《典當管理辦法》相關(guān)條例釋義

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　　第三條第一款，對典當?shù)亩x的規(guī)定。即“指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。”

　　由該定義可以看出：第一，典當被界定為一種融資行為，是一種附擔保條件的資金借貸活動，說明典當業(yè)務是一種金融業(yè)務。第二，典當?shù)娜谫Y活動是以物為擔保前提的。即先有物的擔保行為，后才有資金的借貸行為。這是區(qū)別于銀行借貸的不同之處(銀行是先有借貸，后有擔保);并且典當行是資金的供應者，當戶是資金的需求者，兩者之間是一種特殊的債權(quán)債務關(guān)系。第三，當物是對典當行債權(quán)的擔保，當物的種類既可以是動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利也可以是房地產(chǎn)，或者是這三類財產(chǎn)的組合。第四，明確了典當融資的基本流程即當戶提供當物、交付費用、取得當金、到期還本付息、贖回當物，實質(zhì)上描述了一個具體的典當行為過程。

　　第三條第二款，對典當行的定義，指“專門從事典當活動的企業(yè)法人。”典當行為“特殊的工商企業(yè)”。雖然典當行不是金融機構(gòu)，但典當行仍然是特許經(jīng)營部分金融業(yè)務的，既然典當是一種以物為擔保的融資活動，典當行則是國家特許從事質(zhì)押放款和抵押放款的特殊企業(yè)法人。典當行機構(gòu)的特殊性質(zhì)就在于一般企業(yè)法人不具備從事金融業(yè)務的資格，而典當行是一個例外。此外，該條款中對典當行“組織形式與組織機構(gòu)”的規(guī)定，適用《中華人民共和國公司法》的有關(guān)規(guī)定，說明典當公司既可以按“有限責任公司”類型組建，也可以按“股份有限公司”類型組建。有限責任公司由50個以下股東出資，“股份有限公司”由2人以上200人以下發(fā)起成立(新《公司法》第24條、第79條)。

　　第四條明確商務主管部門對典當業(yè)實施監(jiān)督管理，公安機關(guān)是典當業(yè)治安的監(jiān)督管理部門。“辦法”由兩個部委聯(lián)合頒發(fā)，為了加強不同的政府職能部門的合作、協(xié)調(diào)、溝通，便于實施統(tǒng)一監(jiān)管，因而對公安機關(guān)的監(jiān)管職責在總則中特別予以明確。

　　第六條規(guī)定“典當行從事經(jīng)營活動，應當遵守法律、法規(guī)和規(guī)章，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則”，該條表面上看，好像很空洞，實質(zhì)上非常重要。一是強調(diào)了必須依法經(jīng)營。國家現(xiàn)有的法律、法規(guī)、規(guī)章與典當相關(guān)的很多，如《公司法》、《公司登記管理條例》、《擔保法》、《刑法》、《民法通則》、《合同法》等。這些法律、法規(guī)和規(guī)章既是典當辦法制定的依據(jù)，也是典當行經(jīng)營的依據(jù)。“辦法”中雖然沒有列舉，但原則規(guī)定必須遵守。二是典當經(jīng)營應遵循8字原則即“平等、自愿、誠信、互利”。它既是市場經(jīng)濟信用原則和社會公平原則在行業(yè)內(nèi)的具體體現(xiàn)，也是典當行樹立良好企業(yè)的社會形象，杜絕因利忘“義”、違背誠信等不良行為的基本要求。

　　第二章主要就典當行市場準入作出了詳細規(guī)定。該章最大特點是將治安管理的要求納入前置審批的條件中。

　　第7條和第12條，分別規(guī)定了典當行及其分支機構(gòu)的設立必須具備的條件。在典當行設立應具備的七個條件中，第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項都具有量的規(guī)定，可操作性非常強。只有第(四)項和第(七)項的規(guī)定有點抽象，難以操作。如第四項要求“有熟悉典當業(yè)務的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。”在申報時如何確定申請人達到了該條件?在“辦法”討論中很多典當行提出應對典當從業(yè)人員進行培訓，開展典當師執(zhí)業(yè)資格認定工作，只有拿到培訓證或典當師資格證，才能證明其具有熟悉典當業(yè)務的人才。但有些人認為目前實施典當師執(zhí)業(yè)資格制度的各項條件還不成熟，只能原則性地規(guī)定。從長遠看，這項制度還是要推行的。又如第(七)項要求“符合國家對典當行統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局的要求。”該條應該說體現(xiàn)了商務主管部門對典當行業(yè)發(fā)展的指導思想。商務部接管典當行后，既不會限制典當業(yè)的發(fā)展，也不會鼓勵典當行大干快上。而是堅持“先規(guī)范、后發(fā)展”的方針，按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、因地制宜、穩(wěn)步發(fā)展”的思路，與社會經(jīng)濟、市場需求相適應。

　　對典當行設立相對比較嚴格的要求是第(五)項“有兩個以上法人股東，且法人股東相對控股”以及第(六)項“符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求。”“兩個以上法人股東”的規(guī)定，實質(zhì)上排除了設立個體典當行的可能。因為典當業(yè)務畢竟是金融業(yè)務，國家有關(guān)金融法規(guī)也未放開私人從事金融業(yè)務的禁令。“法人相對控股”是指兩個法人企業(yè)對典當行的投資比例加起來超過50%，達到絕對控股。

　　第九條和第十條，強化典當行安全管理，明確建立健全安全制度和安全防范措施的具體內(nèi)容，這是過去人行和經(jīng)貿(mào)委兩個老辦法以及《典當業(yè)治安管理辦法》都不曾有的。第九條規(guī)定了典當行應具備的五項安全制度，第十條規(guī)定了典當行房屋安全防范設施應達到的六項硬性要求。這充分體現(xiàn)了公安部門對典當治安管理的高度重視和嚴格監(jiān)管態(tài)度。

　　第8條對典當行注冊資本按其經(jīng)營品種的不同，分別規(guī)定了不同的最低限額，適當?shù)靥岣吡藦氖陆?jīng)營風險較大典當業(yè)務的市場準入門檻。如對從事財產(chǎn)權(quán)利典當業(yè)務的，要求注冊資本最低限額為1000萬元。其目的是增強企業(yè)自身抗風險的能力和基礎。本條第二款規(guī)定“典當行注冊資本應為股東實繳的貨幣資本”，明確不能以實物和其他財產(chǎn)權(quán)出資，這是由典當行經(jīng)營的本質(zhì)屬性決定的。因為典當行從事的是貸款業(yè)務，經(jīng)營對象是特殊商品——貨幣，如以實物財產(chǎn)出資，則不能為客戶提供其所需要的貨幣資金。

　　第11條規(guī)定了設立典當行應提交的八類文件材料，其中重點突出了對典當投資者資金實力的考察和投資資格的認定。如對法人股東進行財務審計，考察其是否具有投資能力;在尚未獲批的情況下，對股東出資先行進行驗資。盡管有關(guān)“驗資”規(guī)定在實際操作中有一定反響，認為是對股東資源的閑置浪費。但現(xiàn)實情況中，股東虛假出資以及真實出資后抽逃資本金的情況較為嚴重而且比較普遍，才專門作出此項規(guī)定。

　　第12條、13條、14條都是針對典當分支機構(gòu)設立而作出的具體規(guī)定。這些規(guī)定較之經(jīng)貿(mào)委老辦法，應該說提高了準入門檻，加強準入的難度。如要求“注冊資本不少于人民幣1500萬元，”對“每個分支機構(gòu)撥付不少于500萬元的營運資金”，“各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過典當行注冊資本的50%”，以及“經(jīng)營典當業(yè)務三年以上”、“最近兩年連續(xù)盈利和無違法違規(guī)經(jīng)營記錄”等等。還有申請設立分支機構(gòu)應提交的五大類材料。應該說規(guī)定得非常詳細嚴格。但實際操作中對分支機構(gòu)審批只要達到要求，原則上不占各地典當行規(guī)劃數(shù)量指標。

　　第15條對典當行審批程序作了權(quán)限和時限上的嚴格規(guī)定。即由設區(qū)的市(地)級商務主管部門受理，報省級商務主管部門審核，審核通過后報商務部批準并頒發(fā)《典當經(jīng)營許可證》。該程序簡稱為“市、省、部三級審批制”。典當行設立根據(jù)國務院有關(guān)文件精神，作為特殊的“金融機構(gòu)”實行的是前置審批。由于前置審批中涉及到治安條件的審批。因而“辦法”專門規(guī)定了省級商務主管部門與同級公安機關(guān)在規(guī)定時限內(nèi)通報各典當行獲得《典當經(jīng)營許可證》的情況。從而保證典當行能按時申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》。

　　第16條和第17條，專門規(guī)定了申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》應提交的材料以及各級公安機關(guān)受理、審批的程序、權(quán)限。這些規(guī)定依據(jù)《行政許可法》要求，時限明確、程序清楚、材料具體、操作性強。