保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。下面是公文站小編給大家整理收集的關(guān)于保險計劃書模板，希望對大家有幫助。

　　保險計劃書模板【一】

　　案例情況：

　　基本情況：夫妻雙方均是大學(xué)老師，家庭年收入15萬，有公費醫(yī)療，有房車，無貸，寶寶剛出生。

　　保險需求：想側(cè)重重疾和意外保險。請問一家三口如何投保?有什么好產(chǎn)品推薦?

　　保險方案：夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是否合適?

　　專家建議：

　　首先，教師家庭購買保險，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的。

　　夫婦二人均為大學(xué)教師，各項福利不錯，關(guān)于健康保障的醫(yī)療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障，比如意外、重大疾病、壽險、住院津貼和手術(shù)津貼等。目前主要考慮兩個方面的風(fēng)險保障：家庭收入風(fēng)險保障和家庭健康風(fēng)險保障。

　　收入風(fēng)險主要是因重大意外或重大疾病，使得經(jīng)濟主要來源收入流中斷或終止，導(dǎo)致整個家庭經(jīng)濟情況劇變，影響生活、影響孩子的教育、影響老人贍養(yǎng)。

　　健康風(fēng)險是家庭所有成員需要建立的，盡量減輕家庭醫(yī)療費用支出壓力。寶寶剛出生，建議上了戶口，先到社區(qū)完善社區(qū)醫(yī)療，同時接合您夫婦二人單位的醫(yī)療福利，想必寶寶的小醫(yī)療可以基本解決。但是由于寶寶的活潑好動，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環(huán)境的污染，裝修的污染、食品的安全問題導(dǎo)致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和少兒重大疾病(現(xiàn)有可單獨購買，每年才2-300多元，保障利益是：10萬的少兒重大疾病，3萬的意外傷害、燒傷燙傷，每次最高6千元的意外醫(yī)療，還有保費豁免。)要及時補充。

　　除此之外，教師家庭購買保險要考慮儲蓄類保險，比如教育金類和養(yǎng)老類。傳統(tǒng)教育年金保險，比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領(lǐng)取，連續(xù)領(lǐng)取到大學(xué)畢業(yè)結(jié)束。還有領(lǐng)取保險金到25周歲的，作為其留學(xué)金或婚嫁金的，這樣險種領(lǐng)取金額固定、保障明確

　　產(chǎn)品方面，教師家庭購買保險，實際上各家公司都能找到能滿足條件的產(chǎn)品，只是看您側(cè)重點、理財習(xí)慣、預(yù)算等方面綜合考慮即可。

　　另外，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來的服務(wù)、理賠質(zhì)量、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導(dǎo)向，售后服務(wù)跟得上。

　　產(chǎn)品推薦：

　　重大疾病險：推薦XXX終身重大疾病險(2012版)，交費低、保障高、范圍廣，包括40種重大疾病和10種特定疾病。交費靈活，分年交和月交兩種。

　　理財險：推薦XXX雙喜至尊版組合計劃， 一份投入、兩個帳戶、雙重保障、三次增值、多樣選擇、靈活領(lǐng)取、滿期返還、暢享至尊

　　少兒險：推薦XX少兒兩全保險(分紅型)，18、22、25、30歲分別領(lǐng)取教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。還具有豁免功能。

　　意外險：XX意外保險卡單，成本低，保障高!