小貸公司風控年終總結

總結時間：2021-08-31 手機版

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　　20xx年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　一、切實做好申保項目保前實質性調查，監督業務人員盡職盡責。

　　根據公司業務流程要求，風險控制部對項目調查小組調查的合規性進行檢查和監督。一年來與擔保業務部進行項目實質性考察100余戶，確保各項調查工作符合公司規定。調查中配合業務人員對每家企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面進行調查，并對業務人員是否履行盡職調查義務實施監督。做到發現問題及時提醒及時處理。

　　二、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。

　　法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，一方面是公司正式與銀行簽訂《保證合同》之前，對公司于貸款企業、反擔保企業、反擔保自然人、銀行等四方簽署法律文件內容完整性、合規性審核工作。在工作中，我們協同擔保部業務人員發現了幾起申保企業偽造簽字樣本的案例，并進行了糾正和整改。另一方面是根據我們與銀行簽訂《合作協議》、《保證合同》。今年完成工行、建行合作協議的續簽工作，興業銀行為我公司綜合授信2億元人民幣，招商銀行、農行、交行正在審核溝通過程中。

　　三、積極組織項目論證會。

　　根據《擔保業務管理辦法》和《項目論證會議工作細則》的規定風險控制部我們積極組織項目論證委員會。包括項目資料的完整性審核、項目評審報告的合規審核、會議申請、會議組織、發布會議紀要等。一年來，風險控制部總共組織召開了項目論證會議58次，審核新增續保項目122個。其中會議通過新增項目28戶，續保項目50戶。

　　四、加強風險防范，制定系列措施和制度。

　　今年下半年以來，面對國家貨幣政策緊縮，信貸資金緊張，企業的.融資環境不斷惡化，擔保公司面臨的擔保代償風險持續發酵。開展融資性擔保業務蘊含的風險不斷加大，如何加強風險防范，謹慎開展擔保業務是我們公司面臨的重要問題。部門先后發布了《風控部人員考察項目十條注意事項》、《關于加強風險防范、謹慎開展融資性擔保業務的通知》等。要求樹立全員風險防范意識，每個人、每個崗位都是風險控制點，牢記蟻穴潰壩的教訓。著重落實反擔保措施，加大追償線索的搜集，反擔保措施要避虛務實。

　　五、統計在保項目，做好項目到期前提醒。

　　風險控制部認真做好項目統計工作，并根據在保項目統計表及時的做好臨近到期項目提醒工作。每月月底前做好下一個月到期的項目統計，形成《到期項目統計表》并送達擔保業務部部門經理手中。為業務部及時做好續保工作做好相關服務。

　　六、不良項目的代償、追償、訴訟工作。

　　認真做好山東**項目的追償工作，做好與法院、律師事務所的溝通工作，及時通報有關情況。山東***項目風險發生后，風控部堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時通報事態進展，不斷更新周邊信息變化，使得領導決策更加有力。

　　七、新業務品種的拓展及新系統的開發。

　　今年下半年以來，根據公司領導的部署，我們部門與其他部門合作開發業務新品種和新系統的工作。新業務方面主要有以下兩點：

　　1、加入省再擔保集團。截止到現在對再擔保現有業務品種的了解、前期準備材料、到我公司考察座談已全部結束，等待對方上會通過加入該體系。

　　2、訴訟保全業務。目前已經完成和省高院的接觸，有關負責人對我公司訴訟保全擔保業務的開展表示認可，并提出由我公司作為發起人制定擔保公司業務規則，年內配合完成國內訴訟保全業務的進展調研。

　　3、區域集合票據業務的開展。風控部及時了解到該項業務的試點政策，及時通報公司并走在了同行的前列。

　　信用擔保綜合業務系統的開發。我部與其他部門配合完成設備及軟件的購買、設備的安裝、系統的調試、操作培訓等。

　　總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

　　（一）風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

　　（二）未及時督促業務部門開展保后檢查。

　　今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

　　（三）風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

　　（四）制度雖有，執行欠佳。

　　今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。

　　我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

　　1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎；

　　2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

　　二○xx年工作初步打算

　　20xx年，風險控制部做好日常做的基礎上打算重點抓好以下幾項工作：

　　一是進一步提高風控人員業務理論水平和職業判斷能力。加強學習，提高自己，不應該忽視學習的重要性，每周一組織部門會議，集體學習風控準則，項目報告，經濟走勢等關系到業務水平，風險因素的內容，平日要多關注一些大事、時事。

　　二是積極發揮工作主動性，努力拓展新業務品種。在今年新業務拓展工作的基礎上，爭取在新業務品種上做出成績。

　　三是加強風險把控能力。做好保前、保中保后檢查，并根據項目保后調查結果進行風險分級調整，根據分級結果采取不同的保后管理方式。及時發現潛在風險的，及時與公司領導溝通匯報，短時間內正確的應對措施。

　　四是做好不良項目的追償、訴訟工作。五是理論聯系實際，切實把公司制度和風控部門制度切實貫徹到實際工作中去。

　　總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。