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銀行從業(yè)資格考試試題

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照( )的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

　　A.可靠性

　　B.重要性

　　C.可理解性

　　D.實(shí)質(zhì)重于形式

　　2.銀團(tuán)貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的( )。

　　A.代理營銷

　　B.合作營銷

　　C.網(wǎng)點(diǎn)營銷

　　D.自營營銷

　　3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括( )。

　　A.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

　　B.識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

　　C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范

　　D.查案、破案與處分適時(shí)的單方面考核制度

　　4.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是( )。

　　A.公共支出

　　B.購買性支出

　　C.轉(zhuǎn)移性支出

　　D.政府投資

　　5.下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

　　B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式

　　C.對于確實(shí)存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴

　　6.下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是( )。

　　A.由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督

　　B.所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督

　　C.對資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重

　　D.關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任

　　7.( )是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn)。

　　A.產(chǎn)品定位

　　B.目標(biāo)市場分析

　　C.客戶開發(fā)

　　D.產(chǎn)品的開發(fā)管理

　　8.政府滿足純公共需要的一般性支出是( )。

　　A.公共支出

　　B.購買性支出

　　C.政府投資

　　D.轉(zhuǎn)移性支出

　　9.下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是( )。

　　A.開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎的評價(jià)

　　B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅(jiān)守誠實(shí)守信原則

　　C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評估制度

　　D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　10.信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托，其分類依據(jù)是( )。

　　A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同

　　B.委托人人數(shù)的不同

　　C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同

　　D.受托人職責(zé)的不同

　　11.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。

　　A.成本標(biāo)準(zhǔn)

　　B.歷史標(biāo)準(zhǔn)

　　C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

　　D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

　　12.通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段中的( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

　　B.風(fēng)險(xiǎn)化解

　　C.消減風(fēng)險(xiǎn)

　　D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　13.2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為( )。

　　A.金融穩(wěn)定協(xié)會(huì)

　　B.金融穩(wěn)定理事會(huì)

　　C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

　　D.金融理事會(huì)

　　14.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是( )。

　　A.基礎(chǔ)貨幣

　　B.貨幣供應(yīng)量

　　C.流通中的現(xiàn)金

　　D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　15.下列屬于破壞金融管理秩序罪的是( )。

　　A.非國家工作人員收受不當(dāng)賄賂罪

　　B.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　C.危害貨幣管理罪

　　D.挪用資金罪

　　16.下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是( )。

　　A.營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

　　B.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))

　　C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金<

　　D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金

　　17.( )是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

　　A.自營貸款

　　B.委托貸款

　　C.特定貸款

　　D.信用貸款

　　18.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是( )。

　　A.國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí).由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍

　　C.國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類

　　D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

　　19.按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是( )：

　　A.托收行

　　B.提示行

　　C.代收行

　　D.代理行

　　20.關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是( )。

　　A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使

　　B.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

　　D.中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查

　　21.下列選項(xiàng)中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是( )。

　　A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng).以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

　　B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

　　C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

　　D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)

　　22.在新型貨幣政策工具中，( )的功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求。

　　A.中期借貸便利

　　B.抵押補(bǔ)充貸款

　　C.公開市場業(yè)務(wù)

　　D.常備借貸便利

　　23.基準(zhǔn)利率必須是由市場供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的( )特征。

　　A.基礎(chǔ)性

　　B.傳遞性

　　C.市場化

　　D.政策性

　　24.下列不屬于《外資銀行管理?xiàng)l例》所定義的外資銀行的是( )。

　　A.1家外國銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　B.1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　C.外國銀行分行

　　D.外國銀行代理機(jī)構(gòu)

　　25.存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括( )。

　　A.回購協(xié)議

　　B.協(xié)定賬戶.

　　C.投資賬戶

　　D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　26.商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循( )原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

　　C.公平競爭

　　D.尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　27.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于( )年。

　　A.1994

　　B.2000

　　C.2005

　　D.2009

　　28.財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求是( )。

　　A.物價(jià)相對穩(wěn)定

　　B.收入合理分配

　　C.資源合理配置

　　D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長

　　29.下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

　　B.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

　　D.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)利潤最大化為宗旨

　　30.下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對期望的偏離31.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡( )和( )，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　A.流動(dòng)性；盈利性

　　B.流動(dòng)性；安全性

　　C.安全性；盈利性

　　D.盈利性；穩(wěn)定性

　　32.經(jīng)( )批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.國務(wù)院

　　33.我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

　　A.《會(huì)計(jì)法》

　　B.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

　　C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

　　D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

　　34.信托制度起源于( )。

　　A.英國

　　B.美國

　　C.德國

　　D.日本

　　35.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托業(yè)務(wù)是( )。

　　A.資金信托

　　B.單一信托

　　C.集合信托

　　D.財(cái)產(chǎn)信托

　　36.短期資金市場又稱為( )。

　　A.票據(jù)市場

　　B.資本市場

　　C.貨幣市場

　　D.同業(yè)拆借市場

　　37.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成輪崗制

　　38.持有期收益率的計(jì)算公式為( )。

　　A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

　　B.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％

　　C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

　　D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

　　39.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.實(shí)施外匯管理

　　B.發(fā)放貸款

　　C.吸收公眾存款

　　D.辦理結(jié)算

　　40.下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是( )。

　　A.一物一權(quán)原則

　　B.誠實(shí)信用原則

　　C.物權(quán)法定原則

　　D.公示公信原則

　　41.下列關(guān)于民商法的說法中，正確的是( )。

　　A.財(cái)產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成

　　B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成

　　C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等

　　D.財(cái)產(chǎn)法中的債權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系

　　42.下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可采取的措施是( )。

　　A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

　　C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表

　　43.出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.銀行匯票

　　44.下列關(guān)于銀行匯票的說法中，正確的是( )。

　　A.銀行匯票只適用于單位各種款項(xiàng)的結(jié)算

　　B.銀行匯票具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

　　C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬

　　D.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

　　45.中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在( )年以內(nèi)的中短期債券。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　46.下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.銀行匯票

　　B.支票

　　C.銀行本票

　　D.托收承付

　　47.下列不屬于銀行績效考評指標(biāo)中風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

　　48.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制

　　D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)

　　49.銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理基本要求不包括( )。

　　A.建立投訴處理機(jī)制

　　B.暢通投訴渠道

　　C.明確投訴處理過程

　　D.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

　　50.下列屬于銀行母公司模式的國家是( )。

　　A.英國

　　B.瑞士

　　C.德國

　　D.美國

　　51.下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.內(nèi)部牽制階段強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果

　　B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會(huì)計(jì)控制和內(nèi)部管理控制

　　C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度、控制程序三個(gè)要素構(gòu)成

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

　　52.下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是( )。

　　A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％

　　B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)

　　C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定

　　D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)

　　53.根據(jù)( )的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

　　A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

　　B.貸款期限

　　C.借款人性質(zhì)

　　D.貸款方式

　　54.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查.評價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

　　55.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中.正確的是( )。

　　A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)按時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和數(shù)量

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

　　56.下列選項(xiàng)關(guān)于財(cái)政政策對金融的影響，說法不正確的是( )。

　　A.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收

　　B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

　　C.緊縮性財(cái)政政策通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來抑制總需求

　　D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

　　57.下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是( )。

　　A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

　　B.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

　　D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

　　58.( )是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

　　A.行業(yè)公定利率

　　B.浮動(dòng)利率

　　C.法定利率

　　D.市場利率

　　59.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.英鎊

　　D.歐元

　　60.我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施五級分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是( )。

　　A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款

　　B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

　　C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款

　　D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款61.國際貨幣制度的內(nèi)容不包括( )。

　　A.國際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定

　　B.國際收支的調(diào)節(jié)方式

　　C.匯率制度的安排

　　D.國際信貸額度的設(shè)定

　　62.下列選項(xiàng)中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是( )。

　　A.自營貸款

　　B.特定貸款

　　C.委托貸款

　　D.擔(dān)保貸款

　　63.現(xiàn)代營銷最基本的方法是( )。

　　A.單一營銷

　　B.大眾營銷

　　C.分層營銷

　　D.情感營銷

　　64.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的( )。

　　A.0.1％

　　B.0.5％

　　C.1％

　　D.5％

　　65.下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的是( )。

　　A.上海國利公司

　　B.平安利順公司

　　C.中誠寶捷思公司

　　D.中國東方公司

　　66.下列選項(xiàng)關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是( )。

　　A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素

　　B.一致性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性

　　C.審慎性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)

　　D.合法性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確保可實(shí)施

　　67.( )對促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

　　A.公共宣傳

　　B.藝術(shù)和體育投資

　　C.促銷策略聯(lián)盟

　　D.人員促銷

　　68.( )是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。

　　A.全面性

　　B.全程性

　　C.全員性

　　D.全局性

　　69.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

　　B.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

　　C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會(huì)小于衍生產(chǎn)品的`名義價(jià)值

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中

　　70.金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，有下列( )情形的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

　　A.變更名稱

　　B.變更注冊資本

　　C.更換高級管理人員

　　D.變更機(jī)構(gòu)所在地

　　71.下列不屬于銷售促進(jìn)方式的是( )。

　　A.專有利益

　　B.提供贈(zèng)品

　　C.配套服務(wù)

　　D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)

　　72.我國活期存款的結(jié)息日是( )。

　　A.每月20日

　　B.每月30日

　　C.每季度末月20日

　　D.每季度末月30日

　　73.貸款撥備率是( )與( )之比。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備；各項(xiàng)貸款余額

　　B.貸款損失準(zhǔn)備；不良貸款余額

　　C.不良貸款余額；各項(xiàng)貸款余額

　　D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額；各項(xiàng)貸款余額

　　74.營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是( )。

　　A.營業(yè)利潤

　　B.利潤總額

　　C.凈利潤

　　D.利潤

　　75.下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的是( )。

　　A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣

　　B.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

　　C.外商獨(dú)資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運(yùn)資金

　　D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％

　　76.( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　77.財(cái)政政策的核心是( )。

　　A.財(cái)政政策工具

　　B.財(cái)政政策目標(biāo)

　　C.財(cái)政政策主體

　　D.財(cái)政政策內(nèi)容

　　78.銀行對個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利是指( )。

　　A.機(jī)動(dòng)償還期貸款

　　B.多種貨幣貸款

　　C.協(xié)定賬戶

　　D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

　　79.下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是( )。

　　A.受不同母公司控制的子公司之間

　　B.合營企業(yè)

　　C.主要投資者個(gè)人

　　D.聯(lián)營企業(yè)

　　80.( )應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.高級管理層

　　81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是( )。

　　A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

　　B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

　　C.高級管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

　　D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

　　82.下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是( )。

　　A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財(cái)物

　　B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院予以適當(dāng)減少

　　C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制

　　D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加

　　83.金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括( )。

　　A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

　　B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

　　C.使用壽命必須超過3個(gè)會(huì)計(jì)年度

　　D.為經(jīng)營管理而持有的有形資產(chǎn)

　　84.下列不屬于我國政策性銀行的是()。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.中國進(jìn)出口銀行

　　85.債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　86.下列關(guān)于市場滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的說法中，正確的是( )。

　　A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長市場占領(lǐng)最大市場份額

　　B.簡單易行，保證銀行的目標(biāo)利潤

　　C.市場通行價(jià)格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤

　　D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價(jià)中體現(xiàn)出來

　　87.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.消費(fèi)金融公司為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款

　　B.消費(fèi)金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

　　C.消費(fèi)金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔(dān)保

　　D.消費(fèi)金融公司是以大額、分散為原則的

　　88.同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過( )。

　　A.6個(gè)月

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　89.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是( )。

　　A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％

　　B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

　　C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

　　D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年

　　90.下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，董事會(huì)的職責(zé)不包括( )。

　　A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

　　B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

　　C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

　　D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估