首先要調查借款人和擔保人的資信情況。一是內部調查，通過信貸管理系統、個人征信 系統調查借款人、擔保人和借款人親屬的信息、借款、擔保情況和還款記錄。通過公民身份 證核查系統調查借款人和擔保人身份的真實性。二是外部調查。根據借款人、擔保人的居住 地址、 從事行業、 個人透漏的信息等， 看看有沒有和他們熟識的同事、 (或村兩委成員) 村民 、 原有客戶，通過他們，對借款人、擔保人的情況做更廣泛的了解。三是實地調查。一定要到 借款人的家里和實際經營地點看一看，看看借款人的房子、生產設備、實際運轉情況。查看 借款人的生產經營證件。查看借款人的生產設備數量、賬本(資產負債表可能沒有，但日常 經營的流水帳務記錄應具備，沒有的話就很成問題了) ，生產購銷狀況要了解，成本支出和 盈利結構要了解，生產的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產的上游供應商和 下游銷售對象， 打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。 查看借款人的自有資金情況 (可以要求查看他的存單等) 和在銀行信用社的存取記錄。 要了解借款人借款用途的真實性。 了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、 收入等情況， 估算借款人的家庭總收入和總支出。

　　我在這方面曾經產生的風險(雖然都收回了，但期間很是緊張)1、信貸管理系統沒上 的時候，有個借款人在其他鄉鎮有 20 多萬不良貸款，向我申請借款，因為有公務員擔保， 沒有向相關鄉鎮的信用社咨詢就發放了，最后不得不通過起訴收回。2、有個借款人弄了別 人的生產經營設備給我看，而我沒有查看經營證照，更糟糕的是借款實際用途是還債(這一 點由于調查不深入事后才了解到) ，更更糟糕的是貸款到期后借款人進了監獄。于是只好起 訴擔保人收回。3、有些同事介紹的貸款，疏于防范，簡化了程序。到期后難以歸還，后悔 莫及。其實同事的素質也不一樣，有的根本不了解信貸的風險，或者吃人家幾頓飯喝點酒就 介紹貸款。4、對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調查時有些大意，形成了很多讓自 己緊張的風險因素。有個客戶經村委成員從我這里貸了款，結果因家庭矛盾自殺了。當然由 于我貸款時態度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想后怕。5、對于 領導們介紹的貸款，礙于面子發放，調查也不深入，期間也出現了很多潛在風險。