關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見

　　為規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去經(jīng)營行為，加強(qiáng)各類風(fēng)險防控，銀監(jiān)會印發(fā)了關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見，下面是詳細(xì)內(nèi)容。

　　中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見

　　銀監(jiān)發(fā)〔2017〕1號

　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，銀行業(yè)協(xié)會：

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于共建“一帶一路”、推進(jìn)國際產(chǎn)能合作的決策部署，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外經(jīng)營行為，提升支持企業(yè)走出去服務(wù)能力，建立服務(wù)“一帶一路”建設(shè)長期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險可控的金融保障體系，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、總體要求

　　(一)明確戰(zhàn)略定位。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合分析客戶需求、外部環(huán)境以及自身優(yōu)勢，確立差異化、特色化的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌境內(nèi)外機(jī)構(gòu)布局和業(yè)務(wù)發(fā)展，制定并實(shí)施統(tǒng)一的境內(nèi)外發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　(二)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極貫徹落實(shí)“一帶一路”戰(zhàn)略，為企業(yè)走出去和國際產(chǎn)能合作提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，結(jié)合自身服務(wù)企業(yè)走出去的戰(zhàn)略定位，主動對接重點(diǎn)領(lǐng)域重大境外項(xiàng)目建設(shè)，支持基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國際產(chǎn)能合作和經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作區(qū)建設(shè)。

　　(三)豐富金融服務(wù)方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞走出去企業(yè)的有效需求，加強(qiáng)有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率、與自身風(fēng)險管控能力相匹配的金融創(chuàng)新，拓展國際化融資模式，積極開展出口信貸、項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易金融、投資銀行、跨境人民幣業(yè)務(wù)、金融市場、全球現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、電子銀行、金融租賃等相關(guān)金融服務(wù)。

　　(四)加強(qiáng)公司治理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全涵蓋境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的公司治理原則和框架，明確相應(yīng)授權(quán)和責(zé)任，建立科學(xué)合理的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵、問責(zé)等治理運(yùn)行機(jī)制，提高內(nèi)部控制的有效性，確保境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展符合自身整體戰(zhàn)略。

　　(五)強(qiáng)化風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)提升全面風(fēng)險管理能力，加強(qiáng)與境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)有關(guān)的戰(zhàn)略風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、國別風(fēng)險、環(huán)境與社會風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及操作風(fēng)險的管理。高度重視綜合經(jīng)營帶來的跨境跨業(yè)風(fēng)險，健全覆蓋所有境外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的并表管理框架。

　　(六)鼓勵良性競爭。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和境外項(xiàng)目管理規(guī)定，加強(qiáng)與商務(wù)部、發(fā)展改革委等部門以及我駐外使領(lǐng)館的信息溝通，對未按照規(guī)定取得相關(guān)備案或核準(zhǔn)文件的境外項(xiàng)目，不得提供融資。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)恪守商業(yè)倫理，堅決反對商業(yè)賄賂、侵犯商業(yè)秘密等不正當(dāng)競爭行為。

　　(七)健全責(zé)任追究制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對境外業(yè)務(wù)中各類違反法律法規(guī)和內(nèi)部管理制度的行為，細(xì)化完善責(zé)任追究制度。屬失職、失察導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生的，應(yīng)根據(jù)事件調(diào)查結(jié)果并視情節(jié)輕重，追究相關(guān)人員責(zé)任。對重大風(fēng)險事件，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)“雙線問責(zé)、上追兩級”要求。

　　(八)加強(qiáng)保障能力建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快完善內(nèi)部經(jīng)營組織架構(gòu)，嚴(yán)格內(nèi)部政策和程序，加強(qiáng)總分行管理及條線管理，建立健全全球客戶管理體系，提升境內(nèi)外協(xié)同效應(yīng)。完善境外信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)水平，全面加強(qiáng)信息系統(tǒng)對國際化運(yùn)營的支持能力，滿足境內(nèi)外監(jiān)管當(dāng)局對機(jī)構(gòu)報告、系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)安全、反洗錢、客戶信息保護(hù)等方面的要求，建立突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。加快培養(yǎng)既精通金融業(yè)務(wù)，又熟悉境外法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的復(fù)合型國際化管理人才隊(duì)伍。

　　二、加強(qiáng)信用風(fēng)險管理

　　(九)完善授權(quán)授信政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)境外授權(quán)管理，定期評估境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力、業(yè)務(wù)需求和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，重檢或調(diào)整授權(quán)政策。加強(qiáng)境內(nèi)外統(tǒng)一授信管理，將同一法人(集團(tuán))客戶開展的境內(nèi)外各類授信業(yè)務(wù)納入客戶綜合授信額度。完善涵蓋境內(nèi)外風(fēng)險敞口的集中度風(fēng)險管理框架。

　　(十)強(qiáng)化盡職調(diào)查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循獨(dú)立、全面、深入、審慎的原則，加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和風(fēng)險評估。深入分析項(xiàng)目所在地經(jīng)濟(jì)、法律、政治和社會環(huán)境，審慎評估項(xiàng)目盈利能力和相關(guān)風(fēng)險，獨(dú)立研判項(xiàng)目可行性。

　　對產(chǎn)能合作項(xiàng)目，應(yīng)綜合分析其銷售渠道、目標(biāo)市場容量和競爭優(yōu)勢，審慎評估未來還款能力;對境外項(xiàng)目所涉及的工程承包商等第三方機(jī)構(gòu)，應(yīng)調(diào)查其是否符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管、法律、環(huán)保等要求。

　　(十一)堅持自主審貸。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)走出去，應(yīng)依據(jù)“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”的商業(yè)化原則自主審貸，嚴(yán)格把關(guān)，注重風(fēng)險管控和成本約束，審慎判斷項(xiàng)目收益，科學(xué)評估項(xiàng)目自身現(xiàn)金流的覆蓋能力，科學(xué)設(shè)定合同條款，落實(shí)還款來源。

　　(十二)加強(qiáng)貸后管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對境外信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測分析，根據(jù)境外項(xiàng)目的授信規(guī)模和風(fēng)險，實(shí)施差異化貸后管理。對于風(fēng)險較高的境外貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場檢查與監(jiān)督，密切關(guān)注工程進(jìn)度等情況，強(qiáng)化資金監(jiān)管，防范信貸資金挪用和逃廢債等行為。當(dāng)客戶出現(xiàn)重大風(fēng)險情況時，應(yīng)及時采取有效措施，緩釋風(fēng)險。對當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)或代理行進(jìn)行有效貸后管理的非出口信貸類業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎介入。

　　(十三)加強(qiáng)擔(dān)保管理和風(fēng)險分擔(dān)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守境外業(yè)務(wù)所在地?fù)?dān)保相關(guān)法律法規(guī)，審慎評估保證和抵質(zhì)押品的合規(guī)性、充分性及可執(zhí)行性，跟蹤監(jiān)測抵質(zhì)押品價值變動、抵質(zhì)押比率和保證人的擔(dān)保能力。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)保險公司、境內(nèi)外同業(yè)及保理商等機(jī)構(gòu)的合作，通過貿(mào)易保險、項(xiàng)目保險、組建銀團(tuán)、國際保理等方式，合理分擔(dān)風(fēng)險。對中國出口信用保險公司的'政策性承保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定計算貸款風(fēng)險權(quán)重，進(jìn)行貸款分類。對于采取上述風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)注重全流程風(fēng)險管理，加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性審查，切實(shí)履行本機(jī)構(gòu)在風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制中的義務(wù)。

　　(十四)防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展跨境并購貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營管理能力、財務(wù)穩(wěn)健性、自籌資本金充足情況，并購標(biāo)的的市場前景、未來盈利、國別風(fēng)險、并購協(xié)同效應(yīng)等因素，充分考慮并購過程中的交易操作風(fēng)險和業(yè)務(wù)整合風(fēng)險，審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項(xiàng)目。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展內(nèi)保外貸等跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)融資第一還款來源分析，審慎評估借款及擔(dān)保主體的風(fēng)險承受能力，并嚴(yán)格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規(guī)定。