金融機構管理規定

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　　金融機構管理規定

　　第一章　總則

　　第一條　為維護金融秩序穩定，規范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經濟的發展，根據國家有關法律和法規，制定本規定。

　　第二條　中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關，依法獨立履行對各類金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。

　　對未經中國人民銀行批準設立金融機構或經營金融業務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現金等服務。

　　第三條　本規定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經營金融業務的機構：

　　(一)政策性銀行、商業銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯合社及郵政儲蓄網點;

　　(二)保險公司及其分支機構、保險經紀人公司、保險代理人公司;

　　(三)證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司;

　　(四)信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司;

　　(五)中國人民銀行認定的其他從事金融業務的機構。

　　第四條　金融業務是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據貼現、副資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發行和交易，以及經中國人民銀行認定的其他金融業務。

　　第五條　金融機構應冠有本規定第三條所列金融機構專用名稱，非金融機構一律不得冠有上述名稱或與其近似的名稱。

　　第六條　中國人民銀行對金融機構實行許可證制度。對具有法人資格的金融機構頒發《金融機構法人許可證》，對不具備法人資格的金融機構頒發《金融機構營業許可證》。未取得許可證者，一律不得經營金融業務。

　　第二章　金融機構設立的原則和條件

　　第七條　設立金融機構應依據下列原則：

　　(一)符合國民經濟發展需要;

　　(二)符合金融業發展的政策和方向;

　　(三)符合銀行業、信托業、保險業、證券業分業經營、分業管理的原則;

　　(四)符合金融機構合理布局、公平競爭的原則;

　　(五)符合經濟核算原則。

　　第八條　申請設立金融機構應具備以下條件：

　　(一)具有符合中國人民銀行規定的最低限額以上的人民幣貨幣資本金或營運資金。經營外匯業務的，另應具有符合規定的外幣資本金或營運資金。具體限額由中國人民銀行規定。

　　(二)法定代表人和董事長、副董事長、行長、副行長、總經理、副部經理、主任、副主任(以下簡稱主要負責人)必須符合中國人民銀行規定的任職資格。同時其從業人員中應有60%以上從事過金融業務工作或屬于大中專院校金融專業畢業生。

　　(三)具有符合中國人民銀行規定條件的營業場所和完備的防盜、報警、通訊、消防等設施。

　　(四)中國人民銀行要求具備的其他條件。

　　第三章　金融機構審批的權限和程序

　　第九條　名稱中未冠“中國”、“中華”字樣的全國性金融機構，由中國人民銀行總行審批。

　　第十條　設立下列金融機構，應經當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行審核同意后，報中國人民銀行總行批準。

　　(一)非全國性的具有法人資格的各類銀行、金融性公司以及城市信用合作社聯合社;

　　(二)銀行的分行;

　　(三)保險公司及其他金融性公司的分公司;

　　(四)本規定第三條中未列入的試辦性金融機構;

　　(五)區域性金融機構跨省區設立的分支機構。

　　第十一條　在行政區內設立下列金融機構由當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行負責審批，但批準其籌建前，應向中國人民銀行總行備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內未提出異議的，視同認可。

　　(一)銀行的分行設立支行和辦事處;

　　(二)保險公司的分公司設立支公司及其他金融性公司設立辦事處。

　　第十二條　設立城市信用合作社由當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市行在中國人民銀行總行下達的指標內負責審核、批準，同時抄報總行備案。

　　第十三條　設立本規定第九、十、十一、十二條所列之外的金融機構，由當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行或其授權的下級中國人民銀行負責審核、批準。

　　第十四條　中國人民銀行在批準設立金融機構的批件中應同時明確負責對該金融機構的日常監管機關。

　　第十五條　設立金融機構應經過籌建和開業兩個階段。

　　第十六條　申請籌建金融機構，應向中國人民銀行提交下列資料一式三份：

　　(一)籌建申請報告;

　　(二)籌建可行性報告;

　　(三)籌建方案;

　　(四)籌建人員名單及其簡歷;

　　(五)中國人民銀行要求提交的其他資料。

　　第十七條　中國人民銀行對金融機構籌建申請的答復期為3個月，逾期未獲批準的，申請人6個月內不得再次提出同樣的申請。

　　第十八條　籌建申請經批準后方可籌建，籌建期限為6個月。籌建期滿未達到開業標準者，原批準文件自動失效。如遇特殊情況，經中國人民銀行批準可適當延長期限，但最長不得超過1年。籌建期內不得從事金融業務活動。

　　第十九條　金融機構籌建就緒，應向中國人民銀行提出開業申請，并提交下列資料一式三份。

　　(一)開業申請報告;

　　(二)中國人民銀行認可的會計師事務所或有關單位出具的驗資證明，資本金或營運資金入賬原始憑證復印件，投資者的背景資料、資產負債表和會計報表;

　　(三)擬任法定代表人和主要負責人的名單及履歷，從事過金融業務工作的人員占從業人員的比例。

　　(四)營業場所所有權或使用權的證明文件;

　　(五)章程，內容包括機構名稱、營業地址、機構性質、經營宗旨、注冊資本金或營運資金數額、業務范圍、組織形式、經營管理和中止、清算等事項;

　　(六)中國人民銀行要求提交的其他資料。

　　第二十條　中國人民銀行在收到申請開業文件之日起30日內，書面通知申請人是否批準其申請，未予批準的，在書面通知中注明理由。

　　第二十一條　經批準開業的金融機構，應持批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續，并憑工商行政管理部門核發的營業執照和人民銀行的批準文件領取《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》，經營外匯業務的另按規定申領《經營外匯業務許可證》。辦妥以上手續始得營業。

　　第二十二條　金融機構自領取許可證之日起90日內必須開業。逾期未開業者，原批準文件自動失效，由中國人民銀行收回許可證。但遇不可抗力經中國人民銀行同意延期營業的不在此限。

　　第二十三條　經批準設立的金融機構，由中國人民銀行統一在指定的報紙上向社會公告。公告費用由被公告的金融機構支付。