支付結算管理的自查報告

　　一、基本情況

　　本次支付結算工作的檢查期間為20XX年1月1日到20XX年12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業務部的相關人員對我行的支付結算業務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經自查，我行轄內網點能夠依法經營，內控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業務，未出現重大的操作性錯誤。

　　（一）綜合管理

　　1.我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內容，貫徹執行支付結算法律法規，保障支付結算活動正常進行。

　　2.我行按時報送年度支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。

　　3.加強支付結算人員新業務知識的宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。

　　（二）支付系統管理

　　1.我行嚴格執行支付系統清算紀律，加強支付系統安全管理。按照現代化支付系統、支票影像系業務處理辦法、手續辦理各項支付業務。規范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。

　　2.加強支付系統流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的'日常監測和預警機制，確保了支付系統安全、穩定、高效運作和各項通過支付系統辦理的業務順利開展。

　　3.按時報送支付清算系統等基礎設施建設過程中業務測試、模擬運行、業務需求及系統管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。

　　（三）結算管理

　　我支行嚴格按照支付結算制度、業務處理手續和實施辦法組織結算業務管理。規范支付結算工具創新業務、有關票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數據的統計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專題文字材料。

　　（四）銀行卡管理

　　1.特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，到現場調查了解商戶的經營背景、營業場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯商戶信息注冊系統中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區代碼、商戶狀態、終端編號等內容。

　　2．我行發卡業務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。

　　3.及時監測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統計和編報工作。

　　（五）賬戶管理

　　1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實；二是強化客戶身份證明文件合規性審核，通過聯網核查系統對個人身份進行核查，對存有疑義的營業執照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質監局網站對其進行核實；三是強調辦理單位結算賬戶各項業務流程監督，要求辦理各項單位結算賬戶業務必須全程錄像監控；四是按照規定妥善保存結算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經有權人批準，任何人不得調閱賬戶資料；五是嚴格執行已開立賬戶資金使用規定，通過系統和人工雙重控制，規范客戶使用賬戶辦理各項業務的合法合規性，與反洗錢可疑交易報告規定相結合，防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統控制，并需確認購買人身份。

　　2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業務是否開展聯網核查等。經查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。

　　二、存在的問題

　　通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發現重大風險隱患，各項支付結算法規執行較為到位，相關人員具備基本業務素質。但是經過檢查，我們也發現了一些問題：

　　（1）針對復雜多變的銀行突發事件，我行各項突發事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。

　　（2） 我行支付結算業務存在支票影像截留業務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業務開展存在困難。

　　三、整改措施

　　針對本次自查發現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執行監管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業支付體系的安全。

　　建立健全支付清算系統危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。 加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規定，杜絕管理漏洞和風險隱患。

　　3.強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作。

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