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個人理財方案設計論文

會議方案 時間:2021-08-31 手機版

個人理財方案設計論文

  個人理財方案設計是一門重要的實踐指導課程,下面是個人理財方案設計論文,僅供參考。

  摘要:

  投資理財專業學生個人理財方案設計實訓,是一門重要的實踐指導課程,通過實訓,學生在熟悉各種理財工具的特點和客戶的基本財務狀況、風險偏好的基礎上,綜合運用各種理財工具設計出比較完善的理財組合方案。

  關鍵詞:

  投資理財專業;個人理財方案設計;實訓

  一、理財規劃方案范例:

  劉先生夫婦年收入共12萬,孩子10歲,教育年支出0.2萬,現全家年醫療費用支出1,000元,每年生活費用支出55,000元,除社會醫療保險、少兒醫療保險之外,無任何其他保險。擁有固定資產自用房現值50萬,銀行存款現值1萬,年利息收益率3%,開放式基金投資12萬元,收益率預計6%。具體資產情況如下:

  二、具體解決方案

  根據結合財務指標表的數據,本案例的財務狀況整體有兩個顯著的特點:流動性比率較低;家庭備用金不充足;家庭保障完善,投資收益單一且不穩定。另外,客戶所遞交的信息材料已剔除近期開支目標、三年后將增加孩子的教育支出,以及對夫妻雙方父母的支出預算。我們建議因整個家庭財務流動性缺乏安全保證;對于意外事件發生的保障措施弱;流動的閑置資金少,所以應有合理的資產優化配置方案,以增加流動資金比率,提高投資收益率,擴大投資收入。

  (一)策略與建議

  本理財規劃方案的目標是通過對現金流、資產負債情況以及投資領域的調整,達到合理配置家庭資產分配和金融資產結構,實現保值和增值,同時完善三口之家的綜合保險計劃。

  1.現金規劃建議

  每個家庭都要準備足夠的備用金,主要是用來應付諸如暫時性失業,突發事故等意外的情況而引發的現金需求。無充足的家庭備用金儲備,會令家庭財務安全系數降低,建議增加結余比例。夫婦工作都很穩定,每年的節余比率達到0.54,因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準備金,以活期存款的方式存入銀行隨時取用。1個月的家庭月支出作為流動資金,以銀行活期存款的方式來持有,以支付日常的生活開銷;家庭月支出的 4倍作為預防性金額,以貨幣市場基金的方式持有,以便在可以隨時取用的.同時獲得更高些的收益。

  2.建立家庭保障計劃

  目前除孩子有少兒醫療險外,夫婦雙方沒有任何商業保險。從收入結構上看,夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94%,也就是說,一旦發生意外致使身故或失能,將導致收入中斷,給家庭帶來巨大損失。一般來講,家庭保險保障,雖然有社會醫療保險做保障,但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險產品,以為家庭提供全面的保障。具體建議如下:

  3.資產增值計劃

  您是一位穩健的投資者,偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資,以獲得投資收益和資本增值。對于這樣不太熟悉或者沒有時間關注金融市場的消費者來說,投資開放式基金是簡單而有效的途徑。長期投資根據自己的風險承受能力做適當的選擇即可。

  4.遺產管理規劃建議:

  因夫妻雙方年齡以近中年,建議提前做好遺產管理規劃,以令子女受益更多。

  (二)理財效果預測

  增加備用金儲備,建議拿出一定比例的金額增加保險資金投入,家庭保障會更完善更安全;投資股票、基金、債券,期貨交易,外匯,結合經濟環境部分的分析,股票市場雖步入低谷,但必會繁榮,績優股和價值被低估的股票,相應的基金必然會帶來客觀的資本利得收入,外匯如日元等亞洲板幣種會由于人民幣升值也會帶來收入。這樣個人現金流量表更加穩健。通過現金余額的增加,會使客戶償還短期債務的能力增大;金融資產的多樣性會降低只有48%的股票所造成的風險,而且會在一定程度上提高收益率。這樣在負債沒有增加的前提下,資產負債表結構會合理化,凈資產額會得到有效的提高。

  從總體來看,因個人現金流量表更加得到穩定,資產負債表的結構更加合理,客戶財務狀況必然會更加穩健。

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本文來源http://www.nvnqwx.com/gongwen/huiyifangan/2806887.htm
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