国产精品尤物福利片在线观看_少妇免费毛片久久久久久久久_久久久久成人精品免费播放动漫_日韩av综合在线观看

歡迎來到010在線作文網!

銀行反洗錢培訓征文

初一作文 時間:2021-08-31 手機版

2016年銀行反洗錢培訓征文

  洗錢具有很大的危害性,不僅影響 金融 業的健康 發展 ,而且還會對 經濟 建設和社會穩定產生嚴重破壞。下面是小編整理的銀行反洗錢培訓征文,歡迎大家參考!
 

  【銀行反洗錢培訓征文1】

  銀行業以貨幣 資金為主要經營對象,最易于為洗錢分子所利用,因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的 不斷變化,基層地區的反洗錢工作任務也變得日益繁重。從目前基層金融機構反洗錢工作的開展情況來看,由于認識 層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因,基層銀行反洗錢工作存在一些問題。本文將對基層銀行反洗 錢工作進行剖析,并提出解決問題的對策及建議。

  [關鍵詞] 基層銀行業;反洗錢;問題;對策及建議

  一、基層銀行反洗錢工作存在的問題

  1.反洗錢意識淡薄

  2003年3月1日人民銀行總行發布了反洗錢工作的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》,1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是,這一系列條例、法規在基層人行和商業銀行中的學習、貫徹、執行力度參差不齊,大部分僅停留在略知一二的層面上。多數金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢 教育 還不夠深入,銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經驗,甚至認為反洗錢是沿海發達地區的事,與基層銀行業務關系不大,反洗錢意識淡薄。還有部分基層商業銀行員工認為,追求效益最大化是 企業 的目標,反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本,而且還可能因為制度的執行影響客戶關系,導致資源流失,影響自身經營和效益,因而這項工作對基層商業銀行來說,當面臨監管職責和自身利益的矛盾時,他們往往還會在不違背大原則的前提下,為滿足客戶的需要而進行一些違規操作。

  2.技術手段落后

  洗錢犯罪目前已公認為上游犯罪,洗錢手法和犯罪手段日漸更新,洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前,我國的反洗錢由于處于剛起步的階段,尚未建立起健全、完善的、與商業銀行賬務核算系統、支付系統和《銀行賬戶管理系統》相對接的支付交易報告和監測系統。一方面,基層人民銀行還沒有相應的軟件用于分析監測,對大額支付交易和可疑支付交易,只能采用手工的方式進行統計、搜集,工作量大,效率低,差錯多,無法做到對大額、異常支付交易進行及時的監測、記錄、分析。另一方面,雖然建立并實施了大額可疑資金報告有關規定,由于沒有相適應的技術手段跟上,沒有建立良好的監測 網絡 平臺,難以對交易資金和具體的業務進行綜合分析,直接影響了反洗錢工作效率。

  3.組織機構待健全

  從目前形勢看,反洗錢工作任務越來越重,沒有一個由精明強干的人員配備的專業化組織力量是不行的。當前,基層銀行尚未成立專職的反洗錢機構和隊伍,僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組,并籠統地將反洗錢工作指定某一部門負責,沒有設立專門機構,也沒有配備專門人員,難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。同時,各家銀行負責該項工作的部門各不相同,有的由營業部門負責,有的由保衛部門負責,有的由 會計 財務部門負責。反洗錢工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業務的方方面面,需要相關業務部門的協調配合和統一組織,單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而且,反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程,但從基層實踐來看,反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”,公安、司法、財政、商業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開,尚未建立運行高效、有序協作的單位信息資源共享機制,也就很難形成有效的合作機制。

  4.制度約束欠缺

  反洗錢工作需要嚴格執行各項規章制度,而各金融機構在反洗錢實際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問題,表現在:一是制度建設不到位。一些內控制度建設流于形式,沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系,停留于發文件、談學習的層面,辦法制度出臺多,實質性開展工作少,管理層面布置多,基層網點落實少,總體要求多,可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構反洗錢工作的一項重要內容,但實際上,金融機構在執行制度上難以嚴格,對客戶資料的全面性、真實性、準確性、合規性不好過細地去核實,主要原因來自“三怕”:一怕失去客戶,影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此,金融機構對客戶的了解,僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料,很難對客戶的經營狀況、關聯企業、主要資金往來對象、營業范圍等進行真實地了解,因此在實際工作中,無法準確判斷客戶資金的性質,導致“可疑交易”有關規定成為擺設。三是儲蓄實名制執行不到位。部分基層金融機構特別是 農村 金融網點,在儲源有限的情況下,為爭取市場份額,存在對存款實名制執行不嚴,放松對個人存款有效身份證件的審查,放松大額現金支付等現象。有的為逃避人民銀行的監督,甚至自行為客戶編制身份證號碼,造成客戶身份無法確認,使反洗錢工作失去可靠的基礎。四是現金管理不到位。我國是現金使用大國,特別是在地市級以下地域,現金的提取和使用在現實生活當中基本沒有限制。不說居民個人、個體工商戶,即便是具有一定規模、財務相對規范的中小企業,仍然普遍存在大量使用現金交易的現象。當前,雖然銀行卡得到了廣泛的推行,但因辦理和使用銀行卡環節較多,費用較高,結算工具和手段又比較落后,結算渠道不暢,致使城鄉居民現金結算仍居高不下。

  5.處罰難以執行

  在屬地監管的前提下,反洗錢監管不可避免地滲入了地方保護主義與人情因素,對于反洗錢監管發現的問題,人民銀行特別是欠發達地區人民銀行“考慮”過多,處罰力度不夠,往往只是針對問題提出一些糾改意見,助長了反洗錢工作中的不正之風。在實際的檢查工作中,如制度不健全,報告不及時,盡職調查不周全,柜面審查不嚴格等問題,可大可小,違規事實的定性和處罰的尺度難以把握,影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

  6.人員素質有待提高

  當前,一些銀行工作人員不熟悉與其業務相關的金融法規和行業制度規范,憑感覺、憑經驗工作,業務處理隨意性大,不能及時識別和防范洗錢活動,而且,受業務水平和工作內容的限制,基層商業銀行從業人員缺乏經驗,與反洗錢工作的要求差距很大,對反洗錢工作較難適應,在金融機構信息共享機制相對落后的情況下,對犯罪分子所用的 現代 金融支付工具,在異地、跨行頻繁地進行資金運作,憑借自身水平,更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。

  二、基層銀行反洗錢工作的對策和建議

  1.重視人員培訓,培植反洗錢骨干隊伍

  從事反洗錢工作人員的基本素質極大地影響了反洗錢工作的開展效果,由于反洗錢工作在我國的開展時間短,“洗錢”手段又多種多樣,所有這些都要求我們必須加大反洗錢工作的培訓力度。要從提高從業人員的反洗錢知識、技能出發,來提高反洗錢工作的實際效果。要選拔一批既懂金融、外匯業務,又懂 法律 知識的人才充實到反洗錢隊伍,著重加強對這些人員的反洗錢專業知識培訓,盡快培養出一支有較高反洗錢水平的人員隊伍。要以豐富多彩的形式,在轄內開展反洗錢宣傳活動,提高基層金融機構高管人員對反洗錢工作的認識,促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解,讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠利益的關系,從而在工作中,自覺地履行反洗錢的工作義務。與此同時,還應組織、督導基層金融機構培訓專業反洗錢人才,通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃,盡快培養一批反洗錢具有專業技能的業務骨干,對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷,而后可采取主辦多層次的反洗錢業務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式,以點帶面,豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識和技能,全面提升銀行業反洗錢工作水平。

  [摘 要] 洗錢具有很大的危害性,不僅影響金融業的健康發展,而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。銀行業以貨幣 資金為主要經營對象,最易于為洗錢分子所利用,因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經濟金融形勢的 不斷變化,基層地區的反洗錢工作任務也變得日益繁重。從目前基層金融機構反洗錢工作的開展情況來看,由于認識 層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因,基層銀行反洗錢工作存在一些問題。本文將對基層銀行反洗 錢工作進行剖析,并提出解決問題的對策及建議。


本文來源http://www.nvnqwx.com/zuowen/chuyi/3055652.htm
以上內容來自互聯網,請自行判斷內容的正確性。若本站收錄的信息無意侵犯了貴司版權,請給我們來信(zaixianzuowenhezi@gmail.com),我們會及時處理和回復,謝謝.
国产精品尤物福利片在线观看_少妇免费毛片久久久久久久久_久久久久成人精品免费播放动漫_日韩av综合在线观看
熟女少妇在线视频播放| 成人做爰www免费看视频网站| 一级一片免费播放| 国产自产女人91一区在线观看| 欧美亚洲一二三区| 久久99国产精品| 亚洲国产精品久久久久爰色欲| 国产人妻互换一区二区| 国产精品视频中文字幕91| 午夜精品久久久久久99热| 国产一级片黄色| 国产精品视频精品| 男人舔女人下面高潮视频| 色偷偷88888欧美精品久久久 | 成人免费视频a| 久久久久久69| 成人免费视频91| 亚洲图片在线观看| 99久久99久久精品国产片| 曰韩不卡视频| 国产精品一区二区性色av| 久久6精品影院| 高清视频欧美一级| 亚洲精品无码久久久久久| 91久久夜色精品国产网站| 午夜精品一区二区三区在线观看| 丰满人妻中伦妇伦精品app| 欧美日本高清一区| www黄色日本| 手机看片日韩国产| 久久久久久久电影一区| 欧美精品一区三区在线观看| 国产精品高清免费在线观看| 国产噜噜噜噜久久久久久久久| 一区二区三区在线观看www| 国产伦精品一区二区三区免| 欧美精品videofree1080p| 国产精品一区二区免费| 亚洲色成人www永久在线观看| 国产精品∨欧美精品v日韩精品| 日本a级片在线观看| 国产a级片免费看| 黄色一级片国产| 国产99久久精品一区二区永久免费 | 国产一区二区三区四区五区加勒比 | 69**夜色精品国产69乱| 日韩精品视频一区二区在线观看| 色青青草原桃花久久综合| 免费国产成人看片在线| 最新av在线免费观看| 97免费视频观看| 欧洲亚洲一区二区三区四区五区| 国产精品日韩精品| 97国产在线视频| 欧美日韩视频免费| 中文字幕人成一区| 久久久精品动漫| 麻豆av一区| 日日鲁鲁鲁夜夜爽爽狠狠视频97| y97精品国产97久久久久久| 国产日韩欧美亚洲一区| 亚洲a在线观看| 国产精品入口芒果| 91精品国产免费久久久久久| 欧美激情 国产精品| 国产aaa免费视频| 国产精品97在线| 韩国精品久久久999| 亚洲精品在线免费| 国产精品久久精品视| 久久久性生活视频| 国产在线精品二区| 日本在线视频www色| 精品成在人线av无码免费看| 久久99精品久久久久久三级| 国产美女无遮挡网站| 热久久免费国产视频| 在线观看一区欧美| 国产精品嫩草影院久久久| 久久精品在线免费视频| 精品一区二区国产| 日韩视频在线免费播放| 中文精品一区二区三区| 国产精品偷伦一区二区| 久久久久狠狠高潮亚洲精品| 国产欧美日韩亚洲精品| 欧美日韩一道本| 日本午夜精品电影| 亚洲综合成人婷婷小说| 国产精品吹潮在线观看| 国产成人精品自拍| 久久精品在线免费视频| 北条麻妃在线一区| 国产免费黄色av| 精品无人乱码一区二区三区的优势| 日韩av123| 亚洲永久免费观看| 色综合久久88| 国产精品久久久久久久久久久久冷| 久久99精品国产99久久| 久久久之久亚州精品露出| 97欧美精品一区二区三区| 国产乱码一区| 国产日韩精品综合网站| 精品免费视频123区| 热久久这里只有精品| 日本一区二区三区四区五区六区| 亚洲熟妇av一区二区三区| 欧美精品aaa| 久久99久久99精品免观看粉嫩| 国产精品精品久久久久久| 色婷婷久久一区二区| 日韩一区二区欧美| 久久久久久久av| 九一免费在线观看| 日韩在线观看网址| 日韩天堂在线视频| 日韩视频中文字幕| 国产精品视频白浆免费视频| 国产精品入口免费| 国产精品久久久久久久一区探花 | 日本一区二区在线播放| 欧美一区二区激情| 日韩欧美在线一区二区| 欧美一级免费看| 日本午夜在线亚洲.国产| 欧美一级中文字幕| 日韩欧美在线电影| 日韩免费黄色av| 欧美中在线观看| 欧美在线视频一区二区| 欧美综合第一页| 欧美福利精品| 国内精品模特av私拍在线观看| 狠狠干视频网站| 国产日韩av在线播放| 成人精品视频在线| 91精品国产高清久久久久久91裸体 | 麻豆91蜜桃| 风间由美一区二区三区| 81精品国产乱码久久久久久| 久久精品xxx| 国产精品日韩久久久久| 精品伦精品一区二区三区视频| 九九热在线精品视频| 亚洲字幕在线观看| 日本a级片在线观看| 黄色一级二级三级| 国产精品自产拍在线观| 国产精品777| 久久久国产精品免费| 另类天堂视频在线观看| 欧美激情亚洲综合一区| 日韩av高清| 免费亚洲一区二区| 苍井空浴缸大战猛男120分钟| 久久影视中文粉嫩av| 国产精品无码专区av在线播放| 久久成人免费视频| 亚洲va久久久噜噜噜久久狠狠| 欧洲精品在线视频| 国产伦精品一区二区| 国产成人av在线播放| 国产精品欧美在线| 午夜精品一区二区三区在线| 欧美福利一区二区三区| 成人a视频在线观看| 久久国产色av免费观看| 久久中国妇女中文字幕| 少妇人妻互换不带套| 精品一区二区三区视频日产| 91精品91久久久中77777老牛| 日韩一区二区福利| 中文字幕一区综合| 日韩免费一级视频| 成人精品视频在线播放| 国产精品视频一区二区三区四区五区 | 国产精品99久久久久久久| 国产精品视频最多的网站| 亚洲人成77777| 精品一区二区三区日本| 久久免费在线观看| 美女扒开尿口让男人操亚洲视频网站| 性欧美精品一区二区三区在线播放| 免费在线观看日韩视频| 国产经品一区二区| 精品国产一区二区三区四区vr| 日韩免费在线免费观看| 99精品视频网站| 国产精品成熟老女人| 日韩成人在线资源| 国产区精品视频| 国产成人看片| 天天爽天天狠久久久| 国产美女主播在线播放| 国产精品久久久久久久久久久不卡 | 亚洲最大福利视频网站| 国内精品久久久久久影视8| 久久偷窥视频| 亚洲五月六月|