內(nèi)容提要：社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理是在發(fā)展背景下提出的實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的新思維。為應(yīng)對(duì)改革、轉(zhuǎn)型、開放對(duì)我國社會(huì)保障體制提出的挑戰(zhàn)，作者提出了構(gòu)建我國風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)對(duì)策，即構(gòu)建我國社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、構(gòu)建弱勢(shì)群體臨時(shí)保護(hù)機(jī)制和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急基金以及構(gòu)建社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)警系統(tǒng)。

　　伴隨經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加速發(fā)展，發(fā)展中國家的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)將日趨嚴(yán)峻、傳統(tǒng)社會(huì)保障的制度框架和政策思路面臨諸多挑戰(zhàn)，迫切需要新的理念和創(chuàng)新制度框架，以適應(yīng)新形勢(shì)變化的客觀需要。

一、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略框架及其重要決策意義

　　社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理（Social Risk Management）是世界銀行為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化背景下對(duì)社會(huì)發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，于1999年提出的社會(huì)保護(hù)政策的全新理念，旨在拓展現(xiàn)有的社會(huì)保障政策思路，強(qiáng)調(diào)運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)控制手段，多種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償?shù)闹贫劝才牛到y(tǒng)、綜合、動(dòng)態(tài)地處置新形勢(shì)下各國面臨的日趨嚴(yán)峻的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的平衡發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

　　社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理是在全面系統(tǒng)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)綜合運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)控制手段，合理分配政府、市場、民間機(jī)構(gòu)及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，強(qiáng)調(diào)通過系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)的制度框架和政策思路，有效處置社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的平衡和協(xié)調(diào)發(fā)展的新的策略框架。概而言之，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架具有非常重要的意義和決策價(jià)值。

　　其一，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和框架用于社會(huì)政策領(lǐng)域，尤其強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)思維、綜合控制和整體協(xié)調(diào)的管理哲學(xué)；強(qiáng)調(diào)運(yùn)用新的方法和工具，包括社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的在險(xiǎn)價(jià)值 （VaR）測試、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)心理測試方法，并在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)定性和定量分析基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。在變化、動(dòng)態(tài)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)背景下，孤立、靜止、片面的思維和政策框架必然四處受阻，而系統(tǒng)、綜合、整體協(xié)調(diào)與動(dòng)態(tài)調(diào)整的思維方式和制度框架將發(fā)揮愈來愈重要的決策及政策效應(yīng)。應(yīng)當(dāng)說，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理正是適應(yīng)變化復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會(huì)系統(tǒng)變遷而提出的創(chuàng)新理念。

　　其二，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架強(qiáng)調(diào)綜合協(xié)調(diào)政府社會(huì)保障制度、市場保險(xiǎn)機(jī)制、家庭及民間互助機(jī)構(gòu)在處置社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定上的重要作用。既注重強(qiáng)化并發(fā)揮社會(huì)保障這一政府主導(dǎo)的正式制度安排的支柱作用，又充分運(yùn)用市場保險(xiǎn)機(jī)制，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司 的經(jīng)濟(jì)保障功能。同時(shí)，充分發(fā)揮各種傳統(tǒng)的非正規(guī)制度安排機(jī)制在社會(huì)穩(wěn)定上所起的重要作用，重視家庭保障、民間互助援助在社會(huì)穩(wěn)定上所起的基礎(chǔ)性作用，發(fā)揮和調(diào)動(dòng)傳統(tǒng)文化心理、習(xí)俗的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)自控機(jī)制的潛在價(jià)值。惟有綜合發(fā)揮社會(huì)保護(hù)的正式制度安排和非正式制度安排的作用，才能更有效地處置社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)并探索適合各國國情的社會(huì)保護(hù)機(jī)制。

　　其三，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策框架強(qiáng)調(diào)綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)和方法，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制工具、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工具的重要作用并構(gòu)建社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。與傳統(tǒng)的社會(huì)保障制度旨在強(qiáng)化基本生活保障的作用相比，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵和外延無疑更為寬廣，它拓展了傳統(tǒng)社會(huì)保障制度性框架的作用，體現(xiàn)了一種新的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制理念和更為科學(xué)合理的政策思路及創(chuàng)新制度框架。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系自身的綜合優(yōu)勢(shì)，無疑為在新形勢(shì)下進(jìn)行社會(huì)保護(hù)的制度創(chuàng)新提供了一個(gè)新的制度和管理框架，對(duì)有效化解經(jīng)濟(jì)全球化背景下日趨嚴(yán)峻的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定具有十分重要的決策意義。

　　其四，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略框架是在極為復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下提出的系統(tǒng)處置社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)問題，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的新思維。它強(qiáng)調(diào)運(yùn)用復(fù)雜性科學(xué)的基本方法，探索社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償系統(tǒng)及其各系統(tǒng)的有機(jī)組合、相互配合、相互協(xié)調(diào)的政策取向，強(qiáng)調(diào)層次結(jié)構(gòu)、功能結(jié)構(gòu)的結(jié)合，靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的融合，定性與定量的結(jié)合，控制、預(yù)警與補(bǔ)償?shù)慕Y(jié)合，分析、決策與反饋機(jī)制的結(jié)合，尋求最佳的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理績效。

　　在我國社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)日漸凸顯的背景下，強(qiáng)調(diào)實(shí)施社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和政策框架，具有更為重要的決策價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義：（1）運(yùn)用創(chuàng)新思維對(duì)我國加入WTO之后的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行系統(tǒng)研究，有助于為測度我國入世后社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，探索系統(tǒng)處置社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的方式，提供新的理論分析視角。（2）將為我國入世后有效處置日趨嚴(yán)峻的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)提供新的策略框架和政策思路。（3）有助于我們運(yùn)用新的研究方法探索分析復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會(huì)保障系統(tǒng)的新途徑。

二、加入WTO背景下我國社會(huì)保障改革面臨的新風(fēng)險(xiǎn)和新挑戰(zhàn)

　　其一，在轉(zhuǎn)型期，我國社會(huì)保障體系在構(gòu)建過程中自身存在復(fù)雜性和脆弱性，這能否應(yīng)對(duì)和有效處置入世后日趨嚴(yán)峻的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，具有較大的不確定性。我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的復(fù)雜性及其社會(huì)保障改革進(jìn)程的受阻，已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的制約因素之一。正是在我國國有經(jīng)濟(jì)布局調(diào)整和國企改革尚未到位的特定背景下，入世所引發(fā)的外部壓力，無疑會(huì)加劇國企下崗職工分流與再就業(yè)的壓力，對(duì)正在推進(jìn)的下崗制度與失業(yè)保險(xiǎn)并軌的改革，產(chǎn)生嚴(yán)重的資金短缺矛盾。同時(shí)，我國現(xiàn)行社會(huì)保障制度尚未覆蓋到城鎮(zhèn)所有勞動(dòng)者，即便加速擴(kuò)展步伐，在短期內(nèi)也較難積累WTO壓力下所需的巨額社會(huì)保障基金，并對(duì)制度穩(wěn)定運(yùn)行帶來壓力。顯然，企業(yè)改革短期內(nèi)難以走出困境，隨著失業(yè)和下崗人數(shù)的增加，一方面失業(yè)保險(xiǎn)金需求在短期內(nèi)會(huì)增大，而下崗分流的人提前退休形式則又會(huì)構(gòu)成長期養(yǎng)老保險(xiǎn)金的巨大需求；另一方面，企業(yè)繳費(fèi)機(jī)制受阻，將減少社會(huì)保障的資金供給來源。尤其在現(xiàn)行社會(huì)保障制度的隱性債務(wù)未能有效吸收的條件下，新增社會(huì)保險(xiǎn)金的較大需求，亦會(huì)給制度運(yùn)行帶來潛在壓力。在近幾年內(nèi)，現(xiàn)行社會(huì)保障制度的資金供求矛盾將顯得格外突出，并可能大大超出人們目前的估計(jì)。