銀行從業資格證考試試題
一、單項選擇題(本大題共80小題，每小題0．5分，共40分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第1題 風險管理最根本的動力來源是( )。
A．資本
B．利潤
C．股本
D．風險
第2題 某國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。則該國家或地區的國別風險屬于( )。
A．低國別風險
B．較低國別風險
C．較高國別風險
D．高國別風險
第3題( )是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。
A．賬面資本
B．監管資本
C．經濟資本
D．實收資本
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求。請將正確選項的代碼填入括號內)
第4題 資金業務的業務范圍包括（ ）。
A．資金管理
B．資金存放
C．債券買賣
D．黃金買賣
E．金融衍生產品交易
第5題 一般來說，商業銀行的客戶類型主要包括（ ）。
A．自然人/零售客戶(包括小微企業)
B．主權國家或經濟實體區域及其中央銀行、公共部門實體
C．公司(包括中小企業)、合伙制企業、獨資企業及其他非自然人
D．銀行類金融機構和非銀行類金融機構
E．多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織
第6題 近年來，隨著我國商業銀行問競爭日趨激烈、來自企業的"脫媒"行為、互聯網金融等產品創新對銀行傳統業務的'沖擊，以及( )的建立和發展等，促使商業銀行的經營行為和方式發生了重大轉變。
A．資金拆借市場
B．債券交易市場
C．外匯交易市場
D．黃金交易市場
E．票據交易市場
三、判斷題(本大題共20小題。每小題1分，共20分。)
第7題 現在，商業銀行危機管理主要采用"化敵為友"的方法，以降低利益持有人或公眾的持續對抗反應。（ ）
第8題 銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立，向監事會提供獨立的市場風險報告。 （ ）
第9題 監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的內部保障。 ( )
參考答案
1、參考答案：A
參考解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。
2、參考答案：B
參考解析：題中所述屬于較低國別風險。
3、參考答案：A
參考解析：賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。
4、參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：資金業務是指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。
5、參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：一般來說，商業銀行的客戶主要包括以下類型：(1)主權國家或經濟實體區域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等。(2)銀行類金融機構和非銀行類金融機構。(3)公司(包括中小企業)、合伙制企業、獨資企業及其他非自然入。(4)自然人/零售客戶(包括小微企業)。
6、參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：近年來，隨著我國商業銀行間競爭日趨激烈、來自企業的"脫媒"行為、互聯網金融等產品創新對銀行傳統業務的沖擊，以及資金拆借市場、債券交易市場、外匯交易市場、黃金交易市場和票據交易市場的建立和發展等，促使商業銀行的經營行為和方式發生了重大轉變。
7、參考答案：錯
參考解析：傳統上，危機管理主要采用"辯護或否認"的對抗戰略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設性的危機處理方法是"化敵為友"，敢于面對暫時性的危機或挑戰，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題，以緩解利益持有者的持續對抗。
8、參考答案：對
參考解析：銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。
9、參考答案：對
參考解析：監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。
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