一、COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理構(gòu)建原則
物流行業(yè)最大的特點(diǎn)在于信息流、資金流、實(shí)物流交錯(cuò)在一起，“三流”之間同步或者一致，是困擾物流行業(yè)的主要難題。尤其是COD快遞行業(yè)，涉及巨額的資金流動(dòng)，構(gòu)建COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理模式是其必須堅(jiān)持的首要原則。互聯(lián)網(wǎng)的思維推動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展，與電子商務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的物流行業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，互聯(lián)網(wǎng)思維還沒有滲透到物流行業(yè)。要跟上電子商務(wù)發(fā)展的腳步，物流行業(yè)、COD快遞業(yè)務(wù)必須以互聯(lián)網(wǎng)的思維構(gòu)建業(yè)務(wù)和資金管理模式。基于“三流”一體化原則和互聯(lián)網(wǎng)思維的原則，信息整合共享原則是構(gòu)建COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理模式的技術(shù)原則。在COD快遞業(yè)務(wù)中，涉及到電子商務(wù)公司的信息系統(tǒng)、COD快遞業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)、第三方結(jié)算系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)，這些系統(tǒng)之間彼此都涉及到信息共享和交換，任何一個(gè)系統(tǒng)的割裂都會(huì)導(dǎo)致資金管理無法形成一個(gè)閉環(huán)，這是在構(gòu)建COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理模式時(shí)必須堅(jiān)持的技術(shù)原則。
二、COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理構(gòu)建思路
COD快遞業(yè)務(wù)是一個(gè)融合信息流、實(shí)物流、資金流三位一體的業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，信息實(shí)時(shí)共享與交換是COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理的基礎(chǔ)。由于COD快遞業(yè)務(wù)屬于后付款業(yè)務(wù)，在配送員將商品交付給消費(fèi)者的同時(shí)通過刷卡、轉(zhuǎn)賬或者收取現(xiàn)金的方式代電子商務(wù)公司收回貨款。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付方式呈現(xiàn)多樣化，就目前主要第三方支付平臺(tái)來看有支付寶、快錢、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付等，而支付的方式出現(xiàn)了手機(jī)支付、語音支付、微信支付、刷卡支付、無卡支付等形式，這么多支付平臺(tái)和支付方式如何選擇和組合，成為COD快遞代收代付資金管理的核心。COD快遞公司一般應(yīng)該選擇成熟度比較高、技術(shù)實(shí)力好、具有物流行業(yè)尤其是具有COD快遞業(yè)務(wù)化解決方案的第三方支付平臺(tái)合作，同時(shí)要兼顧多種支付形式。要做好COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理，三個(gè)環(huán)節(jié)很關(guān)鍵。第一個(gè)環(huán)節(jié)是歸集環(huán)節(jié)，這是代收代付資金管理的第一步，是確保資金安全的第一步；第二個(gè)環(huán)節(jié)結(jié)算環(huán)節(jié)，在第三方支付平臺(tái)中，在歸集的基礎(chǔ)上，依據(jù)COD快遞公司結(jié)算指令，實(shí)現(xiàn)對(duì)電子商務(wù)公司的直接資金劃撥；第三個(gè)環(huán)節(jié)是撮合環(huán)節(jié)，只有實(shí)現(xiàn)撮合環(huán)節(jié)，才能減少COD快遞業(yè)務(wù)代收代付人工對(duì)賬的環(huán)節(jié)，才能提高資金結(jié)算效率，加強(qiáng)在途資金的管理。
三、COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理要點(diǎn)
為了確保代收代付資金管理能夠在信息化條件下實(shí)施,需要完善COD快遞公司業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)字段，為代收代付資金管理多維度調(diào)取數(shù)據(jù)提供便利。根據(jù)資金管理的需要，在COD快遞業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加電商結(jié)算方式、電商結(jié)算周期、電商結(jié)算類型、收件人結(jié)算類型、歸戶狀態(tài)、電商結(jié)算狀態(tài)，對(duì)每個(gè)字段的功能需要一個(gè)清晰的界定。COD快遞業(yè)務(wù)涉及到巨額的資金流水，COD快遞公司首先要建立可行的資金管理制度、流程，解決COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理的規(guī)范性目標(biāo)，這也是構(gòu)建COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理模式的基礎(chǔ)。根據(jù)COD快遞業(yè)務(wù)的.特點(diǎn)，需要建立COD快遞公司資金管理制度、POS機(jī)或者智能PDA終端管理制度、第三方支付結(jié)算管理制度、信息系統(tǒng)操作規(guī)范等制度。在COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理中，資金歸集是資金管理的重點(diǎn)。基于信息化的第三方支付平臺(tái)的搭建和資金集中管理的原則，跨區(qū)域的COD快遞公司由總公司建立統(tǒng)一的代收代付資金管理平臺(tái)，并由COD快遞公司負(fù)責(zé)管理。在快遞員人手一臺(tái)智能PDA手持設(shè)備的基礎(chǔ)上，快遞員收取收件人現(xiàn)金后，通過手持設(shè)備將收款信息反饋到COD快遞業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了信息流的傳遞；快遞員收取現(xiàn)金后，無需再將現(xiàn)金交到終端網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)勤處，而是將現(xiàn)金存儲(chǔ)到與第三方賬戶綁定的銀行卡上，第三方支付平臺(tái)根據(jù)快遞員通過手持設(shè)備反饋的現(xiàn)金收款信息從綁定的銀行卡上劃轉(zhuǎn)資金，通過這種方式實(shí)現(xiàn)了資金流的管理。COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金結(jié)算是COD快遞公司與電商之間的代收代付資金結(jié)算，按照COD快遞業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，COD快遞公司與電商的結(jié)算分為接單結(jié)算和妥投結(jié)算。從本質(zhì)看，兩種結(jié)算方式的區(qū)別在于接單結(jié)算是先結(jié)算后歸集，妥投結(jié)算是先歸集后結(jié)算。通過第三方支付平臺(tái)，按照結(jié)算規(guī)則提取對(duì)應(yīng)規(guī)則的訂單信息，生成結(jié)算憑單。
在信息整合基礎(chǔ)上，第三方支付平臺(tái)充分整合的電商業(yè)務(wù)系統(tǒng)、COD快遞業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)信息交換，由于電商結(jié)算規(guī)則不統(tǒng)一，第三方支付平臺(tái)建立不同電商的結(jié)算規(guī)則，依據(jù)結(jié)算規(guī)則，形成一定時(shí)間段的結(jié)算數(shù)據(jù)。COD快遞公司按照結(jié)算流程審核并審批結(jié)算數(shù)據(jù)，并將審批后的結(jié)算憑單用技術(shù)手段推送至COD快遞公司銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)。COD快遞公司通過銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)支付電商代收代付資金，同時(shí)將支付信息用技術(shù)手段反饋到第三方支付平臺(tái)和COD快遞業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金結(jié)算中，在妥投結(jié)算方式下存在一種特殊的結(jié)算形式，就是第三方支付平臺(tái)、COD快遞公司和電商簽訂三方協(xié)議，收件人通過智能PDA手持設(shè)備支付商品款后，根據(jù)三方協(xié)議，通過第三方支付賬戶將商品款直接支付給電商，這種結(jié)算沒有形成本質(zhì)上的代收代付，但也是電商代收代付結(jié)算的一種途徑。在缺乏信息整合的條件下，COD快遞公司面對(duì)巨額的代收代付資金對(duì)賬，需要結(jié)算專員從COD快遞業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中提取數(shù)據(jù)，而電商的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)并沒有對(duì)COD快遞公司開放，對(duì)賬就會(huì)存在對(duì)賬效率低下和對(duì)賬質(zhì)量難以保證的問題。在本文構(gòu)建的資金管理模式中，將對(duì)賬的方式以撮合的機(jī)制實(shí)現(xiàn)，并對(duì)符合撮合規(guī)則的訂單進(jìn)行狀態(tài)鎖定。撮合是應(yīng)用在股票或者期貨交易的一種機(jī)制，交易雙方按照一定的原則確定雙方的成交價(jià)格并生成電子交易憑單，將撮合機(jī)制引入COD快遞業(yè)務(wù)代收代付資金管理，是基于COD快遞業(yè)務(wù)是一個(gè)規(guī)模性業(yè)務(wù)，訂單數(shù)據(jù)量大，資金流水大，通過撮合機(jī)制，加強(qiáng)電商和COD快遞公司之間實(shí)時(shí)對(duì)賬，并對(duì)對(duì)帳結(jié)果利用技術(shù)手段進(jìn)行標(biāo)識(shí)，提高對(duì)帳效率。為了保證撮合質(zhì)量，電商業(yè)務(wù)系統(tǒng)和COD快遞業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要建立一個(gè)撮合規(guī)則，也就是在滿足多種條件下，這個(gè)訂單才符合核銷狀態(tài)，也就是從實(shí)物流、到信息流再到資金流都完成了整體循環(huán)，在核銷狀態(tài)下的訂單自動(dòng)進(jìn)入鎖定狀態(tài)，未經(jīng)核銷的流程是不能改變鎖定狀態(tài)的。在未核銷狀態(tài)下，一定是實(shí)物流、信息流和資金流至少其中一個(gè)沒有完成業(yè)務(wù)循環(huán)，這需要COD快遞公司改進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)。
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