公積金貸款提取新政

　　近日，麗水市住房公積金管理委員會召開會議審議通過了關于調整我市住房公積金貸款、提取政策的建議，公積金貸款提取新政將7月1日實施，下面是詳細內容，歡迎大家閱讀。

　　公積金貸款提取新政

　　關于調整我市住房公積金貸款、提取政策的建議

　　(征求意見稿)

　　為完善住房公積金繳存、提取、使用政策，平衡職工繳存與使用住房公積金的權利義務關系，體現制度的公平性，應對公積金中心資金供求矛盾，防控風險，建議對我市住房公積金提取、貸款政策作如下調整:

　　一、職工異地使用住房公積金貸款購房的，按本市購房、償還住房按揭貸款的相關提取政策執行。

　　二、在個人住房公積金貸款最高限額內，貸款申請人實際可貸額度還需同時滿足以下規定：

　　1、可貸額度不超過貸款申請人夫妻近12月(含申請貸款當月)住房公積金賬戶月均余額的15倍。

　　繳存住房公積金不足12個月的，按12個月計算月均余額。夫妻賬戶月均余額低于5000元的，按5000元計算。

　　2、申請人住房公積金貸款月還款額不超過申請人夫妻雙方住房公積金月繳存額的3倍。

　　三、職工申請住房公積金貸款(含麗水市住房公積金管理中心出具異地公積金貸款證明)后，夫妻雙方各自住房公積金賬戶須保留月繳存額12倍的金額。賬戶保留金額在貸款結清前，不得提取。

　　四、本通知自2016年7月1日起執行。

　　本次相關政策調整說明

　　1、職工異地使用住房公積金貸款購房的，按本市購房、償還住房按揭貸款的相關提取政策執行。

　　《浙江省住房公積金個人住房異地貸款管理辦法》第十二條規定：“繳存地中心應確保職工辦理異地貸款后繳存的住房公積金優先用于償還貸款(含本金、利息及罰息)，并協助購房地中心催收逾期貸款。繳存地中心應依據購房地中心出具的上年度住房公積金異地貸款還款憑證，為職工辦理住房公積金購房和還貸提取業務，具體按照繳存地中心的提取政策執行。”

　　根據文件精神，結合我市資金使用現狀，先行開展異地公積金貸款購房、還貸提取業務。

　　2、可貸額度不超過貸款申請人夫妻近12月(含申請貸款當月)住房公積金賬戶月均余額的15倍。

　　職工的住房公積金可貸額度與月均賬戶余額掛鉤，繳存義務與貸款權利相適應，體現公積金制度的公平性和互助性。目前我省杭州、紹興、金華等地根據當地住房公積金實際情況，均對可貸額度作了相應調整。

　　我市職工月均繳存住房公積金1439元，中位數為1482元。

　　職工一方月繳存住房公積金1439元，連續繳存25個月，可以達到貸款最高限額40萬元。

　　職工夫妻雙方月繳存住房公積金2878元，連續繳存22個月，可以達到貸款最高限額70萬元。

　　3、夫妻賬戶月均余額低于5000元的，按5000元計算。

　　設定繳存職工賬戶月均余額最低計算線，即設定了繳存住房公積金職工保底貸款額度，體現公積金的保障性。

　　4、申請人住房公積金貸款月還款額不超過申請人夫妻雙方住房公積金月繳存額的3倍。

　　將原規定貸款月還款額不超過申請人夫妻雙方住房公積金月繳存額的4倍縮小到3倍。

　　按揭貸款月還款額一般不超過職工家庭收入的50%，按職工公積金月繳存額推算，職工工資收入=公積金月繳存額÷24%，約等于公積金月繳存額的4倍，將貸款月還款額不超過申請人夫妻雙方住房公積金月繳存額的4倍縮小到3倍，以滿足風險控制要求。

　　要申請20年期70萬元等額本息還款的公積金貸款，職工夫妻雙方住房公積金月繳存額要達到1330元，比原規定提高330元。

　　要申請20年期40萬元等額本息還款的公積金貸款，職工住房公積金月繳存額要達到760元，比原規定提高190元。

　　公積金貸款提取新政新變化解讀

　　變化一：

　　異地公積金貸款

　　按本市提取政策執行

　　職工異地使用住房公積金貸款購房的，按本市購房、償還住房按揭貸款的相關提取政策執行。

　　記者了解到，職工異地使用住房公積金貸款購房、申請購房提取的'，需向我市公積金管理機構提供購房地公積金中心的貸款合同;申請還貸提取的，職工需提供購房地公積金中心出具的上年度住房公積金異地貸款還款憑證。

　　變化二：

　　貸款最高限額內

　　實際可貸額度還有條件

　　在個人住房公積金貸款最高限額內，貸款申請人實際可貸額度還需同時滿足兩個條件：1、可貸額度不超過貸款申請人夫妻雙方近12個月(含申請貸款當月)住房公積金賬戶月均余額的15倍。繳存住房公積金不足12個月的，按12個月計算月均余額。職工賬戶月均余額低于5000元的，按5000元計算。2、申請人住房公積金貸款月還款額不超過申請人夫妻雙方住房公積金月繳存額的3倍。

　　也就是說，職工的住房公積金可貸額度與月均賬戶余額掛鉤，繳存義務與貸款權利相適應。月還款額與月繳存額掛鉤，則滿足風險控制要求。

　　以申請我市公積金最高貸款限額70萬元為例，繳存職工夫妻雙方近12個月公積金賬戶月均余額要達到46700元，20年期等額本息還款的月繳存額要達到1330元。

　　以申請僅單方繳存住房公積金的最高貸款限額40萬元為例，繳存職工單方近12個月公積金賬戶月均余額要達到26700元，20年期等額本息還款的月繳存額要達到760元。

　　如果是新參加工作的職工，若按我市職工月均繳存住房公積金1439元繳存，則職工單方連續繳存25個月，可以達到貸款最高限額40萬元。職工夫妻雙方連續繳存22個月，可以達到貸款最高限額70萬元。

　　而如果職工個人賬戶月均余額低于5000元的，按5000元計算。新政設定了繳存職工賬戶月均余額最低計算線，也設定了繳存住房公積金職工保底貸款額度。

　　公積金中心工作人員告訴記者，職工可以通過公積金網站查詢個人近12個月公積金賬戶的余額，來計算個人的月均余額(月均余額=近12個月公積金賬戶余額累計除以12)。

　　變化三：

　　賬戶保留金額

　　在貸款結清前不得提取

　　職工申請住房公積金貸款(含麗水市住房公積金管理中心出具異地公積金貸款證明)后，夫妻雙方各自住房公積金賬戶須保留月繳存額12倍的金額，即一年的繳存額。賬戶保留金額在貸款結清前，不得提取。