国产精品尤物福利片在线观看_少妇免费毛片久久久久久久久_久久久久成人精品免费播放动漫_日韩av综合在线观看

歡迎來到010在線作文網!

商業銀行信用管理現狀與相關體系建設論文

實用文 時間:2021-08-31 手機版

商業銀行信用管理現狀與相關體系建設論文

  信用,是市場經濟規范健康發展的有力保障。關于商業銀行信用管理的問題的討論已經持續了十多年,通過大量收集資料發現,商業銀行只有充分意識到信用管理體系的重要性,才能有效適應經濟市場,低于市場風險。國外的商業銀行,已建立各種信用管理系統并投入使用,如瑞士銀行基于“風險價值法”和信用風險度量制建立起來的信用管理體系就取得很好的效果。我國的信用管理體系建設較晚,管理相對落后。

一、商業銀行信用概況

  信用是一種基本的道德要求,同時也是一種能力,是建立在共事雙方或產生交易行為的雙方在相互信任的基礎上。這種信用體現在,買方即付款的那一方可以在當時沒有付清全款或沒有付款的情況下也可以享受到同等的服務,用到同樣的商品或籌集到同等的資金。交易雙方可以協商擬定一個合適的時間范圍,付款方將按照事先約定全額為所享用到的服務等付清全款。

  銀行的信用作為信用的基本形式,是信用制度的主體。銀行的信用具體可以理解為金融機構向普通個人、企業法人等授信客體提供信用,以貸款發放和吸收存款等形式表現出來。銀行的信用具有綜合性的特點,同時廣泛、間接等都可以是其具有的特性。國內陳勇陽教授在《商業銀行信用管理功能缺位的成因與補救》中總結出商業銀行信用管理具有五大基本功能:“第一,風險管理政策督導。第二,客戶統一授信。第三,授信業務授權管理。第四,盡職調查和風險評審機制。第五,資產質量監控和后評價。”商業銀行的主要活動是貨幣資金的經營,在其運轉過程中必然要遇到金融風險等問題,企業信用水平的高低將直接影響到商業銀行面對金融風險的可能。

二、商業銀行信用管理現狀

  1.傳統的信用管理理論占主流。我國的商業銀行信用管理理論與國外的管理理論著差不多的發展過程。從管理資產的流動性到管理負債的流動性,再到管理資產負債綜合比例。目前在我國的商業銀行中主要是分開單獨控制和管理各類風險。有一些銀行試著實行比例管理銀行資金的政策,受各方面原因的影響,并未取得預想的效果。

  2.傳統的信用評級方法。信用評級最早出現于美國,按照評估方式的不同,可以分為內部評估和評估結果公布于全社會的公開評估,這些在一般情況下都是由專業的評估公司進行。我國商業銀行已經形成了自己的信用評級系統,供銀行內部的使用。大多數銀行也會根據自己的具體情況,有不同的側重點,但大都以傳統的評級方法為主。

  3.銀行推行五級貸款分類。五級貸款分類是根據貸款者的償還貸款的能力來確定一個違約的可能度,將貸款分為良好貸款和不良貸款,實現了更有效地與世界接軌。不良貸款包括“損失貸款”、“可疑貸款”和“次級貸款”三類,良好的貸款則是“正常貸款”和“關注貸款”.這樣的分類方式更加注重貸款人還款的能力,使信貸風險這方面的監控得以加強。這些都是商業銀行信用管理系統建設的前提,有利于建設現代化的金融制度,有效應對信用風險,乃至金融風險。

三、我國商業銀行信用管理體系建設中存在的問題

  受到經濟迅猛發展、社會信用轉變以及過去計劃經濟等各方面因素的影響,使得我國商業銀行信用管理體系中存在著一些亟待解決的問題。因此我國商業銀行必須使信用管理體系不斷完善建設,根據我國具體情況,制定相應的發展策略進而促進整個金融環境金融體制的逐步完善。以下將對商業銀行面臨的信用管理體系建設中的一些問題作闡述。

  1.落后的內部信用評級方法

  國外的商業銀行信用管理體系比較先進,但是國外的管理經驗和模型照搬過來并不能在我國很好的適用,因此我國的信用管理系統建設是比較落后的,尤其是評級的方法,依然停留在的人為的進行定性分析,缺少對信用風險等的測量進行有理有據的定量分析。其次,內部的信用評級方法在評級指標的選取和指標權重的決定方面有明顯的不足之處。專家評級法是目前我國商業銀行主要的內部評級方法,因此有很大的人為因素摻雜在里面,自然增加了主觀因素對各種判斷的影響力度,這些主觀性意見主要來自商業銀行內部高級管理人員或信貸專員的意見。除此之外,評級結果具有一定的滯后性,評級指標及評級權重不能及時的根據實際經營情況和緊急發展環境的改變而進行修正改進。因為已經形成的專家系統在一定時間內很少發生改變且接收到的數據都是歷史數據。故目前的內部評級方法得出的結論對未來的預測情況并無多大效力,甚至作用很小。

  2.商業銀行工作人員缺乏責任意識

  僅僅依靠加強金融制度建設實現防范信用風險是遠遠不夠的,只有商業銀行的每一名工作人員加強責任意識,尤其是商業銀行的高級管理者和專業的技術人才,才能有效保障商業銀行信用管理系統建設的進行。但是我國商業銀行在銀行人員組織及員工素質方面的重視程度遠遠不夠,對通過銀行工作人員公正客觀地工作來提高商業銀行信用管理能力的意識還很薄弱。

  在研究我國商業銀行防范金融風險化解金融風險的問題時,把重點都放在了評級管理的各種情況,忽略了信貸專員的責任意識在工作過程中帶來的主觀因素對信用風險的影響。加強商業銀行信貸專員就等工作人員的責任意識和提高他們的業務工作能力可以在完美的制度上錦上添花,進而有效避免信用風險的發生。

  3.商業銀行未建立恰當的企業信用數據庫

  商業銀行由于在信息系統上沒有足夠的預見性使得在信息發展迅速的當今時代雖取得了很大發展但卻迷失了方向。冗亂繁雜的數據連續性差,一致性差。大多數的商業銀行沒有建立完備的信用管理信息系統導致不能采集最新最可靠的信息、綜合查詢受阻、統計報表困難及沒有信息詳盡更新及時的數據庫。所以不能夠迅速的到最新消息,不能得以反饋和分析,及時解決風險隱患成了一種愿望。另一方面,我國各商業銀行處于單打獨斗的局面,不能共享數據庫,沒有充分發揮規模優勢,因此至今沒有出現數據庫共享、共同繁榮的信用體系建設局面。目前的信息情況,很大程度上造成了資源浪費,不利于資源節約型友好社會的建設。

  4.全面推進商業銀行、企業信用管理體系建設尚未提上日程

  全面推進商業銀行信用管理體系建設直接影響到商業銀行未來的發展。同時企業的信用管理體系也直接影響到商業銀行的正常運轉。向銀行貸款的主要是各大公司或企業,公司企業的經營情況及償還能力直接影響到商業銀行的貸款能夠及時準額進行收回。因此,在加強商業銀行信用管理體系的同時提高督促同步提高各公司企業的信用管理水平是非常必要的。商業銀行沒有權利直接影響企業公司的發展策略,但可以在借款同時跟蹤款項的去處及使用情況,進而對企業公司提供反饋和信用管理的建設性意見,從而提高商業銀行和公司企業的互動,同時提高了商業銀行和企業的信用管理水平,實現了共同發展的雙贏局面。


本文來源http://www.nvnqwx.com/shiyongwen/2949251.htm
以上內容來自互聯網,請自行判斷內容的正確性。若本站收錄的信息無意侵犯了貴司版權,請給我們來信(zaixianzuowenhezi@gmail.com),我們會及時處理和回復,謝謝.
国产精品尤物福利片在线观看_少妇免费毛片久久久久久久久_久久久久成人精品免费播放动漫_日韩av综合在线观看
欧美日韩亚洲一区二区三区四区 | 不卡视频一区二区三区| 日韩亚洲第一页| 亚洲高清视频一区二区| 黄色动漫网站入口| 久久久精品在线观看| 国产美女久久精品| 国产精品视频最多的网站| 日韩久久久久久久久久久久| 99久久久精品视频| 在线视频精品一区| 成人免费淫片aa视频免费| 精品国产乱码久久久久软件 | 日韩中文av在线| 日韩亚洲在线视频| 久久久久久网站| 人妻有码中文字幕| 日韩中文字幕av| 欧美一区亚洲一区| 久久人人爽亚洲精品天堂| 日韩精品一区二区三区色欲av| 久久精品视频16| 青草青草久热精品视频在线观看| 久久久久久久亚洲精品| 欧美专区一二三| 国产精品久久久久久久久久尿| 黄色一级在线视频| 国产精品久久久久久av福利软件| 蜜桃传媒视频第一区入口在线看 | 免费看黄在线看| 久久躁日日躁aaaaxxxx| 国产欧美一区二区白浆黑人| 国产999视频| 911国产网站尤物在线观看| 日韩av在线第一页| 国产精品乱码久久久久| 国产免费一区视频观看免费| 中文字幕在线中文字幕日亚韩一区| 99re在线视频上| 热re99久久精品国产66热| 国产精品无av码在线观看| 欧美日韩dvd| 欧美伦理91i| 91精品国产自产在线观看永久| 日韩视频免费在线播放| 国产精品美女在线观看| 国产免费毛卡片| 少妇高潮流白浆| 国产精品入口日韩视频大尺度| 裸模一区二区三区免费| 亚洲欧美日韩精品综合在线观看 | chinese少妇国语对白| 日本高清视频一区二区三区| 国产精品久久国产三级国电话系列| 国产欧美一区二区三区另类精品 | 国产精品观看在线亚洲人成网| 99福利在线观看| 欧美午夜欧美| 中文字幕制服丝袜在线| 日韩在线高清视频| 成人免费在线网| 欧美午夜性视频| 欧美精品九九久久| 国产成人+综合亚洲+天堂| 精品99在线视频| 午夜美女久久久久爽久久| 精品国产欧美成人夜夜嗨| 国产精品自拍小视频| 热草久综合在线| 亚洲一区二区免费在线| 久久精品99久久香蕉国产色戒| 国产乱人伦真实精品视频| 日本a在线天堂| 亚洲图片在线观看| 国产精品露出视频| 国产厕所精品在线观看| 国产精品一区二区久久国产| 欧美中文字幕在线观看视频| 精品国产成人av在线免| 国产成人精品免费看在线播放| 国产欧美日韩中文字幕在线| 青青草国产精品| 亚州av一区二区| 久久6精品影院| 久久精品国产91精品亚洲 | 99国产视频| 国产一区二区丝袜| 欧美亚洲视频在线看网址| 无码内射中文字幕岛国片| 精品丰满人妻无套内射| 久久激情视频久久| 国产精品91免费在线| 国产欧亚日韩视频| 狠狠干视频网站| 日韩精品一区二区三区丰满| 天天综合五月天| 亚洲最大成人网色| 久久91精品国产91久久久| 国产精品伦子伦免费视频| 北条麻妃在线一区二区| 国产大片精品免费永久看nba| 99在线国产| 粉嫩av四季av绯色av第一区| 蜜桃久久影院| 欧美激情第一页在线观看| 日本亚洲精品在线观看| 一区二区三区不卡在线| 精品自拍视频在线观看| 久久亚洲精品一区二区| 国产精品色婷婷视频| 日韩视频一区在线| 日韩在线国产精品| 久久99蜜桃综合影院免费观看| 久久免费看毛片| 国产精品99久久久久久白浆小说| 成人在线观看a| 国产日产欧美视频| 国产欧亚日韩视频| 国产欧美精品日韩| 国产日本欧美在线观看| 蜜臀久久99精品久久久酒店新书| 欧美在线免费视频| 欧美午夜性视频| 欧美性大战久久久久| 欧美在线观看日本一区| 欧美国产日韩激情| 男女超爽视频免费播放| 韩国一区二区av| 国产日韩欧美成人| 国产精品一区二区你懂得| 国产伦精品一区二区三区高清版| 国产欧美日韩综合精品二区| 国产美女久久久| 97免费在线视频| 国产精品99免视看9| 国产精品com| 久久99国产精品99久久| 久久精品人人做人人爽| 国产精品成人aaaaa网站| 久久国产精品久久久久久| 久久久久国产精品www| 亚洲精品国产suv一区88| 日本不卡一区二区三区在线观看| 欧美日韩激情视频在线观看| 精品视频免费在线播放| 国产乱子伦精品| 久久人人爽爽人人爽人人片av| y97精品国产97久久久久久| 国产精品久久久久久久久久久久久久 | 亚洲综合小说区| 日产精品久久久一区二区| 日韩欧美亚洲区| 加勒比海盗1在线观看免费国语版| 精品一区二区不卡| 操人视频欧美| 深夜福利国产精品| 久久99热这里只有精品国产| 亚洲v国产v| 免费在线观看毛片网站| 分分操这里只有精品| 久操网在线观看| 久久色免费在线视频| 中文字幕一区二区三区四区五区六区 | 日韩欧美一区二区三区四区五区| 狠狠干视频网站| 97伦理在线四区| 久久久精品电影| 亚洲最新在线| 欧美日本韩国国产| 国产精品一区二区欧美| 久久久久久久久久福利| 中文字幕乱码人妻综合二区三区 | 精品视频一区二区在线| 国产精品18久久久久久麻辣| 国产精品久久久一区二区三区| 亚洲欧洲国产日韩精品| 美女亚洲精品| 国产二区不卡| 精品免费国产一区二区| 日韩精品视频久久| 国产美女99p| 日韩中文在线视频| 亚洲欧美成人一区| 精品视频高清无人区区二区三区| 国产精品aaaa| 欧美激情久久久久久| 欧美国产视频一区| 91av福利视频| 色综合导航网站| 欧美精品久久| 久久久国产精华液999999| 欧美大片欧美激情性色a∨久久 | 国产精品高潮呻吟久久av野狼| 日韩视频在线视频| 97精品伊人久久久大香线蕉| 欧美成人一区二区三区电影| 日韩精品大片| 久久久天堂国产精品女人| 一区国产精品| 国产视色精品亚洲一区二区|