保險計劃書是指保險從業人員根據客戶自身財務狀況和理財要求,為客戶推薦合適的保險產品,設計最佳的投保方案,為客戶謀求最大保險利益,同時又有助于客戶理解和接受保險產品的一種文字材料。下面是公文站小編給大家整理收集的關于保險計劃書模板,希望對大家有幫助。
保險計劃書模板【一】
案例情況:
基本情況:夫妻雙方均是大學老師,家庭年收入15萬,有公費醫療,有房車,無貸,寶寶剛出生。
保險需求:想側重重疾和意外保險。請問一家三口如何投保?有什么好產品推薦?
保險方案:夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險,寶寶選擇智慧星是否合適?
專家建議:
首先,教師家庭購買保險,夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險,寶寶選擇智慧星是比較合適的。
夫婦二人均為大學教師,各項福利不錯,關于健康保障的醫療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障,比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術津貼等。目前主要考慮兩個方面的風險保障:家庭收入風險保障和家庭健康風險保障。
收入風險主要是因重大意外或重大疾病,使得經濟主要來源收入流中斷或終止,導致整個家庭經濟情況劇變,影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養。
健康風險是家庭所有成員需要建立的,盡量減輕家庭醫療費用支出壓力。寶寶剛出生,建議上了戶口,先到社區完善社區醫療,同時接合您夫婦二人單位的醫療福利,想必寶寶的小醫療可以基本解決。但是由于寶寶的活潑好動,意外傷害中的磕磕碰碰,燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環境的污染,裝修的污染、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發病幾率也越來越高,所以關于寶寶的意外醫療和少兒重大疾病(現有可單獨購買,每年才2-300多元,保障利益是:10萬的少兒重大疾病,3萬的意外傷害、燒傷燙傷,每次最高6千元的意外醫療,還有保費豁免。)要及時補充。
除此之外,教師家庭購買保險要考慮儲蓄類保險,比如教育金類和養老類。傳統教育年金保險,比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領取,連續領取到大學畢業結束。還有領取保險金到25周歲的,作為其留學金或婚嫁金的,這樣險種領取金額固定、保障明確
產品方面,教師家庭購買保險,實際上各家公司都能找到能滿足條件的產品,只是看您側重點、理財習慣、預算等方面綜合考慮即可。
另外,考慮承保公司和代理人也很重要,承保公司對未來的服務、理賠質量、收益有影響,代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導向,售后服務跟得上。
產品推薦:
重大疾病險:推薦XXX終身重大疾病險(2012版),交費低、保障高、范圍廣,包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費靈活,分年交和月交兩種。
理財險:推薦XXX雙喜至尊版組合計劃, 一份投入、兩個帳戶、雙重保障、三次增值、多樣選擇、靈活領取、滿期返還、暢享至尊
少兒險:推薦XX少兒兩全保險(分紅型),18、22、25、30歲分別領取教育金、創業金、婚嫁金等。還具有豁免功能。
意外險:XX意外保險卡單,成本低,保障高!
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