注冊資本達到1.05億元,重組壯大了規模實力,增強了社會信譽,滿足了貸款擔保額度較大的企業融資需求。
2.創新金融產品,提升市場竟爭力積極順應銀行業發展趨勢,把產品創新作為提升競爭力的根本,大力拓展融資擔保業務,培植新的業務增長點。一是中小企業發展互助聯盟。吸引優質中小企業參與,建立集政府引導、商業擔保與企業互助擔保于一體的中小企業發展互助聯盟,集合眾多中小企業的優勢共同抵御風險,爭取銀行貸款的主動地位,共同培育信用聯合體。在聯盟運作方式上,由擔保公司和銀行機構共同對申請企業進行信用評級認可,引導企業間自愿組成互助小組,繳納互助加盟金,共擔風險、相互監督。擔保公司對會員企業給予20%~30%擔保費率優惠,適當降低貸款擔保條件,并由高新區反擔保基金提供一定額度的反擔保;銀行對會員企業貸款實行10%~20%的利率優惠,在政策允許的范圍內,對會員企業貸款優先給予規模,并盡量簡化操作程序。在擔保抵押方式上,根據會員企業實際,采取動產、應收賬款、倉單、股權、知識產權質押等多種新型擔保抵押貸款方式,凡是法律不禁止、評估價值較合理、權屬較清楚的財產都可以進行貸款抵押,極大方便了客戶,增強了可操作性。二是中小企業集合信托貸款擔保。以信托公司設立信托計劃為平臺,通過財政資金有效引導、募集社會資金參與,發起設立總規模為2億元的集合信托貸款基金,將募集資金投資于中小企業信托貸款,為中小企業提供融資成本近乎銀行貸款基準利率的債券融資。融信擔保公司作為第三方保證人,通過與銀行合作,不僅拓展了業務渠道,而且宣傳了企業,提高了企業知名度,很多高端客戶也非常青睞這個融資產品。三是中小企業流動資金貸款擔保。對產品結構合理、成長性好、誠信度高,但因流動資金暫時短缺而陷入困境的中小企業,通過動產質押、解決過橋資金等方式,及時幫助企業解決融資難題,避免了企業資金鏈斷裂,不僅救活了一批企業,而且發展壯大了一批企業。3.規范運作,防控風險一是健全完善工作制度。嚴格按照現代企業制度要求構建公司組織結構,初步形成了科學、完善的法人治理機構。同時,公司通過不斷增資擴股,吸引社會資金參與,從根本上避免了股權單一和一股獨大的弊端,使股東結構和股權比例更趨科學合理,形成了“股權分散、三權分立、專業化團隊運作”的`經營格局。在內部管理方面,公司嚴格實行評審分開、審貸分開、錢賬分開和責任追究制度,形成了科學完善的風險防控制度體系。二是建立嚴格的授信程序。對貸款擔保企業嚴格信用調查,從企業素質、經濟實力、資產結構、經營效益、償債能力、信用狀況及成長性等方面進行嚴格審查,并做到“十看”,即看法人、看自有資金、看產品、看現金、看回籠、看納稅、看用電、看存貨、看工資、看抵押,通過嚴格授信審批程序,最大限度防控風險。三是實行反擔保和分解代償風險。要求所有受保企業必須有反擔保措施,同時擔保公司向銀行交付10%的風險準備金,通過建立公平合理的風險分擔機制,既增強了各方的責任感,又有效分散和化解了風險,實現了銀行和擔保公司互惠互利。四是建立嚴格失信懲戒機制。加大對失信企業懲罰力度,如果企業違約,互助加盟金將變成違約金,從而加大失信成本;企業守信,將按照加盟金額的10%給予固定回報,提高了企業誠信價值。五是嚴格貸后監督和服務。加強對授信企業的跟蹤管理,定期對其進行調查了解,掌握其生產經營和資金使用情況,對經營效益不理想的企業及時幫助查找風險隱患,防范未然,保證了擔保資金的低風險運營。
三、幾點啟示
1.發展信用擔保機構是有效破解中小企業融資難題的重要途徑融信擔保公司的實踐證明,擔保機構作為連接企業與銀行的信用橋梁,在緩解中小企業融資難題、提高企業信用水平、化解銀行貸款風險等方面發揮著越來越重要的作用。地方政府部門要積極創造條件,鼓勵支持更多的民間資本進入擔保行業,大力引進戰略投資者和國內知名擔保機構來我市投資,鼓勵商業性的信用擔保機構和企業間互助擔保機構的融合發展,推動政策性擔保機構與市場性擔保機構相互補充、協調并進。
2.政府引導扶持是信用擔保機構健康發展的重要保障中小企業融資擔保風險高、收益低,社會效益高、自身的經濟利潤低,具有準公共產品性質。加大政府扶持力度,走政府引導和市場化運作相結合的模式,不僅可以提高擔保機構社會信譽度,增強市場競爭優勢,而且可以拓寬擔保資金的籌措渠道,有效撬動社會資金,集合小信用為大信用。各級政府應進一步加大政策扶持力度,逐步擴大信用擔保專項基金規模,形成持續穩定的資本金補充機制。要加快轉變財政扶持方式,將財政支持中小企業發展的資金由直接投入企業向重點支持擔保體系建設傾斜,通過擔保信用杠桿功能,更好地發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用。3.防范和控制風險是推進信用擔保機構持續健康發展的重要前提擔保業是高風險行業,沒有較強的抗風險能力難以為繼,防范和化解風險是擔保機構生存與發展的核心問題。要嚴格實行擔保項目的全過程風險管理,規范擔保的操作程序和擔保管理制度,健全完善反擔保措施、風險分散機制和風險準備金制度。建議各級政府加快建立擔保機構風險補償機制,對擔保機構按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償,降低經營風險,促進擔保行業持續健康發展。
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