摘要：在利率市場化的背景下我國很多商業銀行開始紛紛采取各種措施來搶占市場占有率，在金融市場中展開激烈的競爭。多家商業銀行開始紛紛建立社區銀行，希望可以利用優化經營方式，拓展經營渠道的方式來拉動金融業務的提升，擴大金融業務范圍，以在激烈的金融市場競爭中獲得核心優勢。社區銀行是一種直接面向社區居民、社區商戶的金融機構?，F文章主要針對社區銀行的營銷渠道進行探析。

　　關鍵詞：社區銀行;營銷渠道;金融機構

　　社區銀行是起源于美國的金融機構類型，其主要為社區居民與中小企業提供相關的金融服務。伴隨著經濟全球化的發展，社區銀行在國內受到的關注越來越廣泛，這不單單是由于社區銀行經營方式在金融危機中獲得了優異的表現，更加是因為在愈加激烈的市場競爭中，商業銀行可以利用網點下分的方式來與客戶進行深入的接觸，進一步扎實客戶基礎。

　　1、社區銀行及其作用

　　社區經濟的成熟發展造就了巨大的社區金融服務缺口，因此需要建設金融機構來滿足社區日益增加的金融需求。在這一背景下，社區銀行開始發展壯大，其為了獲取更佳的金融服務，當地區域的農民、合作企業等機構成立了屬于企業與居民的金融機構，以為居民、中小企業提供一系列金融服務[1]。該類型的金融服務機構規模不大、資金投入有限，是在相關區域內為了滿足社區居民的共同目標而成立的，其經營宗旨就是為地方社區提供金融服務。然而當前我國社區金融服務的供需存在不平衡的情況，直接影響了社區金融的發展。我國要大力發展社區金融，盡力改善社區金融供需不平衡的情況，推動社區銀行的作用主要表現在以下幾個方面：1）社區銀行可以有效緩解中小企業融資難的情況。社區銀行更加容易掌握客戶不同的需求，有利于緩解信用不對稱所導致的逆向選擇，降低道德風險。2）社區銀行可以推動社區信用建設。社區銀行擁有十分顯著的社區化特征，其能夠在銀行與客戶信息對稱的狀態下保證社區成員的共同利益，社區成員也會進行相互督促，從而提升社區成員違約成本，全面改善社區成員的信用意識。3）社區銀行可以彌補村鎮社區金融的服務缺失。當前商業銀行等國有金融機構已經不再提供村鎮社區金融服務，從而導致村鎮社區金融服務嚴重缺失。而社區銀行間則能夠彌補村鎮社區金融服務的缺失，有效改善社區貸款困難的現狀[2]。4）有利于實現金融個性化服務。社區居民存在十分多元化的金融需求，層次化特征也十分明顯。因此，社區銀行要針對社區居民的需求來提供個性化的產品與服務，而社區銀行則恰恰擁有了解客戶個性化需求的優勢。因此，成立社區銀行能夠有利于實現金融服務的個性化。

　　2、社區銀行營銷渠道研究

　　2.1培育金融習慣形成社區金融閉環

　　社區銀行在真正開展營銷活動應該對其所在區域內的社區居民的金融消費喜好、金融消費習慣等進行充分的了解。市場營銷工作人員在策劃實施營銷活動的過程中應該有針對性的設計迎合社區居民消費習慣與喜好的活動來吸引其積極參與。通過營銷活動來引導其正確的金融消費習慣，激發其潛在的金融消費需求，進而形成良好和諧的合作關系。另外，在進行社區營銷活動的設計過程中，應該注意將營銷活動與社區內區域的商圈結合起來，以發揮社區銀行與社區存款拉動社區平臺建設的優勢，與社區商圈可以密切的互動，從而形成社區金融閉環[3]。

　　2.2深入融入社區凸顯金融平臺功能

　　社區銀行是否可以在長時間獲得健康、穩定的發展主要是受到社區自身狀態的影響。在社區內社區銀行是十分重要的金融機構，其營銷工作應該深入社區居民與商戶，與其開展密切的聯系，最大程度的'凸顯社區銀行的金融功能，實現銀行資金源自社區，用于社區的良性循環，通過對社區資金的正確引導來拉動社區經濟的健康發展，以形成健康的社區金融鏈。在社區銀行建立金融平臺能夠實現投資項目的透明化、投資風險分散化以及資金監控社會化[4]。其中，投資項目可視化就是社區成員所需要的金融貸款均能夠滿足金融平臺貸款的相關標準，存在明顯的可視性，其中包括房屋裝修、購買汽車、繳納學費等。投資風險分散化即為投資者可以將自己的資金分散的投入至不同的項目當中，從而降低投資所帶來的風險。資金監控社會化主要是指金融平臺的投資項目與主體都是來源于社區，投資項目的發展狀態可以接受社區投資者的實時監控，這樣不單單有利于社區銀行降低人力成本，還能夠從社區投資者渠道來獲取風險信息，以便提前做好充分準備，規避風險。

　　2.3走訪調查實現金融營銷創新

　　在社區銀行的營銷渠道的選擇過程中其應該深入社區，開展居民問卷調查，以提供準確的信息來制定更加有針對性的營銷手段，提供更佳的金融服務[5]。社區銀行面對社區大眾要重點關注社區居民的消費熱點與消費需求，不論是金融類別還是非金融類別都要進行深入詳細的調查，以了解社區居民的真實需求與想法，并且將調查所得的相關數據進行匯報，由相關管理部門針對社區居民的實際需求來開展產品、服務、營銷策略等方面的創新，從而真正意義上的個性化服務。3、結束語社區銀行的成立能夠最大程度的滿足中小企業的金融服務需求，解決社區居民、中小企業等融資難、貸款難的問題，全面優化了社區金融環境，健全了社區金融體系。社區銀行要選擇與當地社區實際狀態相匹配的營銷渠道，最大程度的發揮社會銀行的優勢，以實現社區銀行營銷水平的提升。

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