0引言

　　按照聯合國的新標準，65歲以上的人口比率超過總人口的7%，就被稱為“老齡化社會”，而超過了14%就被稱為“老齡社會”。截止到2012年，65歲以上的人口在總人口的占比已經達到了9.4%。因為我國缺乏健全的養老體系，老齡化的趨勢也隨之帶來了一系列問題。這對于中國的壽險業來講既是機遇又是挑戰。

　　1文獻綜述

　　1.1國外文獻綜述

　　國外有關人壽保險需求的實證分析中比較有代表性的是J.Francois.Outreville (1996)運用48個發展中國家1986年的統計資料，用實證的方法研究了人壽保險的發展與金融發展以及人壽保險機構的市場結構之間的關系。Hang,D Han (1995)的研究中則指出以下因素如短期利率，通貨膨脹等不但影響到發達國家人壽保險市場的保費收入而且對壽險產品結構變化帶來了不同的影響。

　　1.2國內文獻綜述

　　孫祁祥和賁奔(1997)指出在中國保險產業的發展過程中，政府的宏觀經濟政策和制度因素在轉變人們的風險意識和風險觀念中扮演著非常重要的角色，而且保險產業的發展規模受到人們在滿足當前積累和消費后的剩余的制約。卓志采用1986-1995年的保險數據對我國人壽保險需求進行了實證研究。

　　2結論和對策建議

　　2.1加快經濟發展，提高人均GDP水平

　　根據回歸結果表明，在中國人口老齡化程度越來越嚴重的情況下，要想增加壽險保費收入，就要加快經濟發展，提高人均GDP水平。

　　2.2壽險公司應當加快產品創新，開發專門的老年人保險產品

　　針對我國人口老齡化的情況壽險公司應當加快產品創新，開發專門的老年人保險產品。

　　2.3保證壽險公司的償付能力

　　根據《中國保險年鑒》的數據，我們可以看到每年壽險公司對投保人支付的資金呈現增加的趨勢，這就要求保險公司具有一定的償付能力。

　　2.4加強對壽險的監管

　　由于壽險業的行業特點，壽險的業務期限比較長，實現盈利的周期也長，因此其中的經營風險在短期內不容易暴露出來，所以說要加強對壽險業的監管以確保壽險業的健康穩定發展，并充分發揮保險監管部門市場宏觀調控的功能。