2016年銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)征文

　　洗錢(qián)具有很大的危害性，不僅影響 金融 業(yè)的健康 發(fā)展 ，而且還會(huì)對(duì) 經(jīng)濟(jì) 建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。下面是小編整理的銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)征文，歡迎大家參考!
 

　　【銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)征文1】

　　銀行業(yè)以貨幣 資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢(qián)分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，基層地區(qū)的反洗錢(qián)工作任務(wù)也變得日益繁重。從目前基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，由于認(rèn)識(shí) 層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢(qián)工作存在一些問(wèn)題。本文將對(duì)基層銀行反洗 錢(qián)工作進(jìn)行剖析，并提出解決問(wèn)題的對(duì)策及建議。

　　[關(guān)鍵詞] 基層銀行業(yè);反洗錢(qián);問(wèn)題;對(duì)策及建議

　　一、基層銀行反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題

　　1.反洗錢(qián)意識(shí)淡薄

　　2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢(qián)工作的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，1997年我國(guó)新頒《刑法》191條明確了“反洗錢(qián)罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層人行和商業(yè)銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)工作人員的反洗錢(qián) 教育 還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢(qián)的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢(qián)是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與基層銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢(qián)意識(shí)淡薄。還有部分基層商業(yè)銀行員工認(rèn)為，追求效益最大化是 企業(yè) 的目標(biāo)，反洗錢(qián)工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶(hù)關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿(mǎn)足客戶(hù)的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

　　2.技術(shù)手段落后

　　洗錢(qián)犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢(qián)手法和犯罪手段日漸更新，洗錢(qián)手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國(guó)的反洗錢(qián)由于處于剛起步的階段，尚未建立起健全、完善的、與商業(yè)銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)》相對(duì)接的支付交易報(bào)告和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。一方面，基層人民銀行還沒(méi)有相應(yīng)的軟件用于分析監(jiān)測(cè)，對(duì)大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集，工作量大，效率低，差錯(cuò)多，無(wú)法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測(cè)、記錄、分析。另一方面，雖然建立并實(shí)施了大額可疑資金報(bào)告有關(guān)規(guī)定，由于沒(méi)有相適應(yīng)的技術(shù)手段跟上，沒(méi)有建立良好的監(jiān)測(cè) 網(wǎng)絡(luò) 平臺(tái)，難以對(duì)交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析，直接影響了反洗錢(qián)工作效率。

　　3.組織機(jī)構(gòu)待健全

　　從目前形勢(shì)看，反洗錢(qián)工作任務(wù)越來(lái)越重，沒(méi)有一個(gè)由精明強(qiáng)干的人員配備的專(zhuān)業(yè)化組織力量是不行的。當(dāng)前，基層銀行尚未成立專(zhuān)職的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢(qián)的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢(qián)工作指定某一部門(mén)負(fù)責(zé)，沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有配備專(zhuān)門(mén)人員，難以把反洗錢(qián)工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。同時(shí)，各家銀行負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的部門(mén)各不相同，有的由營(yíng)業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)，有的由保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)，有的由 會(huì)計(jì) 財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。反洗錢(qián)工作涉及到現(xiàn)金、支付結(jié)算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織，單靠一個(gè)部門(mén)很難適應(yīng)反洗錢(qián)工作的需要。而且，反洗錢(qián)的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門(mén)合作的系統(tǒng)工程，但從基層實(shí)踐來(lái)看，反洗錢(qián)工作僅是金融部門(mén)在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門(mén)在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開(kāi)，尚未建立運(yùn)行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機(jī)制，也就很難形成有效的合作機(jī)制。

　　4.制度約束欠缺

　　反洗錢(qián)工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問(wèn)題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒(méi)有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開(kāi)展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶(hù)程序不到位。了解、掌握客戶(hù)真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對(duì)客戶(hù)資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過(guò)細(xì)地去核實(shí)，主要原因來(lái)自“三怕”：一怕失去客戶(hù)，影響存款;二怕客戶(hù)刁難、打擊報(bào)復(fù);三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的了解，僅限于客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶(hù)資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。三是儲(chǔ)蓄實(shí)名制執(zhí)行不到位。部分基層金融機(jī)構(gòu)特別是 農(nóng)村 金融網(wǎng)點(diǎn)，在儲(chǔ)源有限的情況下，為爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，存在對(duì)存款實(shí)名制執(zhí)行不嚴(yán)，放松對(duì)個(gè)人存款有效身份證件的審查，放松大額現(xiàn)金支付等現(xiàn)象。有的為逃避人民銀行的監(jiān)督，甚至自行為客戶(hù)編制身份證號(hào)碼，造成客戶(hù)身份無(wú)法確認(rèn)，使反洗錢(qián)工作失去可靠的基礎(chǔ)。四是現(xiàn)金管理不到位。我國(guó)是現(xiàn)金使用大國(guó)，特別是在地市級(jí)以下地域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒(méi)有限制。不說(shuō)居民個(gè)人、個(gè)體工商戶(hù)，即便是具有一定規(guī)模、財(cái)務(wù)相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。當(dāng)前，雖然銀行卡得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節(jié)較多，費(fèi)用較高，結(jié)算工具和手段又比較落后，結(jié)算渠道不暢，致使城鄉(xiāng)居民現(xiàn)金結(jié)算仍居高不下。

　　5.處罰難以執(zhí)行

　　在屬地監(jiān)管的前提下，反洗錢(qián)監(jiān)管不可避免地滲入了地方保護(hù)主義與人情因素，對(duì)于反洗錢(qián)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，人民銀行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)人民銀行“考慮”過(guò)多，處罰力度不夠，往往只是針對(duì)問(wèn)題提出一些糾改意見(jiàn)，助長(zhǎng)了反洗錢(qián)工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報(bào)告不及時(shí)，盡職調(diào)查不周全，柜面審查不嚴(yán)格等問(wèn)題，可大可小，違規(guī)事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢(qián)檢查工作的順利開(kāi)展。

　　6.人員素質(zhì)有待提高

　　當(dāng)前，一些銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)，而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，基層商業(yè)銀行從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢(qián)工作的要求差距很大，對(duì)反洗錢(qián)工作較難適應(yīng)，在金融機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制相對(duì)落后的情況下，對(duì)犯罪分子所用的 現(xiàn)代 金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢(qián)。

　　二、基層銀行反洗錢(qián)工作的對(duì)策和建議

　　1.重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢(qián)骨干隊(duì)伍

　　從事反洗錢(qián)工作人員的基本素質(zhì)極大地影響了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展效果，由于反洗錢(qián)工作在我國(guó)的開(kāi)展時(shí)間短，“洗錢(qián)”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)力度。要從提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)、技能出發(fā)，來(lái)提高反洗錢(qián)工作的實(shí)際效果。要選拔一批既懂金融、外匯業(yè)務(wù)，又懂 法律 知識(shí)的人才充實(shí)到反洗錢(qián)隊(duì)伍，著重加強(qiáng)對(duì)這些人員的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，盡快培養(yǎng)出一支有較高反洗錢(qián)水平的人員隊(duì)伍。要以豐富多彩的形式，在轄內(nèi)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，提高基層金融機(jī)構(gòu)高管人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，促使他們對(duì)當(dāng)前洗錢(qián)的嚴(yán)峻形勢(shì)及反洗錢(qián)的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對(duì)待反洗錢(qián)在工作中形成的短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，從而在工作中，自覺(jué)地履行反洗錢(qián)的工作義務(wù)。與此同時(shí)，還應(yīng)組織、督導(dǎo)基層金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢(qián)具有專(zhuān)業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷，而后可采取主辦多層次的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢(qián)教材、組織反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，以點(diǎn)帶面，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)和技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢(qián)工作水平。

　　[摘 要] 洗錢(qián)具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣 資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢(qián)分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，基層地區(qū)的反洗錢(qián)工作任務(wù)也變得日益繁重。從目前基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，由于認(rèn)識(shí) 層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢(qián)工作存在一些問(wèn)題。本文將對(duì)基層銀行反洗 錢(qián)工作進(jìn)行剖析，并提出解決問(wèn)題的對(duì)策及建議。