《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》禁止行為

　　為規(guī)范網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，制定了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，下面是小編給大家整理的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》禁止行為，歡迎閱讀。

　　2015年12月28日，國務院法制辦網站公布“銀監(jiān)會關于《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見的通知”銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室等部門研究起草了征求意見稿，并征求了相關部門的意見，現(xiàn)向社會公開征求意見。征求意見稿明確了網絡借貸信息中介機構(簡稱“P2P”)的定位，要求P2P網貸平臺選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構。征求意見稿提出負面清單管理，禁止將融資項目的期限進行拆分、發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等12項行為。

　　1、利用本機構互聯(lián)網平臺為自身或具有關聯(lián)關系的借款人融資;

　　2、直接或間接接受、歸集出借人的資金;

　　3、向出借人提供擔保;

　　4、向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目;

　　5、發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

　　6、將融資項目的期限進行拆分;

　　7、發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品;

　　8、除法律法規(guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

　　9、故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;

　　10、向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務;

　　11、從事股權眾籌、實物眾籌等業(yè)務;

　　12、法律法規(guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動;

　　下面是辦法全文

　　《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》

　　第一章 總 則

　　第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，保護出借人及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 [適用范圍和釋義] 在中國境內從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　本辦法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介企業(yè)。該類機構以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

　　本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省(區(qū)、市)人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。

　　第三條 [基本原則] 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得設立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

　　第四條 [管理機制] 按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導地方金融監(jiān)管部門做好網絡借貸規(guī)范引導和風險處置工作。工業(yè)和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動進行互聯(lián)網安全監(jiān)管，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪工作。國家互聯(lián)網信息管理辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。

　　地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作，指導本轄區(qū)網絡借貸行業(yè)自律組織。

　　第二章 備案管理

　　第五條 [備案登記] 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構，不包含其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

　　地方金融監(jiān)管部門應當為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。備案登記不構成對機構經營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

　　地方金融監(jiān)管部門有權根據(jù)本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案后的機構進行評估分類，并及時將備

　　案信息及分類結果在官方網站上公示。

　　網絡借貸信息中介機構還應當依法向通信主管部門履行網站備案手續(xù)，涉及經營性電信業(yè)務的，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業(yè)務。

　　網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

　　第六條 [機構名稱] 開展網絡借貸信息中介業(yè)務的機構，其機構名稱中應當包含“網絡借貸信息中介”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第七條 [備案變更] 網絡借貸信息中介機構備案事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

　　第八條 [備案注銷] 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前5個工作日內書面告知地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

　　經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。