《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》全文

　　為促進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范消費(fèi)金融公司的經(jīng)營行為，制定了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，下面是詳細(xì)內(nèi)容，歡迎大家閱讀。

　　《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》全文

　　第一章 總則

　　第一條 為促進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范消費(fèi)金融公司的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　第三條 本辦法所稱消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司向借款人發(fā)放的以消費(fèi)(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。

　　第四條 消費(fèi)金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費(fèi)金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費(fèi)金融”字樣。

　　第五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對消費(fèi)金融公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

　　第二章 設(shè)立、變更與終止

　　第六條 申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

　　(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本;

　　(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

　　(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng);

　　(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

　　(七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七條 消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

　　前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

　　第八條 金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn);

　　(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計(jì)報(bào)表口徑);

　　(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利(合并會計(jì)報(bào)表口徑);

　　(四)信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

　　(五)入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

　　(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

　　(七)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

　　(八)滿足住所地國家(地區(qū))監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

　　(九)境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上，或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

　　(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)當(dāng)具備第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

　　第九條 非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計(jì)報(bào)表口徑);

　　(二)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計(jì)報(bào)表口徑);

　　(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利(合并會計(jì)報(bào)表口徑);

　　(四)信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

　　(五)入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

　　(六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

　　(七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，應(yīng)當(dāng)具備第(二)、(三)、(四)、(五)、(六)項(xiàng)規(guī)定的條件。

　　第十條 消費(fèi)金融公司主要出資人可以在消費(fèi)金融公司章程中約定，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持;當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。

　　第十一條 消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本15%的出資人。

　　第十二條 消費(fèi)金融公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

　　銀監(jiān)會根據(jù)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額。

　　第十三條 消費(fèi)金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。

　　第十四條 消費(fèi)金融公司董事和高級管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度。

　　第十五條 消費(fèi)金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

　　(一)變更公司名稱;

　　(二)變更注冊資本;

　　(三)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu);

　　(四)變更公司住所或營業(yè)場所;

　　(五)修改公司章程;

　　(六)變更董事和高級管理人員;

　　(七)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

　　(八)改變組織形式;

　　(九)合并或分立;

　　(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

　　第十六條 消費(fèi)金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：

　　(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

　　(二)公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散;

　　(三)因公司合并或者分立需要解散;

　　(四)其他法定事由。

　　第十七條 消費(fèi)金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。

　　第十八條 消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十九條 消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。