支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法

　　為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護金融和社會穩(wěn)定，中國人民銀行制定了《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》。

　　支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動。

　　本辦法所稱客戶備付金，是指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

　　第三條 支付機構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

　　本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

　　本辦法所稱備付金專用存款賬戶，是指支付機構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

　　第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。

　　任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

　　第五條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權(quán)益。

　　備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實行監(jiān)督，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

　　第六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對支付機構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。

　第二章 備付金銀行賬戶管理

　　第七條 支付機構(gòu)的備付金銀行應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　(一)總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動性等風(fēng)險控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。支付機構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。

　　(二)具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。

　　(三)境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點分布能夠滿足支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力。

　　(四)具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

　　第八條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

　　本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。

　　本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。

　　第九條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行或其授權(quán)的一個境內(nèi)分支機構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

　　備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。

　　備付金協(xié)議對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

　　第十條 支付機構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起5個工作日內(nèi)，分別向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

　　備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理。

　　第十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立至少一個自有資金賬戶。

　　支付機構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現(xiàn)金支取。

　　第十二條 備付金存管賬戶是支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

　　支付機構(gòu)在同一個省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)，只能開立一個備付金存管賬戶。

　　第十三條 備付金收付賬戶是支付機構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

　　支付機構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機構(gòu)只能開立一個備付金收付賬戶。

　　第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

　　備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

　　支付機構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。

　　第十五條 支付機構(gòu)開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)和備付金協(xié)議。

　　備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

　　第十六條 支付機構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。

　　支付機構(gòu)以前款規(guī)定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內(nèi)的客戶備付金轉(zhuǎn)存至支付機構(gòu)在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。

　　支付機構(gòu)通過備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存的非活期存款，存放期限不得超過12個月。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的，應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金賬戶。

　　第十七條 支付機構(gòu)的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以支付機構(gòu)名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構(gòu)自身的名義開立備付金銀行賬戶。

　　第十八條 支付機構(gòu)擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)書面告知該備付金銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。

　　支付機構(gòu)擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)開立的備付金存管賬戶;擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶;擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

　　第十九條 支付機構(gòu)擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告變更理由、時間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項。

　　變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)于資金劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷支付機構(gòu)在該行開立的全部備付金存管賬戶。

　　第二十條 支付機構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并根據(jù)批復(fù)辦理銷戶手續(xù)。

　　第二十一條 支付機構(gòu)和備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)。

　　支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5個工作日內(nèi)、變更或撤銷起2個工作日內(nèi)，向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

　　第二十二條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息，保障客戶信息安全和交易安全。