保險(xiǎn)計(jì)劃書是指保險(xiǎn)從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)要求，為客戶推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險(xiǎn)利益，同時(shí)又有助于客戶理解和接受保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種文字材料。以下是小編整理的保險(xiǎn)計(jì)劃書，歡迎閱讀。
一、前言
隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識有很大的提高。保險(xiǎn)就是累計(jì)千萬人的財(cái)力，結(jié)成一個(gè)抵御化解風(fēng)險(xiǎn)的大集體，在這個(gè)集體中每個(gè)人都是付出者，同時(shí)也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時(shí)，從而得到及時(shí)的救助。保險(xiǎn)就像飛機(jī)上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實(shí)實(shí)在在的。
二、客戶基本情況分析
投保對象：王先生，32歲（1982年），現(xiàn)就職于一家外資公司任部門經(jīng)理，年薪12萬元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門公務(wù)員，年薪8萬元。
家庭財(cái)產(chǎn)狀況：銀行存款35萬元；住宅一套
未來計(jì)劃：
①購置一輛10萬元左右的家庭小轎車；
②與妻子一道在30歲以前當(dāng)上父母。
保險(xiǎn)需求：健康保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)預(yù)計(jì)保險(xiǎn)需求：交強(qiáng)險(xiǎn)、教育基金、少兒保險(xiǎn)
三、投保方案：
①平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）
身故保險(xiǎn)金：保單賬戶價(jià)值的105%與15萬的較大者 重疾保險(xiǎn)金：保單賬戶價(jià)值的105%與15萬的較大者
意外身故金：10萬，交通意外身故20萬，意外傷殘比例獲得1－10萬，交通意外傷殘比例獲得2－20萬
意外傷害醫(yī)療金：每年1萬的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷（100元免賠，100%報(bào)銷）
②守護(hù)天使E款保險(xiǎn)卡（專門為女性定做的保險(xiǎn)） 價(jià)格：100元起
適用人群：18—40周歲的女性 保險(xiǎn)期限：1年
保險(xiǎn)金額
8萬元
保障范圍
意外身故/殘疾/燒燙傷
因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險(xiǎn)金；
因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十
意外醫(yī)療
1萬元
日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”； 被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷于本合同保險(xiǎn)期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險(xiǎn)金；
被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷于本合同保險(xiǎn)期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險(xiǎn)金。
乳腺癌保險(xiǎn)
2萬元
其他婦科癌癥保險(xiǎn)
1萬元
③家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn)）
投保房屋：鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的住宅；
保險(xiǎn)期限：1年
承保由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失。保險(xiǎn)所稱的房屋為被保險(xiǎn)人擁有合法產(chǎn)權(quán)的鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)的住宅。）
承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失。包括房屋裝修配套的室內(nèi)附屬設(shè)備。
承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內(nèi)財(cái)產(chǎn)
室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。包括便攜式家用電器和手表，但不包括金銀、首飾、珠寶、有價(jià)證券以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。（室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保額為家用電器、家具、服裝鞋帽、箱包、床上用品保額之和。）
承保家用電器（包括便攜式電腦、移動電話、數(shù)碼播放器、照相機(jī)、攝像機(jī)等便攜式家用電器）、床上用品、家具、文體娛樂用品、門、窗、鎖、現(xiàn)金、金銀珠寶、 首飾、手表等室內(nèi)財(cái)產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報(bào)案由公安部門確認(rèn)后，可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險(xiǎn)保額的20%，現(xiàn)金、 金銀珠寶、首飾、手表部分保額為附加盜搶綜合險(xiǎn)保額的10%。（每次事故絕對免賠500元。）
承保因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險(xiǎn)房屋內(nèi)、樓上住戶、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管），而導(dǎo)致的房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。（每次事故絕對免賠500元。）
房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備。投保房屋險(xiǎn)，建議參考房屋市值，保額過低則可能無法獲得足額賠償。（備注：本傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的將獲得賠償，保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的.，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的法律費(fèi)用由保險(xiǎn)公司賠償。
四、設(shè)計(jì)理由
1、保險(xiǎn)是對風(fēng)險(xiǎn)帶來損失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購買保險(xiǎn)之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計(jì)劃。通過以上分析，我們在購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意一下幾個(gè)問題：
先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。
2、合理預(yù)算。一般來說，年保費(fèi)之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時(shí)，可只繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)，不再購買其他商業(yè)保險(xiǎn)。投保時(shí)，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。
3、選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非固定不變，每個(gè)條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險(xiǎn)豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全來選擇主險(xiǎn)，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。
4、先大人后小孩。孩子的保費(fèi)源于家長，所以投保時(shí)應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。
5、投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險(xiǎn)。解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇。
五、結(jié)束語
保險(xiǎn)，可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類的互助、文明和智慧；保險(xiǎn)，其實(shí)是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力；保險(xiǎn)，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔(dān)憂之中的平衡器。
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