信用社離任述職報告一：

　　一、基本情況及審計范圍

　　(一)同志的基本情況

　　，男，漢族，中共黨員，19**年出生，現年44歲，大專學歷，助理會計師職稱，19**年參加信用社工作，曾先后在信用社出納、會計、信貸員等崗位工作，1991年1月調聯社統計崗位工作，19**年1月調任二工信用社副主任，1998年5月調聯社安全保衛部門工作，4月任聯社稽核保衛股股長，2月通過崗位竟聘和民主考評，任二工信用社主任，初被聘為聯社財會電腦科科長，至任信用社主任。在雙先評比中，被評為先進個人。

　　(二)信用社基本情況

　　信用社下轄信用社和慶陽湖信用社兩個網點，現有員工16人，其中男職工11人，女職工5人，具有大專學歷的11人，本科學歷的3人，員工平均年齡33歲。截止12月末，各項存款4542萬元，其中活期存款2727萬元，定期存款1815萬元;各項貸款2175萬元，其中按四級貸款分類不良貸款588萬元，不良率為27%，按五級貸款分類不良貸款**4萬元，占比29%;年末各項收入317萬元，其中利息收入309萬元，中間業務收入8萬元。在雙先評比中，信用社被評為四防一保先進單位。

　　(三)審計范圍

　　本次審計對同志任職期間主管信貸、財務、會計出納等進行了全面審計，并抽查了信用社的有關內控制度執行情況。審計組調閱了信用社社自至12月的帳表、各類登記簿、會議記錄、查庫登記簿、貸審小組會議記錄等，重點審查了該社的各項經營管理情況。

　　二、審計情況

　　同志在任職期間，能夠以一個合格的黨員的標準嚴格要求自己，認真執行黨的路線、方針政策，深入領會黨的十七大精神，努力學習實踐聯社的管理規章制度，服從上級領導的安排，始終確立“存款立社”和“效益興社”的經營理念，在工作中牢固樹立為“三農”服務的宗旨，以滿腔熱情和積極的工作態度認真履行自己的職責，嚴格遵守各項規章制度，在支農服務、信貸管理、組織存款、會計核算、四防一保和內控制度建設上做了大量細致地工作，取得了一定的成績，使信用社的面貌有了很大改觀，企業凝聚力增強，經營發展有了新的起色。

　　(一)經營目標完成情況

　　1、存款任務：末存款余額4018萬元，超計劃任務539萬元;計劃任務700萬元，實際完成524萬元，差任務176萬元;

　　2、不良貸款：(1)逾期貸款：末計劃控制在205萬元，實際余額133萬元，超任務72萬元，末計劃控制在110萬元，實際余額104萬元，超任務6萬元;(2)兩呆貸款：末余額計劃控制在318萬元，實際余額454萬元，差任務136萬元，末余額計劃控制在270萬元，實際余額483萬元，差任務213萬元;(3)已置換不良貸款計劃下降42萬元，實際收回8萬元，差任務34萬元;(4)已核銷貸款計劃下降5萬元，實際未收回，差任務5萬元。

　　3、存貸比例管理：存貸比例49%，存貸比例48%，均在計劃指標范圍內。

　　4、財務指標：(1)利息收入：計劃收入270萬元，實際完成利息收入297萬元，超任務27萬元;計劃收入290萬元，實際完成利息收入309萬元，超任務19萬元，較任職前增加17萬元;(2)中間業務收入：計劃5萬元，實際完成6.9萬元，超任務1.9萬元;計劃6萬元，實際完成7.1萬元，超任務1.1萬元;(3)百元收息率年末計劃9%以上，實際完成13%;(4)股本金：計劃余額293萬元，實際完成300萬元，超任務7萬元，計劃凈增20萬元，實際完成-20萬元，差任務40萬元，雖然股本金較任職前下降了13萬元，但社已完成了不合規股金的清理，將以前年度的存款化股金已清退。

　　(二)存款方面

　　任職期間,始終確立“存款立社”的經營理念，在加強營業窗口服務，做好日常基礎工作的同時，積極帶領全社干部職工挖掘儲源，以擴大存款市場份額，增強發展后勁。末，該社存款只有2928萬元，底該社存款達到4542萬元，任期內全社共凈增存款1614萬元，壯大了資金實力，擴大了市場份額，優化了存款結構，降低了經營成本。

　　(三)信貸管理方面

　　做為該社信貸管理第一責任人，能夠按照有關規定，明確貸款方向，在貸款投向上堅持為農業、農村和農民服務宗旨。一是積極支持特色種植業發展，不斷提高農牧民收入，與青年合作社協調，引導農戶聯片種植番茄、棉花、養殖等特色產業，幫助農牧民脫貧致富。至累計投放各類貸款6039萬元，有效地促進了當地農村經濟的發展。二是加強抵債資產管理，積極處置抵債資產。經過多方聯系協調，將兩筆的金額為81368.97元抵債資產進行了處置，以現金收回9.5萬元，使信用社的資產免受損失。

　　(四)內控管理、安全保衛方面

　　任職期間,全面落實各項內控制度，積極開展案件防查和反商業賄賂工作，消除了各種隱患，確保了我社安全無事故發生，并積極做好“四防一保”工作，把“四防一保”工作作為一項常抓不懈的工作來抓。一是按照“八個一”檢查規定對本社的各項日常業務進行檢查，及時發現問題和解決問題，有效的防范了各類事故案件發生。二是每年年初同全體員工簽訂《經營目標責任書》和《“四防一保”責任書》，制定了經營目標考核辦法，編制各項任務分配表分解任務;三是認真抓好的思想防范意識教育，多次組織職工學習案例通報和安全保衛知識，從中吸取教訓，從而不斷提高員工的思想防范意識，以此來杜絕各類案件的發生。

　　(五)財務管理方面

　　任職期間,一是在“效益興社”經營思想的指導下，在大力清收到、逾期貸款，向貸款存量要收入，及早投放貸款，向貸款增量要收入，做到大額貸款按季清息。二是結合農村信用社“勤儉辦社”的優良傳統，從節約一滴水、一度電、一張紙做起，努力做好增收節支工作，嚴把費用開支關和非生息資金占用關，最大限度地壓縮非生息資金占用，對各項費用實行民主管理，集體審批，杜絕不合理開支。信用社營業費用134萬元，較任職前下降6萬元; 聯社實行一級法人，財務費用由聯社統一核定，也能嚴把財務費用關，事事處處堅持勤儉辦社，嚴格開支標準，能不花的錢堅決不花，使各項費用降到了最低點。

　　三、審計發現的主要問題

　　同志在任信用社主任期間，信用社的各項業務有了較快的發展，為當地農村經濟發展做了一定的工作，取得了一定的成績，但也存在一些問題。一是在信貸管理上，信貸資產質量沒有取得根本改觀，不良貸款占比過高;未能嚴格按照審批操作流程辦理貸款的;二是不能充分地調動職工的工作積極性;

　　四、審計總體評價

　　通過審計，我們認為同志業務熟悉，關心職工，恪盡職守，有較強的工作責任心和使命感，在任職期間能夠嚴格要求自己，具有一定的經營管理能力，但在管理模式、觀念更新、市場拓展等方面還有欠缺，在以后的工作中要抓住重點，群策群力，充分發揮每個員工的主觀能動性，落實內控制度，使管理水平得到進一步的提高。