摘要：

　　隨著世界經濟全球化進程的不斷加快，銀行的并購浪潮愈演愈烈。國際大銀行之間不斷 “強強聯合”或“兼并收購”，其旨在擴大規模的同時以降低成本，實現全球拓展，不斷提高國際競爭能力。在經濟全球化大背景下，我國的商業銀行要想在國際競爭中立于不敗之地，取得一席發展之地，其國際化經營戰略的選擇就顯得尤為迫切和重要，中國商業銀行國際化勢在必行。

　　關鍵詞：

　　商業銀行 國際化 金融全球化

　　一、商業銀行國際化的動因分析

　　1.商業銀行國際化是我國商業銀行業自身發展的需要。

　　長期以來，我國的商業銀行一直處于國家壟斷地位，尤其以“工農中建”四大國有銀行為代表，近幾年來，我國不斷進行經濟體制改革，商業銀行業也不例外，我們希望能夠建立積極主動、靈活高效的市場競爭和金融服務體系，降低銀行的國有壟斷程度，促進銀行之間的競爭，提高銀行業的效率。而商業銀行國際化實際上正是社會主義市場經濟重要內容之一，是市場化在更高層次上的發展。商業銀行的全面國際化進一步推進，在國際銀行業務中引入競爭機制，這會促進和加速我國銀行向市場化的轉變。

　　2.商業銀行國際化是我國商業銀行業應對外資銀行挑戰的需要。

　　外資銀行機構的進入給中國銀行業發展帶來的挑戰主要有三大方面：

　　(1)市場轉移的挑戰。外資銀行的進入會對中資銀行的壟斷地位形成巨大沖擊，外資銀行將憑借完備的商業銀行服務功能與中資銀行展開激烈的優質客戶爭奪戰，使得國內銀行機構的市場份額相應縮小。

　　(2)資本外流的挑戰。外資銀行的進入會使國內貨幣資金首先以本幣形式流入外資銀行機構，同時外資銀行機構進入中國國內市場業務，客觀上可促使本幣資金兌換為外幣資金，隨后出現資金從國內銀行體系的流出。

　　(3)人才流失的挑戰。外資銀行拓展中國市場，會以優厚條件吸取大量高素質人才，結果會使中資銀行的業務骨干流失。

　　鑒于以上挑戰，我國商業銀行必須深化金融改革，提高中國金融企業的整體素質和競爭能力。擴大業務范圍和客戶基礎，運用新產品和新技術，改善經營管理，學習和掌握外國先進的經營管理經驗和金融創新產品，合理的選擇和培育優秀客戶，促使資金流向更為合理，提高金融效率，轉換經營機制，建立審慎會計制度，提高經營效率和服務水平。

　　3.商業銀行國際化是適應我國經濟發展的需要。

　　近幾年，我國進出口交易額迅速增長，這就要求商業銀行為企業的進出口貿易提供結算、外外匯買賣、互換交易、風險規避以及引進先進的技術設備、出口產品售匯等業務提供廣泛的服務。

　　在大力開拓海外市場，參與國際經濟的大循環的背景下，要求我國的銀行必須緊緊地跟上經濟形勢發展的需要，提供良好的配套服務，促進我國外向型經濟的進一步發展。

　　二、我國商業銀行國際化進程中存在的問題

　　1．銀行經營模式選擇不利于進行國際化發展。銀行的經營模式分為分業經營和混合經營兩種。分業經營有三個層次：第一個層次是指金融業與非金融業的分離，第二個層次是指金融業中銀行、證券和保險三個子行業的分離，第三個層次是指銀行、證券和保險各子行業內部有關業務的進一步分離。我國則采取此經營模式。分業經營不利于銀行進行公平的國際競爭，尤其是面對規模宏大，業務齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業銀行很難在國際競爭中占據有利地位。而混業經營容易形成金融市場的壟斷，產生不公平競爭；過大的綜合性銀行集團會產生集團內競爭和內部協調困難的問題；可能會招致新的更大的金融風險。

　　2．業務品種少，種類單一。我國商業銀行的業務范圍較窄，長期以來高度依賴于存貸款業務。在我國各商業銀行目前的總收入中，利息收入所占的比例大部分都在90％以上，而數據統計顯示美國等西方發達國家的非銀行收入能占據銀行總收入的40%以上。反觀我國，各家商業銀行目前從事的非利息收入業務主要集中于加工業務，如支票加工、資金轉移、信用證托收、經紀代理等，其他類型的業務，包括交易業務和咨詢業務辦理得很少。雖然在非利息收入業務的起步階段一般以加工業務這種最基本的業務為主，但決不能完全局限于此種業務。我國銀行非利息收入業務是在借鑒發達國家經驗的基礎上起步的，應有較高的起點，不應再完全重蹈其他國家銀行的覆轍。雖然銀行辦理非利息收入業務目前受到一些主客觀條件的限制，但應盡力實現業務種類的多元化。

　　3．人才嚴重缺乏。銀行從事非利息收入業務人員的素質和能力對于此種業務的開展具有決定性的作用，銀行之間非利息收入業務競爭的勝負，主要取決于從業人員素質和能力的狀況。相比之下，外國商業銀行走的是一條重人才、講效率的經營之路。外資銀行機構非常注重人才的選用，它們往往為了業務的擴張，市場份額的擴大，不惜以高薪挖掘一些素質高的優秀人才。

　　4．資本金充足率低，不良貸款比例高。由于我國業務品種少，種類單一，這直接導致了我國商業銀行收入較低，實際資本金充足率不符合《巴塞爾協議》要求，資產質量不高，盈利能力較差。這在客觀上限制了我國銀行的競爭能力和業務范圍，影響我國的國際化發展。

　　5．服務手段落后，金融產品單一。外國商業銀行擁有悠久的發展歷史，實力雄厚，有發達的國際業務網絡，先進的技術設備，電子化程度高，資金調撥靈活，同時，發展理論比較完善，金融創新意識強，能夠廣泛采用國際金融領域已有的創新成果，服務意識強。與之相比，我國銀行服務手段落后，效率低下，又缺乏創新和服務意識，金融產品比較單一。

　　三、我國商業銀行國際化方略探析

　　1．在現有經營模式的基礎上，提高我國商行的管理能力和創新能力。盡管我國大多數大型商業銀行都進行了股份制改造，并且隨著引進國際知名金融機構作為戰略投資者和公開上市，我國大型商業銀行在產品創新、風險控制等方面有了很大的進步，盈利能力也有了大幅度提高。但是必須看到，我國的大型商業銀行產品創新能力、風險管理能力、決策能力等依然存在著很大的不足之處。特別是，我國仍然實行分業經營、分業監管，金融創新的環境不夠理想。我國的大型商業銀行應該通過在發達國家設立分支機構、子公司、控股公司等來學習、借鑒、模仿它們的先進的管理經驗，反過來再來促進或帶動國內的金融創新和提高風險控制能力。

　　2．拓展業務領域，加強涉外業務，開辟海外市場，實現經營的多樣化和全能化。盡管分業經營有利于保證商業銀行自身及客戶的安全，阻止商業銀行將過多的資金用在高風險的活動上；有利于抑制金融危機的產生，為國家和世界經濟的穩定發展創造了條件。但是混業經營使銀行可以兼營商業銀行與證券公司業務，可以加強了銀行業的競爭，有利于優勝劣汰，提高效益，促進社會總效用的上升。在商業銀行國際化發展的大趨勢下，混業經營已成銀行業發展的必然趨勢。國內商業銀行應未雨綢繆，積極進行混業經營制度設計，逐步推進混業經營，提高金融企業的競爭力。

　　3．積極穩妥引進和利用外資銀行，擴大與外資銀行的合作。我國應擴大外資、合資金融機構設立的范圍，增加外資、合資金融機構的種類，既可以給國內金融機構帶來競爭壓力，又能使我國金融機構更進一步、更好地學習國外金融機構先進的運作和管理方法，以加速我國金融業人才培養，加快我國商業銀行在管理上走向國際化。

　　4．拓展業務領域的同時，培養國際銀行業務人才。我國的銀行收入構成中，利息收入占據了絕大多數的比例，非利息收入的比重有待迅速提升，這就需要我國商行在發展國際業務，提高非利息收入，優化我國銀行資本的結構。同時，培養一些國際銀行業務人才，并盡可能地引進國際人才，在增加業務面的同時，提高服務質量，這很有利于我國商行國際化業務的發展。

　　5．充分利用現有的國際業務網絡的同時，逐步建立自己的海外金融活動網絡，面向國際市場。作為一個發展中國家，我們具有后發優勢，能夠借鑒先進經驗和技術，商業銀行的國際化本身就要求我們必須能夠“引進來”。同時，我們還要大膽地“走出去”，要通過建立自身的國際業務網絡結構，能夠在國際貿易伙伴國和一些投資比較集中的國家和地區設立分支機構，代理處等，提高自身的知名度，打造自己的特色，促進自身更好更快的發展。

　　6．構建國際化的銀行金融監控體系。在銀行國際化的同時，信息的不對稱程度也在進一步加深，在某種程度上會加大銀行的經營風險，不利于整個世界的金融體系的穩定與發展，這就要求在銀行的日常經營中需要母國和東道國的共同監管，構建一個國際化的銀行金融監控體系。

　　四、結語：

　　我國商業銀行在國際化進程中依舊存在著很多不足之處，在金融創新不斷，金融風險加大的今天，我國在商行國際化中依然還有很長一段路要走。

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